Blog voor ondernemers in de groei

Hoe goed kan jouw bedrijf omgaan met financiële tegenslagen? De solvabiliteit, of de hoeveelheid eigen vermogen in je bedrijf, geeft een groot deel van het antwoord. Met een solide basis van eigen vermogen kan je bedrijf gezond groeien. Mede omdat je gemakkelijker een lening krijgt als je solvabiliteit goed is. Daarom is het waardevol je solvabiliteit in de gaten te houden en te verbeteren als dat nodig is. In dit artikel laten we zien hoe je zelf de solvabiliteit van je bedrijf kunt berekenen. Ook geven we je 4 tips om de solvabiliteit te verbeteren. ## Wat is solvabiliteit? Solvabiliteit, of de solvabiliteitsratio, geeft de verhouding weer tussen het eigen vermogen en het vreemd vermogen in je onderneming. Met vreemd vermogen bedoelen we geld dat je bedrijf heeft geleend. Met eigen vermogen bedoelen we het verschil tussen de bezittingen en de schulden van je bedrijf. Door te kijken naar de verhouding tussen die 2 zie je hoe afhankelijk je bedrijf is van anderen. Solvabiliteit is dus iets anders dan [liquiditeit](https://new10.com/blog/liquiditeit "liquiditeit"): je kunt veel eigen vermogen hebben (solvabiliteit) zonder een cent op de bankrekening (liquiditeit). ## Waarom is een goede solvabiliteit belangrijk? De solvabiliteit zegt veel over de mate waarin je bedrijf in staat is om financiële tegenslagen op te vangen. Een goede solvabiliteit betekent dat je bedrijf tegen een stootje kan. Als je onderneming groeit wordt ook je financiële balans groter. Daarom is het belangrijk je eigen vermogen in de gaten te houden. Als je te snel groeit, zonder een solide basis van eigen vermogen, is het lastig financiële tegenvallers op te vangen. Houd controle over je onderneming door je solvabiliteit in de gaten te houden en te vergroten als dat nodig is. > Een goede solvabiliteit betekent dat je bedrijf tegen een stootje kan. ## Hoe kan ik mijn solvabiliteit berekenen? Voor de berekening van je solvabiliteit pak je de jaarrekening erbij en zoek je naar de posten “eigen vermogen” en “totaal vermogen” of “totale activa”. Bereken met deze formule je solvabiliteit: 1. Deel dit het eigen vermogen door het totale vermogen 2. Vermenigvuldig de uitkomst met 100% ### Voorbeeld - __Eigen vermogen__ = € 1.000.000 - __Totaal vermogen__ = € 1.500.000 € 1.000.000 / € 1.500.000 x 100% = 66,6%. In het voorbeeld is de solvabiliteit 66,6%. Dat betekent dat van iedere euro in de onderneming 66,6 cent eigen geld is. Let op: dit is een ruwe schatting van de solvabiliteit. Banken voeren soms correcties uit op het eigen vermogen, ze trekken goodwill en leningen aan de directeur-grootaandeelhouder af. Klop bij je financieel adviseur aan als je echt wilt weten hoe het zit. ## Kijken financiers naar mijn solvabiliteit als ik een lening wil aanvragen? Als je een lening gaat aanvragen checkt de financier hoeveel eigen geld er in je bedrijf zit. Zo bepaalt hij hoeveel vermogen de ondernemer zelf in de onderneming heeft gestoken. Een hogere solvabiliteit betekent minder risico voor de financier en dus een lagere rente. Solvabiliteit zegt echter niet alles. Als je geld bijvoorbeeld volledig vast zit in niet-liquide voorraad, heb je zelfs met 75% solvabiliteit onvoldoende liquiditeit om rekeningen te betalen. Lees meer over het belang van liquiditeit. > Een hogere solvabiliteit betekent minder risico voor de financier en dus een lagere rente. ## Hoe hoog moet mijn solvabiliteit zijn als ik een lening wil aanvragen? Voor financiers is het ideaal een zo hoog mogelijke solvabiliteit. Immers: hoe hoger de solvabiliteit, hoe groter de buffer en hoe kleiner de kans dat je de financiering niet kan terugbetalen. De norm van solvabiliteit die financiers hanteren, verschilt per type onderneming. Bij dienstverleners zien we vaak 15%, bij handelsondernemingen 25%, en bij productiebedrijven wordt 25% tot 30% gehanteerd. Bij New10 vragen we in ieder geval een positieve solvabiliteit. Bovendien hanteren we de regel: een betere solvabiliteit betekent dat ons risico bij de lening kleiner is. En dat kan leiden tot een aantrekkelijker rente-aanbod. ## Hoe kan ik mijn solvabiliteit verbeteren? Je solvabiliteit verhogen doe je door de verhouding tussen het eigen vermogen en het vreemde vermogen te verbeteren. Op de balans moet meer eigen vermogen staan, en minder vreemd vermogen. Je kunt een aantal dingen doen om je solvabiliteit te verbeteren: 1. __Vergroot je winst__: Extra winst vertaalt zich in meer eigen vermogen. Vergroot dus je inkomsten of verklein je uitgaven voor een hogere [winstgevendheid](https://new10.com/blog/winstgevendheid "winstgevendheid"). Neem verkoopprijzen onder de loep, maak nieuwe afspraken met leveranciers of bespaar op je vaste lasten, zoals kantoorhuur. 2. __Keer minder winst (dividend) uit__: Steek de winst in de spaarpot van je bedrijf. Zo vergroot je het eigen vermogen van je onderneming. 3. __Zorg dat je klanten hun facturen sneller betalen__: Minder uitstaand kapitaal betekent meer geld op de rekening van je bedrijf. Zo hoef je minder geld te lenen om je werkkapitaal op peil te houden en daalt het vreemd vermogen op je balans en stijgt je solvabiliteitsratio. 4. __Optimaliseer je voorraad zodat je nooit teveel hebt__: Voorraad is kapitaal dat je niet kunt gebruiken tot het verkocht is. Hoe minder voorraad je hebt, hoe lager je totale vermogen. En een lager totaal vermogen met een gelijk eigen vermogen betekent een hogere solvabiliteit. ## New10 helpt je jouw solvabiliteit te checken Benieuwd naar je solvabiliteit? Wanneer je een lening aanvraagt bij New10, checken wij de financiële gezondheid van je onderneming, inclusief de solvabiliteit. Start gerust een aanvraag voor een [zakelijke lening](https://new10.com/zakelijke-lening.html "Zakelijke lening"), binnen 15 minuten geven we feedback op je verzoek. Je weet dan meteen wat je mogelijkheden voor een financiering zijn – geheel vrijblijvend.

Met een investering in voorraad laat je je onderneming verder groeien. Bijvoorbeeld door je assortiment uit te breiden met nieuwe merken, productlijnen, of nicheproducten. Maar ook door producten tegen korting in te kopen voor de sale. En ook wanneer je je zaak uitbreidt zal je moeten investeren in een grotere voorraad. Met voorraadfinanciering heb je extra financiële slagkracht. In dit artikel lees je meer over voorraadfinanciering en in welke situaties het van pas komt. ## Wat is voorraadfinanciering? Voorraadfinanciering is een kortlopende [zakelijke lening](https://new10.com/zakelijke-lening.html "Meer over zakelijke leningen bij New10") die je tijdelijk extra financiële ruimte geeft om te investeren in je voorraad. Je ontvangt een bedrag op je rekening waarmee je de voorraden kunt inkopen. Dit bedrag is meestal gelijk aan de inkoopwaarde van de voorraad, maar kan ook lager zijn. > Voorraadfinanciering is een kortlopende zakelijke lening die je tijdelijk extra financiële ruimte geeft om te investeren in je voorraad ## Belangrijk om te weten over voorraadfinanciering ### Financiering door je crediteuren Voorraad wordt deels gefinancierd door je crediteuren. Zij leveren je voorraad, jij betaalt hen op een later moment terug. Het mooie is dat dit je geen geld kost. Maar als je te laat betaalt, zullen leveranciers minder graag zaken met je doen. Vaak kun je betere condities krijgen bij je leveranciers als je op tijd betaalt. ### Financiering van ijzeren voorraad Je hebt altijd een minimumbedrag aan voorraad nodig om je zaak draaiende te houden. Dat noemen we ijzeren voorraad. Soms heb je meer voorraad nodig, bijvoorbeeld voor de sale of als je seizoensproducten verkoopt. Het is slim om je ijzeren voorraad te financieren met langlopende leningen: die zijn immers goedkoper. De pieken financier je het beste met kortlopende financieringen. ### Denk eraan dat voorraad minder waard wordt Zorg dat je weet wat je voorraad waard is en houd er rekening mee dat die waarde afneemt. Dat is de reden dat banken vaak maar de helft van de voorraadwaarde financieren. Zeker wanneer je seizoensgebonden of bederfelijke producten verkoopt is het goed om scherp te zijn op de waarde van je voorraad. ## Wanneer komt voorraadfinanciering van pas? - Je kunt korting krijgen met het plaatsen van een grote order - Je koopt seizoensvoorraad in, zoals zomermode, kerstartikelen, of producten voor de uitverkoop - Je neemt een nieuw merk of nieuwe lijn producten op in je assortiment - Je breidt je zaak uit, waardoor je ruimte hebt voor een groter assortiment - Je koopt nicheproducten in met een langere doorlooptijd ## Wat zijn de voordelen en nadelen van voorraadfinanciering? ### Voordelen - Je kunt in een keer een grote stap in de groei van je onderneming bekostigen - De voorraden hebben geen invloed op je liquiditeit, waardoor je gewoon aan je bestaande financiële verplichtingen kunt voldoen - Je ziet gemakkelijk welke omzet het geleende geld je opbrengt met de verkoop van voorraden ### Nadelen - Je hebt voor langere tijd iedere maand extra financiële verplichtingen: rente en aflossing ## Hoe werkt voorraad financieren? Bepaal van tevoren welk bedrag je nodig hebt voor de investering in je voorraad. Denk ook na over de looptijd van de financiering. Verwacht je de voorraden snel te kunnen verkopen? Dan kun je kiezen voor een kortere looptijd. Vraag vervolgens offertes op bij financiers en dien de aanvraag in. Is je aanvraag goedgekeurd? Dan ontvang je het geld op je rekening en kun je gaan investeren in je voorraad. Meestal begin je meteen met het aflossen van de lening en het betalen van rente. > Het voordeel van online lenen is dat je sneller weet wat je mogelijkheden zijn en dat jij alle controle over je aanvraag hebt. ## Waar kan ik terecht voor voorraadfinanciering? Vaak kun je bij je bank terecht voor een voorraadfinanciering. Maar er zijn alternatieven. Steeds meer online partijen, zoals New10, bieden voorraadfinanciering aan. Het voordeel van online lenen is dat je sneller weet wat je mogelijkheden zijn en dat jij alle controle over je aanvraag hebt. Bij New10 weet je bijvoorbeeld al binnen 15 minuten of je kunt lenen. We bieden bovendien korte looptijden vanaf 3 maanden aan, en je kunt je lening altijd eerder aflossen, zonder extra kosten.