Blog voor ondernemers in de groei

6 vragen om de financiële gezondheid van je bedrijf te checken

28 november 2019

Laat jij de cijfers over aan je boekhouder en focus je je liever op andere zaken? Je bent niet alleen: veel ondernemers nemen onvoldoende tijd voor hun financiën. Terwijl een goede financiële gezondheid fundamenteel is voor de groei van je bedrijf. Sta je er financieel goed voor dan kun je tegenslagen aan én heb je een goede positie als je zakelijke financiering wilt aantrekken. Eén van de beste gewoontes die je als ondernemer daarom kunt ontwikkelen is regelmatig de financiële situatie van je bedrijf checken. Eigenlijk is het zoals je eigen gezondheid in de gaten houden, alleen let je niet op gewicht of cholesterol, maar kijk je naar je winst en liquiditeit. Om je financiële situatie in kaart te brengen hoef je geen accountant te zijn of moeilijke termen als EBITDA te begrijpen: met een aantal basiscijfers heb je al inzicht. We help je op weg met 6 sleutelvragen die je kunt stellen om de financiële gezondheid van je bedrijf in kaart te brengen. #### 1. Wat is je omzet? Wat heeft je bedrijf in totaal gerealiseerd aan verkopen? Daarvoor kijk je naar de omzet: het aantal verkopen in een bepaalde periode zonder rekening te houden met de kosten. De omzet bereken je door de verkoopprijs te vermenigvuldigen met je afzet. Een dalende omzet hoeft niet altijd te betekenen dat je bedrijf niet gezond is. Soms kies je er bewust voor om te investeren in voorraad met een lagere marge of heb je een tijdelijke daling in omzet door seizoensinvloeden. #### 2. Zijn je kosten in lijn met je omzet? Misschien is je omzet dit jaar enorm gestegen maar zie je dit niet terug in de winst. Dan is de kans groot dat je overheadkosten of bedrijfskosten te hard zijn gestegen. Gevolg is dat je onderaan de streep weinig extra overhoudt. Neem je kosten eens onder de loep: welke uitgaven dragen écht bij aan groei en je winst en welke kosten zijn niet echt nodig? Je overheadkosten slim managen is de eerste stap: kijk naar wat je kunt besparen op je verzekeringen, energiekosten of ICT. Ook je terugkerende kosten zoals abonnementen kunnen je winst flink drukken, bekijk of je hierop kunt besparen of de kosten kunt delen met een andere ondernemer. #### 3. Maakt je bedrijf winst? Als je je financiële situatie wilt beoordelen kun je je verliezen in allerlei getallen, maar toch blijft je winst één van de belangrijkste cijfers. Hoe hard je omzet ook groeit, wil je op de lange termijn succesvol blijven dan is het van belang dat je winst maakt. Als je bedrijf niet structureel winst behaald kan dit erop wijzen dat je verdienmodel niet rendabel genoeg is. Je winst bereken je door de totale opbrengsten te verminderen met totale kosten. Daarnaast is het belangrijk om naar het rendement op je investering te kijken, dat is de winst gerelateerd aan het eigen vermogen wat je in je bedrijf hebt gestopt. Om dit te berekenen bekijk je wat je winst is en hoe zich dit verhoudt tot je geld wat je hebt geïnvesteerd. #### 4. Heb je voldoende spreiding in je klantportfolio? Niet alleen voor beleggers geldt het advies dat je je kansen moet spreiden, maar ook voor ondernemers. Zorg voor een gezonde balans in je klantenbestand en voorkom dat je afhankelijk bent van 1 of slechts enkele klanten. Je gaat er natuurlijk niet vanuit, maar het kan gebeuren dat een klant failliet gaat of dat een bepaalde sector in de problemen komt. Dit kan risicovol zijn voor het voortbestaan van je bedrijf. Met name als een te groot deel van je omzet van deze partij komt. Houd daarom de spreiding van je klantportfolio in de gaten en probeer te differentiëren: van geografisch tot type bedrijven. #### 5. Heb je een positieve cashflow? Hoeveel geld heb je in kas en houd je na je uitgaven geld over om te investeren? Een positieve kasstroom is een goede indicator voor hoe gezond je bedrijf is. Om je cashflow te analyseren kijk je onder andere naar werkkapitaal en liquiditeit. **Werkkapitaal** Werkkapitaal is de motor van je onderneming: het geld waarmee je dagelijkse uitgaven voor je bedrijf betaalt zoals voorraden, salarissen of onderhoud. Het hangt nauw samen met liquiditeit en het is altijd een afweging hoeveel werkkapitaal je aanhoudt: je wilt niet te veel voorraden en debiteuren op je balans hebben staan, want je hebt voldoende cash nodig om aan je verplichtingen te voldoen. Als je kapitaal vast zit in voorraden en uitstaande facturen kun je het niet besteden aan de groei van de onderneming. De balans vinden tussen een gezonde cashflow en steeds voldoende werkkapitaal is een uitdaging voor veel ondernemers. **Kan je bedrijf korte termijn verplichtingen nakomen?** De term liquiditeit komt je als ondernemer vast bekend voor: met deze financiële ratio bereken je of je bedrijf financiële verplichtingen kan betalen. Om te berekenen of je voldoende liquide bent kijk je naar de kortlopende schulden zoals je crediteuren, lening of financiering. Vervolgens kijk je naar je vlottende activa, de posten die binnen 1 jaar beschikbaar komen in geld. Je berekent vervolgens liquiditeit door je vlottende activa te delen door kort vreemd vermogen (crediteuren en overige kortlopende schulden). Wanneer is je bedrijf liquide? Als uit je berekening een getal komt hoger dan 1, dan kun je voorlopig aan je betalingsverplichtingen voldoen, maar beter nog is een uitkomst hoger dan 2. Is je liquiditeit krap, ga dan ook in gesprek met je leveranciers. #### 6. Solvabiliteit: potje voor onverwachte situaties Een gezond bedrijf is niet alleen afhankelijk van kredietverstrekkers of de bank, maar heeft ook voldoende eigen vermogen op de balans. Als je succesvol wilt blijven met je bedrijf op de lange termijn, heb je voldoende vermogen nodig om in te spelen op kansen. Solvabiliteit is een term die vaak wordt gebruikt om te kijken of je bedrijf gezond is: je berekent hiermee de verhouding tussen het eigen vermogen (bezittingen verminderd met het vreemd vermogen) en het vreemd vermogen van je bedrijf. Je solvabiliteitratio bereken je door je eigen vermogen te delen door je vreemd vermogen en het te vermenigvuldigen met 100.

Lees meer
10 tips voor snelle betaling van je openstaande facturen

27 november 2019

Als er één ding is waar vrijwel alle ondernemers van dromen is het klanten die snel betalen. Wanneer je jouw facturen op tijd betaald krijgt, heb je genoeg cashflow om je bedrijf draaiende te houden en je personeel te betalen. Moet je continu wachten op betalingen van je klanten, dan zorgt het juist voor stress en kun je minder aandacht besteden aan andere belangrijke zaken binnen je bedrijf. Veel ondernemers krijgen te maken met langzame betalers en facturen staan gemiddeld 36,5 dag open (bron: Sprout). Een eerste stap om meer inzicht te krijgen in waarom dit gebeurd, is uitvragen hoe je klanten facturen het liefst ontvangen en betalen. Wat zijn andere dingen die je vandaag nog kunt doen om je klanten sneller te laten betalen? Lees onze tips en vergroot de kans op snelle betalingen! #### 1. Stuur je facturen zo snel mogelijk Wanneer je meteen je facturen stuurt, geef je het goede voorbeeld aan je klanten. Een late factuur geeft het signaal dat je het misschien niet zo nauw neemt met betalingen. Factureer meteen wanneer de producten of diensten van je bedrijf zijn ontvangen, dan verwacht je klant de factuur en is betalen top-of-mind. Hoe weet je zeker dat je klanten de factuur hebben ontvangen? Stel notificaties of vraag of ze je een bevestiging sturen bij ontvangst. Met een online facturatietool kun je facturen sneller opvolgen en betalingen eenvoudig tracken. #### 2. Bekijk de mogelijkheden voor e-facturering Met elektronisch factureren zorg je voor meer betaalgemak voor je klanten: een goed middel om betalingen sneller te innen. Een elektronische factuur is een digitaal e-bestand (dus geen PDF) dat automatisch van het ene systeem elektronisch verwerkt wordt in het andere systeem. Zo zorg jij ervoor dat je factuur sneller bij de juiste persoon is én tegen lagere kosten. #### 3. Voorkom geschillen met een kosteninschatting vooraf Als je klant het niet eens is met je factuur of vraagtekens zet achter bepaalde kosten kan dit flinke vertraging in betaling veroorzaken. Ook zorgt het voor ongemakkelijke situaties die de relatie met je klant kunnen schaden. Dit kun je voorkomen door voorafgaand aan een project of het verzenden van producten een kostenraming of een offerte te maken. Deze inschatting of offerte moet dezelfde informatie bevatten als je factuur: prijzen, deadlines en betalingsvoorwaarden zodat je klanten niet verrast zijn als ze de definitieve factuur binnen krijgen. #### 4. Laat niks aan de twijfel over Je factuur zo specifiek mogelijk maken kan helpen bij snelle betalingen. De inhoud van je factuur moet geen vragen oproepen bij je klanten. Zorg bijvoorbeeld dat je de geleverde diensten en producten zo gedetailleerd mogelijk beschrijft. Heb je een project afgerond, vermeldt dan de uren en dagen waarin het werk is geleverd. #### 5. Zorg voor heldere betalingsvoorwaarden Om de looptijd van je facturen te verkorten is het belangrijk om glasheldere betalingsvoorwaarden op te nemen in je facturen. De betalingstermijn moet niet allen duidelijk zijn, maar ook bovenaan of op een duidelijk plek op je factuur staan. Deze termijn is het startpunt voor verdere gesprekken met je klanten. In de meeste sectoren is een **betalingstermijn van 30 dagen** gebruikelijk, maar je klanten moeten natuurlijk altijd de optie hebben om eerder te kunnen betalen. Als je rente wilt heffen op late betalingen, dan moet dit duidelijk in je betalingsvoorwaarden staan. Neem dan ook in je factuur op vanaf welke datum de extra kosten of rente ingaan. Extra kosten voor te laat betalen is voor veel klanten waarschijnlijk al reden genoeg om te zorgen voor een snelle afhandeling. #### 6. Creatief met betaalafspraken: aanbetalingen & korting Het is vast niet het eerste waaraan je denkt om je openstaande facturen sneller te verwerken: je klanten om een aanbetaling vragen en vervolgens het resterende bedrag bij levering laten betalen. Deze maatregel zorgt ervoor dat je cashflow constant blijft en je het openstaande bedrag gespreid ontvangt. Het lijkt het misschien een grote vraag om bij je klanten neer te leggen, maar het kan juist zorgen voor sterke klantrelaties op de lange termijn. Je kunt ook om een gedeeltelijke betaling te vragen wanneer er bepaalde kosten zijn gemaakt, mijlpalen zijn behaald of een deel van de bestelling is geleverd. Een andere mogelijkheid is om snelle betalingen te stimuleren is je klanten korting geven voor vroege betalingen, bijvoorbeeld wanneer ze binnen een week of 30 dagen betalen. Geef niet te veel korting, 2% of 4% moet genoeg zijn om je klanten te overtuigen snel te betalen. #### 7. Biedt meerdere betalingsmogelijkheden aan Neem een voorbeeld aan e-commerce partijen en accepteer verschillende betalingsmanieren zoals creditcard, Ideal, Paypal of overboekingen. Het is steeds gebruikelijker om digitale betalingen en nieuwe technologieën aan je bedrijf te koppelen en daardoor ook gemakkelijker. Groot voordeel is dat je met meerdere betalingsmanieren je de kans op onmiddellijke betalingen van je klanten vergroot. #### 8. Zorg voor een consistente follow-up van facturen Neem je betalingsvoorwaarden als basis om te bepalen wanneer je de eerste opvolging doet na een onbetaalde factuur. Je kunt overwegen om een reminder email te sturen of je klant te bellen. Heb je een geautomatiseerde tool voor je facturen, maak dan gebruik van de voordelen en automatiseer je betalingsherinneringen: dit scheelt je veel tijd. Houden de betalingsproblemen langer aan dan een paar maanden? Stel dan een schema of protocol op met extra maatregelen zoals emails, telefoontjes en heffing van extra kosten en zorg dat je eraan houdt. #### 9. Leg je dienstverlening zo nodig stil Je hebt betalingen van je klanten nodig, maar andersom zijn jouw klanten net zo afhankelijk van jouw diensten of producten. Als je nog steeds werkt voor een klant die achter is met zijn betalingen, bereid je dan voor om werk stilt e leggen – of weiger op een vriendelijke manier nieuwe projecten of bestellingen. Als je deze maatregel vooraf communiceert met je betalingsvoorwaarden komt niet als een verrassing voor je klant. #### 10. Weet wanneer je een incassobureau moet inhuren Als je zelf al lange tijd achter je facturen aanzit zonder resultaat, wordt het tijd om het proces uit handen te geven aan een incassobureau. Doe je onderzoek en bekijk vooraf welke bureaus redelijke voorwaarden hebben. Houd er ook rekening mee dat je een deel van het geïncasseerde geld moet afstaan. Waarschijnlijk zorgt deze stap er voor het eind van je klantrelatie, maar soms heb je geen andere keus.

Lees meer
Lagere personeelskosten en minder verloop: zo pak je het aan

30 september 2019

Je bent zo goed als de mensen die voor je werken’, zei McDonalds topman Ray Kroc ooit. De juiste mensen om je heen verzamelen is voor ondernemers een cruciaal onderdeel van succes, maar het kan ook een uitdaging zijn. Je concurreert met veel bedrijven om een steeds kleinere groep talenten op de arbeidsmarkt. Vooral in de horeca is het personeelstekort de grootste zorg voor ondernemers, met name door de hoge verloopcijfers. Verloop kost je onderneming veel tijd en geld, denk aan inwerktijd, inhuur van externe krachten en wervingbureau' s. Je overheadkosten, het deel van je budget wat je aan de organisatie van je onderneming spendeert, kunnen daardoor hoog oplopen. Wat kun je vandaag nog doen om het verloop binnen jouw onderneming terug te dringen of te voorkomen? [Stef Driessen](https://insights.abnamro.nl/contact/stef-driessen/), sector banker leisure bij ABN AMRO, doet onderzoek naar personeelstekort in horeca en deelt zijn praktische tips voor ondernemers om verloop te minimaliseren. #### Onboardingstraject verhoogt tevredenheid Een goed begin is het halve werk: heb je een nieuwe medewerker aangenomen, neem dan de tijd voor een goed inwerktraject. De eerste periode wil je niet alleen dat iemand de juiste vaardigheden leert, nog belangrijker is dat degene zich thuis voelt binnen je onderneming. Uit onderzoek blijkt dat 60% van de werknemers overweegt op te stappen als ze niet fatsoenlijk ingewerkt worden. Des te meer reden om een goed onboardingstraject op te zetten. Neem nieuwe medewerkers mee in alle facetten van jouw onderneming, van de visie, toekomstplannen tot de cultuur. Plan ook een aantal kennismakingen, presentaties en lunches in zodat ze meteen een helder beeld hebben van de collega’s en de organisatie. De eerste dagen in een nieuwe baan kunnen overweldigend zijn voor je nieuwe medewerker, dus houdt ook regelmatig een vinger aan de pols. #### Exitgesprekken: schat aan informatie Je ziet het niet altijd aankomen wanneer één van je medewerkers ontslag indient. Het belangrijkste is om achter de reden voor vertrek te komen en vooral te leren hoe je dit in de toekomst kunt voorkomen. Volgens Stef Driessen is het voeren van exitgesprekken een belangrijke sleutel in het voorkomen van verloop. Stef Driessen: “Het plannen van zo’n gesprek gebeurt vaak niet en het is de enige manier waarop je de daadwerkelijke redenen voor uitstroom te weten komt.” Is het gebrek aan uitdaging een reden voor vertrek? Kijk vooral naar de ambities van je medewerkers en probeer ze waar mogelijk carrièremogelijkheden te bieden. Misschien heb je iemand aangenomen als afwasser die erg van koken houdt. Laat deze medewerker dan een keer meedraaien met de kok. Maak kansen zichtbaar in je bedrijf en zorg dat je gemotiveerde medewerkers op het juiste moment promotie krijgen. #### Coaching op de werkvloer Werken wanneer andere mensen vrij zijn, op onregelmatige tijden beginnen: horecamedewerkers ervaren vaker een hoge werkdruk. Vaak veroorzaakt dit stress en dat gaat weer hand in hand met slecht slapen, ongezond eten of zelfs verslavingen. Ook in andere sectoren kan het tempo erg hoog liggen waardoor je merkt dat veel medewerkers ongezond gaan leven. Wanneer je merkt dat er op de werkvloer slechte gewoontes ontstaan kun je bijvoorbeeld een coach inhuren. Een coach kan de ongezonde gewoontes inzichtelijk maken en gezamenlijk actieplan opstellen om meer te sporten of gezonder te eten. Ook helpt het om elkaar aan te spreken en scherp te houden op overmatig cafeïne, alcohol of suikergebruik. #### Jouw team in balans: work life balance Een fijne baan, weinig stress en genoeg vrije tijd om met je vrienden of gezin door te brengen: voor veel mensen is dit de ideale situatie. Als ondernemer is het dan ook belangrijk om de werkdruk en de work-life balance van je team(s) in de gaten te houden. Zorg dat de werktijden acceptabel zijn, je personeel voldoende rust krijgt en vakantiedagen ook echt gebruikt worden. Af en toe overwerken kan gebeuren, maar structureel werkweken van 60 uur maken houdt niemand lang vol. Het loont om hier oog voor te hebben, want een fijne balans tussen werk en privé zorgt voor gelukkige medewerkers en dus minder verloop. Unilever Food Solutions deed onderzoek naar uitval in de horeca en wat blijkt: slaapgebrek en carrièreperspectief zijn de hoofdoorzaken. Voorkom dat overwerken bij jouw onderneming de norm wordt en probeer je vaste medewerkers te ontzien bij uitval door een flexibele schil. **Tip: Kijk ook eens op de website van [#FairKitchens, ]()een beweging gesteund door Unilever die de keukencultuur en daarmee het leven van koks over de hele wereld helpt verbeteren met concrete inzichten en goede tips. ** #### Een divers personeelsbestand: andere doelgroepen aanspreken ‘He horecatijger’ of ‘kroegtopper’; veel personeelsadvertenties in de horeca richten zich vooral op de jonge doelgroep. Studenten, scholieren of net-afgestudeerden zijn flexibel en komen snel aan een baan in deze sector. Nadeel van een personeelbestand wat volledig bestaat uit jongeren is dat het verloop hoger uitvalt. Bijbanen zijn voor jongeren vaak tijdelijk, ze gaan naar het buitenland of studie doen in andere stad. Kijk als je gaat werven voor nieuwe medewerkers ook eens naar andere doelgroepen die wat lastiger aan een baan komen en pas je personeelsadvertentie hierop aan. Er zijn op de arbeidsmarkt veel oudere mensen of mensne met een afstand tot de arbeidsmarkt die op zoek zijn naar een leuke (horeca)baan en zij voelen zich niet altijd aangesproken door hippe vacatures. Kortom, denk out-of-the-box als je personeel aanneemt, richt je advertenties op een wat bredere doelgroep en zet het uit op allerlei kanalen: van LinkedIn tot de lokale krant. Meer weten over hoe je kunt besparen en zo je cashflow op peil houden? Lees [de blog](/) over hoe je je zuurverdiende centen in je zak houdt.

Lees meer
5 onmisbare boekhoudgewoontes voor ondernemers om cashflow op peil te houden

24 september 2019

Rondslingerende bonnetjes, facturen en dossiermappen: veel ondernemers doen zelf hun boekhouding en nog lang niet altijd digitaal. Hoe harder je bedrijf groeit, des te belangrijker het is om je cijfers op orde te hebben en continu je cashflow in de gaten te houden. Tijd om je administratie eens goed onder de loep te nemen. Met goede boekhoudgewoontes voorzie je op tijd grote uitgaves of cashflow uitdagingen. Ook kun je met een degelijke boekhouding makkelijker financiële analyses doen die je inzicht geven in de gezondheid en prestaties van je onderneming. Met deze 5 handige boekhoudtips zorg je dat jouw cashflow op peil blijft en je zorgeloos kunt ondernemen. #### 1. Monitor je zakelijke rekening dagelijks Maak er een gewoonte van om dagelijks de uitgaven en inkomsten van je bedrijf te checken. Zorg dat je een zakelijke rekening of creditcard hebt die alleen voor bepaalde inkomsten of uitgaven bestemd is. Bij de meeste banken kun je ook categorieën aanmaken in je zakelijke rekening of account waardoor je meteen ziet wat de belangrijkste uitgaven en kostenposten zijn voor je bedrijf. Een handig digitaal opbergsysteem voor je bank- en creditcardafschrijvingen, bonnetjes, facturen en abonnementen helpt ook om overzicht te houden. #### 2. Meer inzicht met een maandelijkse financiële rapportage Weten of je bedrijf of koers loopt in het behalen van de doelen, groei realiseren en anticiperen op seizoenswisselingen; je financiën zijn een bron van informatie. Niet alleen je dagelijkse transacties zijn belangrijk om te monitoren, ook een lange termijn overzicht zoals een financiële jaarplanning is cruciaal. Je kunt hiervoor het beste starten met een maandelijkse analyse die inzichtelijk maakt waar je bedrijf staat ten opzichte van de gestelde doelen. Wanneer je maandelijks je belangrijkste cijfers analyseert zie je sneller welke takken van je bedrijf meer aandacht nodig hebben, welke onderdelen groeien en dus kansrijk zijn. Ondanks dat er altijd onverwachte schommelingen zijn je kun je met analyses ook lange-termijn trends ontdekken door bijvoorbeeld periodes met elkaar te vergelijken. #### 3. Investeer in boekhoudsoftware of in een documentmanagementsysteem Met de juiste software kun je jouw boekhouding efficiënter en digitaal inrichten. Online boekhoudprogramma’s zoals Moneymonk, e-Boekhouden of InformerOnline zijn ontwikkeld voor gebruikers zonder boekhoudkennis. Het is makkelijk in gebruik door de handleidingen en door slimme geprogrammeerde regels die voorkomen dat je fouten maakt. Welk boekhoudsysteem het beste bij jouw bedrijf past hangt af van verschillende factoren. Een andere belangrijke sleutel tot een goede boekhouding en groeiende cashflow is het efficiënt organiseren van al je documenten. Een documentmanagementoplossing kan je ook helpen om het financiële proces te versimpelen en te stroomlijnen. Je kunt hiermee je dagelijkse uitgaven, schulden, vorderingen, inkomsten en facturen beheren. Belangrijk voordeel is dat je minder tijd hoeft te besteden aan het afstemmen van je boeken en al je bestanden - van bonnen en facturen tot belastingformulieren – makkelijk kunt uitwisselen en delen met je accountant. #### 4. Begrijp de basics van accounting Het maakt niet uit of je de boekhouding van je bedrijf wel of niet uitbesteedt, iedere ondernemer heeft er baat bij om de basics van accounting te begrijpen. Zo kun je continu een vinger aan de pols en je cijfers beter interpreteren. Dit klinkt misschien overweldigend, maar wij zetten de belangrijkste getallen voor je op een rij: - ** Winst (netto-inkomen): **het staat vaak onderaan je jaarrekening maar het is één van de belangrijkste posten: je winst- en verliesrekening. Winst laat zien hoeveel geld je hebt verdiend nadat je uitgaven zijn betaald. Kijk ook naar het verloop van je winst: hoeveel was je winst over de afgelopen 12 maanden? - **Accounts receivable;** de som van je openstaande facturen, ofterwijl het geld wat je nog tegoed hebt van klanten. - **Winst per klant**; dit getal is meestal niet heel makkelijk uit je boekhoudsysteem te halen. Om het te bereken deel je alle inkomsten van de klant door de kosten. - **Potentiële klanten in de pijplijn**: is dit aantal te laag of veel lager dan eerst? Zorg dan dat je op tijd investeert in marketingactiviteiten om nieuwe potentiële klanten te bereiken #### 5. Overweeg een boekhouder Kom je absoluut niet aan je boekhouding en zie je door de bomen het bos niet meer? Voor ondernemers zitten er altijd te weinig uren in een dag en die wil je besteden aan dingen waar je goed in bent. Als de boekhouding je veel energie en tijd kost, overweeg dan om het uit te besteden aan een accountant of financieel adviseur. Het klinkt misschien als een dure uitgave, maar op de lange termijn kan het je ook weer geld en tijd opleveren. Een fijne boekhouder ontzorgt je, signaleert mogelijkheden, voorkomt dat je in de financiële problemen komt, betalingstermijnen mist en helpt je vooruitkijken. Misschien heb je dit jaar plannen om je boekhouding te professionaliseren, maar twijfel je over de investering. Ook wanneer je tijdelijke financiële ruimte nodig hebt om dit soort investeringen te doen kun je bij New10 terecht voor een zakelijk krediet.

Lees meer
Houd je bedrijf gezond: check de kredietwaardigheid van klanten

11 september 2019

Als je zakendoet met andere bedrijven of producten of diensten levert op rekening loop je altijd het risico op wanbetalers. Iedere ondernemer weet hoe belangrijk het is voor je liquiditeit, en uiteindelijk de groei van je bedrijf, dat je klanten op tijd betalen. Vooral als je grote orders voorschiet kan slecht betaalgedrag van je klanten ervoor zorgen dat je je eigen facturen niet op tijd kunt voldoen. Het goede nieuws is dat je zelf preventieve maatregelen kunt nemen. Met onderstaande tips check je of je klanten kredietwaardig zijn en ontdek je hoe je slecht betaalgedrag op tijd signaleert. #### 1. Gebruik Google of sociale media Wanneer is een bedrijf kredietwaardig? Als het genoeg liquide middelen heeft om rekeningen te betalen en dit ook doet. Je kunt op meerdere manieren een check op de kredietwaardigheid van potentiële of bestaande klanten uitvoeren. Dit hoeft niet altijd ingewikkeld te zijn, een simpele Google zoektocht kan al inzicht bieden. Typ de bedrijfsnaam van je klant in gecombineerd met zoektermen die wijzen op slecht betaalgedrag zoals faillissement, vordering, klachten of schuld. Sociale media accounts van je klant kunnen je ook informatie opleveren over de reputatie en financiële situatie. Op een Facebook bedrijfspagina kunnen klanten of bezoekers beoordelingen achterlaten. Zie je daar een aantal slechte beoordelingen over betalingen tussen staan, dan kan het erop wijzen dat deze klant niet altijd afspraken nakomt. **Tip:** Is het een klein bedrijf waarmee je zaken gaat doen? Dan kun je ook zoeken op de naam van de eigenaar en de zoekresultaten analyseren op signalen die wijzen op een slechte reputatie. #### 2. Gegevens opvragen bij de Kamer van Koophandel Een andere bron die je kunt raadplegen om de financiële situatie van klanten te onderzoeken is de Kamer van Koophandel. Je kunt bij [het KvK ](https://www.kvk.nl/producten-bestellen/telefonisch-informatie-opvragen/) tegen betaling een uittreksel opvragen (inzien kost €2,30 en een digitaal uittreksel €7,500 waaruit je allerlei informatie kunt halen zoals jaarrekeningen, BV-structuren, de datum van oprichting en het aantal medewerkers. Aan de hand van een jaarrekening kun je de financiële positie van je klant of opdrachtgever analyseren door bijvoorbeeld te kijken naar liquiditeit, het eigen vermogen en de winst- en verliesrekening. #### 3. Recente jaarcijfers raadplegen Veel bedrijven, met uitzondering van de eenmanszaak, zijn verplicht om hun jaarcijfers te uploaden bij de KvK. Wanneer een bedrijf dit niet op tijd doet, kan dit een indicatie zijn voor een verslechterde financiële situatie. Bekijk dus of de recente jaarcijfers van jouw klant beschikbaar zijn. #### 4. Check het insolventieregister Een directe manier om achter kredietwaardigheid te komen is het [Insolventieregister]((https://insolventies.rechtspraak.nl/#!/zoeken/index)). In het Centraal Insolventieregister staan de faillissementen, surseances van betaling en schuldsaneringen die sinds 2005 bij de rechtbanken geregistreerd zijn. Via rechtspraak.nl kun je het register inzien en zoeken op de naam van jouw potentiële klant. Wanneer het bedrijf geregistreerd staat in het register, is er sprake geweest van een faillissement, surséance van betaling of schuldsanering in het verleden. #### 5. Kadaster informatie op vragen Als een onderneming ontroerend goed op haar naam heeft staan, kan dit iets zeggen over de waarde en het eigen vermogen. Bij het Kadaster kun je online uittreksels opvragen en zo inzien of het bedrijf vastgoed in bezit heeft. De hypotheek op het vastgoed kan hoger liggen dan de daadwerkelijke waarde, dus daarom zegt het niet altijd iets over de kredietwaardigheid. #### 6. Bekijk de liquiditeit van je klant Waar moet je op letten als je de financiële gezondheid van een onderneming wil beoordelen? Je kijkt hiervoor vooral naar de liquiditeit van je liquiditeit. Check of er voldoende liquide middelen aanwezig zijn om kortlopende schulden af te lossen; staan er bijvoorbeeld veel crediteuren uit en is er weinig geld in kas? Dan kan het bedrijf in de problemen raken. #### 7. Schakel een kredietinformatiebureau in Als je echt een grote order moet voorfinancieren en je twijfelt of de klant betrouwbaar is, kun je ervoor kiezen om een kredietinformatiebureau in te schakelen. Tegen betaling ontvang je een rapport over de klant met een kredietadvies, een betalingswaardering, officiële gegevens en eerdere financiële calamiteiten. Op basis van deze gegevens krijgt de klant een kredietrating: hoe hoger de score, hoe betrouwbaarder de klant. ### Voorkomen is beter dan genezen: zo geef je wanbetalers geen kans Naast het checken op kredietwaardigheid kun je ook structureel je bedrijfsprocessen aanpassen om je debiteurenrisico te verkleinen. #### Implementeer criteria voor nieuwe klanten Heb je al een aantal wanbetalers in je klantenbestand? Vergelijk ze met elkaar en probeer patronen te ontdekken in hun kenmerken of betaalgedrag. Zijn klanten die hun betaalafspraken niet nakomen vaak afkomstig uit dezelfde sector of doen ze hele grote orders? Denk vervolgens goed na over de eisen waaraan een nieuwe klant moet voldoen. Wanneer je deze criteria vervolgens binnen je onderneming implementeert, zorgt dit voor een stabielere cashflow voor je onderneming. #### Houd het betaalgedrag van je klant bij Als het betaalgedrag van een bestaande klant verandert kan het erop wijzen dat er iets aan de hand is. Zorg dat je in je klantsystemen een melding maakt van veranderingen in het klantgedrag. Maak bijvoorbeeld een case aan als je een betalingsherinnering stuurt. Zo heb je meer inzicht in het betaalgedrag van klanten en kun je makkelijk beheer uitvoeren. Benieuwd hoe je je eigen solvabiliteit, een belangrijke indicator voor kredietwaardigheid, kunt verbeteren? Lees alles over solvabiliteit van je onderneming in [deze blog](https://new10.com/blog/solvabiliteit).

Lees meer
Financiering bij New10: voor als je geen hele papierwinkel wil verzamelen

11 juni 2019

Financiering aanvragen kan een tijdrovend proces zijn, zeker bij traditionele banken. Ons doel is om je aanvraag zo duidelijk en makkelijk mogelijk te maken. Daarom vragen we maar om een paar documenten. Alleen wat we nodig hebben om jou binnen 15 minuten te laten weten of je kunt lenen. Deze documenten gebruiken we om je onderneming en de investering die je van plan bent te doen wat beter te leren kennen. In dit artikel leggen we van de belangrijkste documenten uit waarvoor we ze gebruiken. #### Jaarcijfers In de jaarcijfers (of jaarrekening) zien we terug hoe je bedrijf er financieel voor staat. Daarom is het belangrijk dat je de meest recente versie van je jaarrekening gebruikt bij je aanvraag. Factoren die we meenemen zijn omzet, winst, hoeveel je aflost op bestaande financieringen en of je bedrijf geld heeft uitgeleend. Hoe gedetailleerd een jaarrekening is, hangt af van de grootte van je onderneming. Sowieso willen we de balans zien, een winst- en verliesrekening en een toelichting. Je belastingadviseur, boekhouder of accountant kan je jaarrekening opstellen. #### Overzicht af- en bijschrijvingen en afschrift zakelijke rekening Tijdens de aanvraag upload je een overzicht van af- en bijschrijvingen op je zakelijke rekening. Op dit overzicht zien we welke inkomsten en uitgaven je bedrijf de afgelopen 15 maanden heeft gehad. Deze informatie wegen we mee in de [berekening van de kredietwaardigheid van je onderneming](https://new10.com/blog/zo-checken-we-de-kredietwaardigheid-van-je-onderneming "berekening van de kredietwaardigheid van je onderneming"). Daarnaast vragen we een recent bankafschrift. Dit overzicht kan je meestal eenvoudig opvragen bij je bank. Je hoeft niet over te stappen als je een andere huisbank hebt dan ABN AMRO: je kunt gewoon bij je bank blijven, en toch financiering aanvragen bij New10. [Bekijk hier onze instructies om je af- en bijschrijvingen te downloaden.](https://new10.com/videos-voor-af-en-bijschrijvingen "Op deze pagina vind je instructies om de transacties te downloaden bij de bank waar jij zakelijk bankiert.") Op die pagina vind je instructies voor ABN AMRO, ING Bank, Knab, Rabobank en SNS Bank. Het overzicht van je af- en bijschrijvingen en je jaarcijfers zijn noodzakelijk om een aanbod te krijgen. Nadat je ze hebt geüpload, krijg je meteen te horen of je in aanmerking komt voor financiering en onder welke voorwaarden. Om daarna te financieringsaanvraag af te maken, hebben we de volgende documenten nodig: - Definitieve jaarrekening (pdf) - Rekeningafschrift afgelopen maand (pdf) - Definitieve belastingaangifte als je onderneming een __eenmanszaak__, __vof__ of __maatschap__ is (pdf) - Kengetallen als je onderneming een __bv__ is (pdf) - Leningsovereenkomst herfinanciering wanneer je voor [herfinanciering](https://new10.com/blog/lening-oversluiten "Een lening herfinancieren kan je geld besparen en rust in je hoofd brengen. Je duurdere, bestaande lening betaal je af met een nieuwe lening. Lees hier hoe.") kiest - Offerte van asset wanneer je voor objectfinanciering kiest; zie hieronder (pdf) #### Offerte (bij objectfinanciering) Vraag je een financiering aan voor de aanschaf van een machine, voertuig of voor inventaris? Dan vragen we je een offerte met ons te delen. We financieren namelijk maximaal 100% van de waarde van het object. Met de offerte controleren we of de hoogte van het aangevraagde leenbedrag klopt met het doel. Na uitbetaling ontvangen we ook graag de factuur van wat je gekocht hebt met de financiering. #### Na uitbetaling lening Nadat we de lening hebben uitbetaald, vragen we je ieder kwartaal een overzicht van af- en bijschrijvingen met ons te delen. Ook vragen we je om ieder jaar je jaarcijfers met ons te delen. Deze informatie gebruiken we om te kijken hoe de financiële gezondheid van je onderneming zich ontwikkelt. Zien we dat de cijfers teruglopen? Dan nemen we contact met je op om mee te denken over een oplossing. Benieuwd of jij in aanmerking komt voor financiering van New10? Je weet het zo.

Lees meer
5 manieren om meer zuurverdiende centen in je zak te houden

19 december 2018

Je cashflow op peil krijgen en houden is een van de grootste uitdagingen om je onderneming gezond te houden. Natuurlijk is meer geld verdienen een oplossing, maar minder geld uitgeven ook. En met een paar eenvoudige ingrepen kun je gemakkelijk geld besparen. Onze financiële experts hebben 5 tips op een rij gezet waar je meteen mee aan de slag kunt. Al deze kleine beetjes kunnen uiteindelijk optellen tot een mooie besparing. __1. Verrekenen teruggaaf btw met te betalen loonbelasting:__ Je hebt vaak recht op teruggave van btw als je onlangs veel in je bedrijf hebt geïnvesteerd of veel exporteert. Maar vaak moet je maanden wachten tot je het geld weer terug hebt. Er is een oplossing: je mag de loonbelasting die je moet afdragen voor je personeel verrekenen met de btw die je terugkrijgt. Je hoeft hiervoor alleen maar een verzoek in te dienen met [dit formulier van de Belastingdienst](https://download.belastingdienst.nl/belastingdienst/docs/verz_uitstel_verreken_uitstel_lh_terugg_btw_lh1041z4fol.pdf). __2. Bevrijd jezelf van ongebruikte licenties__ Ieder jaar weer betaal je voor licenties en abonnementen op hardware en software. Kijk eens kritisch naar welke je daarvan regelmatig gebruikt en echt nodig hebt. En de rest? Die beëindig je. Je hoofd weer wat leger, je portemonnee weer wat voller. __3. Verstuur facturen 1 dag later__ Door je factuurdatum 1 dag te verlaten, kun je ervoor zorgen dat je het afdragen van de btw met een maand uitstelt. Of zelfs 3 maanden, als het gaat om een kwartaalaangifte. Bijvoorbeeld: een factuur met datum 31 maart moet je meenemen in de aangifte van maart. Die aangifte moet je voor 30 april voldoen. Door de factuurdatum 1 dag later, op 1 april, te zetten, is die factuur onderdeel van de aangifte voor april. En die hoef je pas op 31 mei te voldoen. __4. Maak gebruik van goed ingeregeld debiteurenbeheer__ Geld incasseren bij debiteuren kan een flinke opgave zijn. Zonder duidelijk beleid en een strakke administratie loop je het risico enkele maanden te moeten wachten op je geld. Laat een slim systeem je dat werk uit handen nemen. Het geautomatiseerde debiteurenbeheer van Payt verstuurt automatisch betalingsherinneringen. En: bij New10 bieden we in combinatie met dit systeem financiering van openstaande facturen aan. Zo ontstaan er geen gaten in je begroting door je debiteuren. Dat bespaart tijd, moeite en geld. [Lees meer over debiteurenbeheer](https://new10.com/blog/debiteurenbeheer) __5. Maak betalen een stuk gemakkelijker met Tikkie Zakelijk__ Tikkie ken je vast van het betalen van gezamenlijke rekeningen van een etentje of borrel. Maar ook zakelijk kun je het gebruiken om rekeningen te incasseren. Je stuurt via Whatsapp of sms een betaallink naar je debiteur, en die rekent via iDeal af. Tikkie is een vriendelijk verzoek dat toch wat dwingend aanvoelt: je ontvangt het immers op je telefoon. Het gevolg is dat mensen sneller betalen: van een paar dagen naar gemiddeld 5 kwartier. We zien zelfs dat er bedrijven zijn die korting geven aan klanten die snel betalen. En Tikkie is vriendelijk: in plaats van een kille brief, stuur je debiteuren een vriendelijk bericht met een leuk bedankgifje op het eind. [Meer over Tikkie Zakelijk](https://www.abnamro.nl/nl/zakelijk/betalen/tikkie/index.html)

Lees meer
Liquiditeit: cash is king

02 augustus 2018

Lukt het jou iedere maand gemakkelijk om je rekeningen te betalen? Dan heb je een goede liquiditeit. Je hebt voldoende geld in kas en op bankrekeningen om je leveranciers, de Belastingdienst en rente over je leningen te betalen. Een solide basis om je bedrijf verder te laten groeien. Daarom doe je er goed aan de liquiditeit strak in de gaten te houden en te verbeteren indien nodig. In dit artikel lees je meer over liquiditeit en laten we zien waarom cash nog altijd king is in ondernemen. #### Wat is liquiditeit? Liquiditeit geeft aan in welke mate je onderneming aan haar betalingsverplichtingen kan voldoen. Betalingsverplichtingen zijn bijvoorbeeld rekeningen van je leveranciers, het uitkeren van salaris en het afdragen van belasting. Belangrijk is het verschil tussen vermogen en liquide middelen. Vermogen dat in bezit als machines, gebouwen of inventaris zit, kun je niet gebruiken om je rekeningen mee te betalen. Het zit ‘vast’, en je zou het bezit moeten verkopen om er ‘vloeibaar’, liquide vermogen van te maken. Liquiditeit is dus iets anders dan [solvabiliteit](https://new10.com/blog/solvabiliteit "solvabiliteit"): je kunt zonder een cent op de bankrekening (liquiditeit) veel eigen vermogen hebben (solvabiliteit) .   #### Waarom is een goede liquiditeit belangrijk? Een goede liquiditeit betekent dat je bedrijf op de korte termijn goed tegen een stootje kan. Jij zult niet in paniek raken van een flinke rekening van een leverancier of een onverwachte tegenvaller van de Belastingdienst. Bovendien kun je met een goede liquiditeit je ogen openhouden voor groeikansen, zoals het introduceren van een nieuw product of digitalisering van je business. > Met een goede liquiditeit kun je je ogen openhouden voor groeikansen #### Inschatting liquiditeit Het hele jaar door fluctueert je liquiditeit, en veel van die fluctuaties zijn voorspelbaar. Wanneer je leveranciers of de Belastingdienst hebt betaald, zal je liquiditeit wat lager zijn. En tijdens de uitverkoop heb je wat meer geld in kas of op de bank en is je liquiditeit hoger. Zorg dat je weet wanneer je pieken en dalen kunt verwachten en waardoor ze worden veroorzaakt. Zo kun je inschatten wanneer je kunt investeren, en wanneer het handig is om wat geld achter de hand te houden. ![Img](//a.storyblok.com/f/57853/1141x540/47ed3f2495/grafiek_liquiditeit_2.jpg) #### Ken de risico’s in liquiditeit Je liquiditeit kan ook onverwacht dalen of stijgen. Zorg dat je deze risico’s en kansen kent. Wat gebeurt er bijvoorbeeld als een grote klant naar je concurrent stapt? Welke dalen en pieken brengen de introductie van je nieuwe product met zich mee? Met een financiële buffer ben je klaar voor tegenvallers. En door pieken goed in te schatten weet je wanneer je wat extra geld kunt steken in de groei van je bedrijf. #### Je liquiditeit verhogen Als je de pieken en dalen in de toekomst begrijpt en kunt voorspellen, weet je wat de mogelijkheden zijn om extra liquiditeit te genereren. Dat extra geld kun je dan investeren in de groei van je bedrijf. Bijvoorbeeld door nieuw personeel aan te nemen of een nieuwe website te laten bouwen. Zo kun je jouw liquiditeit verhogen: 1. Zorg dat je debiteuren hun rekeningen eerder aan je betalen, bijvoorbeeld met een korte betalingstermijn en strakke betalingsherinneringen 2. Richt je voorraad efficiënt in, zorg dat je niet te veel liquiditeit ‘vast’ hebt zitten in voorraad 3. Kijk of jij je crediteuren later kunt betalen. Houd er rekening mee dat dit invloed kan hebben op de relatie met je crediteur 4. Andere maatregelen, zoals het verkopen van assets, het vergroten van winst door je prijzen te verhogen, of je kosten te verlagen #### Haal je accountant erbij Om een inschatting te kunnen maken van je liquiditeit is een sluitende, gedetailleerde financiële administratie een must. Dit is je kompas waarmee je jouw onderneming bestuurt. Het stelt je in staat bij te sturen wanneer nodig. Je accountant kan je helpen bij het maken van je liquiditeitsprognose, bij het begrijpen van je maandcycli en het op orde brengen van je administratie. Heb je nog geen goede accountant? Wij brengen je graag in contact! Neem contact op met ons partnerteam. #### Trek krediet aan voor extra flexibiliteit Voor extra flexibiliteit kun je een [zakelijk krediet](https://new10.com/zakelijk-krediet) aanvragen bij je bank of een andere financier. Met het krediet vang je een tijdelijk tekort aan liquiditeit op, zodat je kunt blijven investeren in je bedrijf. Rood staan op je zakelijke rekening geeft je wat extra financiële ruimte. Een andere optie is een flexibel krediet: een potje waar je geld uit kunt opnemen wanneer je dat nodig hebt. Zo vang je dalen in liquiditeit op en komt de groei van je bedrijf niet in gevaar. #### New10 checkt bij een leningsaanvraag je liquiditeit Wanneer je een lening aanvraagt bij New10, checken wij altijd de liquiditeit van je onderneming. Start gerust een aanvraag voor een [zakelijke lening](https://new10.com/zakelijke-lening "Ga naar new10.com"), binnen 15 minuten koppelen wij aan je terug of je liquiditeit goed genoeg is voor een lening van New10.

Lees meer
Solvabiliteit - eigen haard is goud waard

30 mei 2018

Hoe goed kan jouw bedrijf omgaan met financiële tegenslagen? De solvabiliteit, of de hoeveelheid eigen vermogen in je bedrijf, geeft een groot deel van het antwoord. Met een solide basis van eigen vermogen kan je bedrijf gezond groeien. Mede omdat je gemakkelijker financiering krijgt als je solvabiliteit goed is. Daarom is het waardevol je solvabiliteit in de gaten te houden en te verbeteren als dat nodig is. In dit artikel laten we zien hoe je zelf de solvabiliteit van je bedrijf kunt berekenen. Ook geven we je 4 tips om de solvabiliteit te verbeteren. #### Wat is solvabiliteit? Solvabiliteit, of de solvabiliteitsratio, geeft de verhouding weer tussen het eigen vermogen en het vreemd vermogen in je onderneming. Met vreemd vermogen bedoelen we geld dat je bedrijf heeft geleend. Met eigen vermogen bedoelen we het verschil tussen de bezittingen en de schulden van je bedrijf. Door te kijken naar de verhouding tussen die 2 zie je hoe afhankelijk je bedrijf is van anderen. Solvabiliteit is dus iets anders dan [liquiditeit](https://new10.com/blog/liquiditeit "liquiditeit"): je kunt veel eigen vermogen hebben (solvabiliteit) zonder een cent op de bankrekening (liquiditeit). #### Waarom is een goede solvabiliteit belangrijk? De solvabiliteit zegt veel over de mate waarin je bedrijf in staat is om financiële tegenslagen op te vangen. Een goede solvabiliteit betekent dat je bedrijf tegen een stootje kan. Als je onderneming groeit wordt ook je financiële balans groter. Daarom is het belangrijk je eigen vermogen in de gaten te houden. Als je te snel groeit, zonder een solide basis van eigen vermogen, is het lastig financiële tegenvallers op te vangen. Houd controle over je onderneming door je solvabiliteit in de gaten te houden en te vergroten als dat nodig is. > Een goede solvabiliteit betekent dat je bedrijf tegen een stootje kan. #### Hoe kan ik mijn solvabiliteit berekenen? Voor de berekening van je solvabiliteit pak je de jaarrekening erbij en zoek je naar de posten “eigen vermogen” en “totaal vermogen” of “totale activa”. Bereken met deze formule je solvabiliteit: 1. Deel dit het eigen vermogen door het totale vermogen 2. Vermenigvuldig de uitkomst met 100% #### Voorbeeld - __Eigen vermogen__ = € 1.000.000 - __Totaal vermogen__ = € 1.500.000 € 1.000.000 / € 1.500.000 x 100% = 66,6%. In het voorbeeld is de solvabiliteit 66,6%. Dat betekent dat van iedere euro in de onderneming 66,6 cent eigen geld is. Let op: dit is een ruwe schatting van de solvabiliteit. Banken voeren soms correcties uit op het eigen vermogen, ze trekken goodwill en leningen aan de directeur-grootaandeelhouder af. Klop bij je financieel adviseur aan als je echt wilt weten hoe het zit. #### Kijken financiers naar mijn solvabiliteit als ik financiering wil aanvragen? Als je financiering gaat aanvragen checkt de financier hoeveel eigen geld er in je bedrijf zit. Zo bepaalt hij hoeveel vermogen de ondernemer zelf in de onderneming heeft gestoken. Een hogere solvabiliteit betekent minder risico voor de financier en dus een lagere rente. Solvabiliteit zegt echter niet alles. Als je geld bijvoorbeeld volledig vast zit in niet-liquide voorraad, heb je zelfs met 75% solvabiliteit onvoldoende liquiditeit om rekeningen te betalen. Lees meer over het belang van liquiditeit. > Een hogere solvabiliteit betekent minder risico voor de financier en dus een lagere rente. #### Hoe hoog moet mijn solvabiliteit zijn als ik financiering wil aanvragen? Voor financiers is het ideaal een zo hoog mogelijke solvabiliteit. Immers: hoe hoger de solvabiliteit, hoe groter de buffer en hoe kleiner de kans dat je de financiering niet kan terugbetalen. De norm van solvabiliteit die financiers hanteren, verschilt per type onderneming. Bij dienstverleners zien we vaak 15%, bij handelsondernemingen 25%, en bij productiebedrijven wordt 25% tot 30% gehanteerd. Bij New10 vragen we in ieder geval een positieve solvabiliteit. Bovendien hanteren we de regel: een betere solvabiliteit betekent dat ons risico bij de financiering kleiner is. En dat kan leiden tot een aantrekkelijker rente-aanbod. #### Hoe kan ik mijn solvabiliteit verbeteren? Je solvabiliteit verhogen doe je door de verhouding tussen het eigen vermogen en het vreemde vermogen te verbeteren. Op de balans moet meer eigen vermogen staan, en minder vreemd vermogen. Je kunt een aantal dingen doen om je solvabiliteit te verbeteren: 1. __Vergroot je winst__: Extra winst vertaalt zich in meer eigen vermogen. Vergroot dus je inkomsten of verklein je uitgaven voor een hogere [winstgevendheid](https://new10.com/blog/winstgevendheid "winstgevendheid"). Neem verkoopprijzen onder de loep, maak nieuwe afspraken met leveranciers of bespaar op je vaste lasten, zoals kantoorhuur. 2. __Keer minder winst (dividend) uit__: Steek de winst in de spaarpot van je bedrijf. Zo vergroot je het eigen vermogen van je onderneming. 3. __Zorg dat je klanten hun facturen sneller betalen__: Minder uitstaand kapitaal betekent meer geld op de rekening van je bedrijf. Zo hoef je minder geld te lenen om je werkkapitaal op peil te houden en daalt het vreemd vermogen op je balans en stijgt je solvabiliteitsratio. 4. __Optimaliseer je voorraad zodat je nooit teveel hebt__: Voorraad is kapitaal dat je niet kunt gebruiken tot het verkocht is. Hoe minder voorraad je hebt, hoe lager je totale vermogen. En een lager totaal vermogen met een gelijk eigen vermogen betekent een hogere solvabiliteit. #### New10 helpt je jouw solvabiliteit te checken Benieuwd naar je solvabiliteit? Wanneer je financiering aanvraagt bij New10, checken wij de financiële gezondheid van je onderneming, inclusief de solvabiliteit. Start gerust een aanvraag voor een [zakelijke lening](https://new10.com/zakelijke-lening "Zakelijke lening") of een [zakelijk krediet](https://new10.com/zakelijke-krediet "Zakelijk krediet"): binnen 15 minuten geven we feedback op je verzoek. Je weet dan meteen wat je mogelijkheden voor een financiering zijn – geheel vrijblijvend.

Lees meer

Blijf op de hoogte van het laatste nieuws

Volg onze nieuwsbrief en ontvang het laatste nieuws over financiering en ondernemerschap.

6 vragen om de financiële gezondheid van je bedrijf te checken

28 november 2019

Laat jij de cijfers over aan je boekhouder en focus je je liever op andere zaken? Je bent niet alleen: veel ondernemers nemen onvoldoende tijd voor hun financiën. Terwijl een goede financiële gezondheid fundamenteel is voor de groei van je bedrijf. Sta je er financieel goed voor dan kun je tegenslagen aan én heb je een goede positie als je zakelijke financiering wilt aantrekken. Eén van de beste gewoontes die je als ondernemer daarom kunt ontwikkelen is regelmatig de financiële situatie van je bedrijf checken. Eigenlijk is het zoals je eigen gezondheid in de gaten houden, alleen let je niet op gewicht of cholesterol, maar kijk je naar je winst en liquiditeit. Om je financiële situatie in kaart te brengen hoef je geen accountant te zijn of moeilijke termen als EBITDA te begrijpen: met een aantal basiscijfers heb je al inzicht. We help je op weg met 6 sleutelvragen die je kunt stellen om de financiële gezondheid van je bedrijf in kaart te brengen. #### 1. Wat is je omzet? Wat heeft je bedrijf in totaal gerealiseerd aan verkopen? Daarvoor kijk je naar de omzet: het aantal verkopen in een bepaalde periode zonder rekening te houden met de kosten. De omzet bereken je door de verkoopprijs te vermenigvuldigen met je afzet. Een dalende omzet hoeft niet altijd te betekenen dat je bedrijf niet gezond is. Soms kies je er bewust voor om te investeren in voorraad met een lagere marge of heb je een tijdelijke daling in omzet door seizoensinvloeden. #### 2. Zijn je kosten in lijn met je omzet? Misschien is je omzet dit jaar enorm gestegen maar zie je dit niet terug in de winst. Dan is de kans groot dat je overheadkosten of bedrijfskosten te hard zijn gestegen. Gevolg is dat je onderaan de streep weinig extra overhoudt. Neem je kosten eens onder de loep: welke uitgaven dragen écht bij aan groei en je winst en welke kosten zijn niet echt nodig? Je overheadkosten slim managen is de eerste stap: kijk naar wat je kunt besparen op je verzekeringen, energiekosten of ICT. Ook je terugkerende kosten zoals abonnementen kunnen je winst flink drukken, bekijk of je hierop kunt besparen of de kosten kunt delen met een andere ondernemer. #### 3. Maakt je bedrijf winst? Als je je financiële situatie wilt beoordelen kun je je verliezen in allerlei getallen, maar toch blijft je winst één van de belangrijkste cijfers. Hoe hard je omzet ook groeit, wil je op de lange termijn succesvol blijven dan is het van belang dat je winst maakt. Als je bedrijf niet structureel winst behaald kan dit erop wijzen dat je verdienmodel niet rendabel genoeg is. Je winst bereken je door de totale opbrengsten te verminderen met totale kosten. Daarnaast is het belangrijk om naar het rendement op je investering te kijken, dat is de winst gerelateerd aan het eigen vermogen wat je in je bedrijf hebt gestopt. Om dit te berekenen bekijk je wat je winst is en hoe zich dit verhoudt tot je geld wat je hebt geïnvesteerd. #### 4. Heb je voldoende spreiding in je klantportfolio? Niet alleen voor beleggers geldt het advies dat je je kansen moet spreiden, maar ook voor ondernemers. Zorg voor een gezonde balans in je klantenbestand en voorkom dat je afhankelijk bent van 1 of slechts enkele klanten. Je gaat er natuurlijk niet vanuit, maar het kan gebeuren dat een klant failliet gaat of dat een bepaalde sector in de problemen komt. Dit kan risicovol zijn voor het voortbestaan van je bedrijf. Met name als een te groot deel van je omzet van deze partij komt. Houd daarom de spreiding van je klantportfolio in de gaten en probeer te differentiëren: van geografisch tot type bedrijven. #### 5. Heb je een positieve cashflow? Hoeveel geld heb je in kas en houd je na je uitgaven geld over om te investeren? Een positieve kasstroom is een goede indicator voor hoe gezond je bedrijf is. Om je cashflow te analyseren kijk je onder andere naar werkkapitaal en liquiditeit. **Werkkapitaal** Werkkapitaal is de motor van je onderneming: het geld waarmee je dagelijkse uitgaven voor je bedrijf betaalt zoals voorraden, salarissen of onderhoud. Het hangt nauw samen met liquiditeit en het is altijd een afweging hoeveel werkkapitaal je aanhoudt: je wilt niet te veel voorraden en debiteuren op je balans hebben staan, want je hebt voldoende cash nodig om aan je verplichtingen te voldoen. Als je kapitaal vast zit in voorraden en uitstaande facturen kun je het niet besteden aan de groei van de onderneming. De balans vinden tussen een gezonde cashflow en steeds voldoende werkkapitaal is een uitdaging voor veel ondernemers. **Kan je bedrijf korte termijn verplichtingen nakomen?** De term liquiditeit komt je als ondernemer vast bekend voor: met deze financiële ratio bereken je of je bedrijf financiële verplichtingen kan betalen. Om te berekenen of je voldoende liquide bent kijk je naar de kortlopende schulden zoals je crediteuren, lening of financiering. Vervolgens kijk je naar je vlottende activa, de posten die binnen 1 jaar beschikbaar komen in geld. Je berekent vervolgens liquiditeit door je vlottende activa te delen door kort vreemd vermogen (crediteuren en overige kortlopende schulden). Wanneer is je bedrijf liquide? Als uit je berekening een getal komt hoger dan 1, dan kun je voorlopig aan je betalingsverplichtingen voldoen, maar beter nog is een uitkomst hoger dan 2. Is je liquiditeit krap, ga dan ook in gesprek met je leveranciers. #### 6. Solvabiliteit: potje voor onverwachte situaties Een gezond bedrijf is niet alleen afhankelijk van kredietverstrekkers of de bank, maar heeft ook voldoende eigen vermogen op de balans. Als je succesvol wilt blijven met je bedrijf op de lange termijn, heb je voldoende vermogen nodig om in te spelen op kansen. Solvabiliteit is een term die vaak wordt gebruikt om te kijken of je bedrijf gezond is: je berekent hiermee de verhouding tussen het eigen vermogen (bezittingen verminderd met het vreemd vermogen) en het vreemd vermogen van je bedrijf. Je solvabiliteitratio bereken je door je eigen vermogen te delen door je vreemd vermogen en het te vermenigvuldigen met 100.

Lees meer
10 tips voor snelle betaling van je openstaande facturen

27 november 2019

Als er één ding is waar vrijwel alle ondernemers van dromen is het klanten die snel betalen. Wanneer je jouw facturen op tijd betaald krijgt, heb je genoeg cashflow om je bedrijf draaiende te houden en je personeel te betalen. Moet je continu wachten op betalingen van je klanten, dan zorgt het juist voor stress en kun je minder aandacht besteden aan andere belangrijke zaken binnen je bedrijf. Veel ondernemers krijgen te maken met langzame betalers en facturen staan gemiddeld 36,5 dag open (bron: Sprout). Een eerste stap om meer inzicht te krijgen in waarom dit gebeurd, is uitvragen hoe je klanten facturen het liefst ontvangen en betalen. Wat zijn andere dingen die je vandaag nog kunt doen om je klanten sneller te laten betalen? Lees onze tips en vergroot de kans op snelle betalingen! #### 1. Stuur je facturen zo snel mogelijk Wanneer je meteen je facturen stuurt, geef je het goede voorbeeld aan je klanten. Een late factuur geeft het signaal dat je het misschien niet zo nauw neemt met betalingen. Factureer meteen wanneer de producten of diensten van je bedrijf zijn ontvangen, dan verwacht je klant de factuur en is betalen top-of-mind. Hoe weet je zeker dat je klanten de factuur hebben ontvangen? Stel notificaties of vraag of ze je een bevestiging sturen bij ontvangst. Met een online facturatietool kun je facturen sneller opvolgen en betalingen eenvoudig tracken. #### 2. Bekijk de mogelijkheden voor e-facturering Met elektronisch factureren zorg je voor meer betaalgemak voor je klanten: een goed middel om betalingen sneller te innen. Een elektronische factuur is een digitaal e-bestand (dus geen PDF) dat automatisch van het ene systeem elektronisch verwerkt wordt in het andere systeem. Zo zorg jij ervoor dat je factuur sneller bij de juiste persoon is én tegen lagere kosten. #### 3. Voorkom geschillen met een kosteninschatting vooraf Als je klant het niet eens is met je factuur of vraagtekens zet achter bepaalde kosten kan dit flinke vertraging in betaling veroorzaken. Ook zorgt het voor ongemakkelijke situaties die de relatie met je klant kunnen schaden. Dit kun je voorkomen door voorafgaand aan een project of het verzenden van producten een kostenraming of een offerte te maken. Deze inschatting of offerte moet dezelfde informatie bevatten als je factuur: prijzen, deadlines en betalingsvoorwaarden zodat je klanten niet verrast zijn als ze de definitieve factuur binnen krijgen. #### 4. Laat niks aan de twijfel over Je factuur zo specifiek mogelijk maken kan helpen bij snelle betalingen. De inhoud van je factuur moet geen vragen oproepen bij je klanten. Zorg bijvoorbeeld dat je de geleverde diensten en producten zo gedetailleerd mogelijk beschrijft. Heb je een project afgerond, vermeldt dan de uren en dagen waarin het werk is geleverd. #### 5. Zorg voor heldere betalingsvoorwaarden Om de looptijd van je facturen te verkorten is het belangrijk om glasheldere betalingsvoorwaarden op te nemen in je facturen. De betalingstermijn moet niet allen duidelijk zijn, maar ook bovenaan of op een duidelijk plek op je factuur staan. Deze termijn is het startpunt voor verdere gesprekken met je klanten. In de meeste sectoren is een **betalingstermijn van 30 dagen** gebruikelijk, maar je klanten moeten natuurlijk altijd de optie hebben om eerder te kunnen betalen. Als je rente wilt heffen op late betalingen, dan moet dit duidelijk in je betalingsvoorwaarden staan. Neem dan ook in je factuur op vanaf welke datum de extra kosten of rente ingaan. Extra kosten voor te laat betalen is voor veel klanten waarschijnlijk al reden genoeg om te zorgen voor een snelle afhandeling. #### 6. Creatief met betaalafspraken: aanbetalingen & korting Het is vast niet het eerste waaraan je denkt om je openstaande facturen sneller te verwerken: je klanten om een aanbetaling vragen en vervolgens het resterende bedrag bij levering laten betalen. Deze maatregel zorgt ervoor dat je cashflow constant blijft en je het openstaande bedrag gespreid ontvangt. Het lijkt het misschien een grote vraag om bij je klanten neer te leggen, maar het kan juist zorgen voor sterke klantrelaties op de lange termijn. Je kunt ook om een gedeeltelijke betaling te vragen wanneer er bepaalde kosten zijn gemaakt, mijlpalen zijn behaald of een deel van de bestelling is geleverd. Een andere mogelijkheid is om snelle betalingen te stimuleren is je klanten korting geven voor vroege betalingen, bijvoorbeeld wanneer ze binnen een week of 30 dagen betalen. Geef niet te veel korting, 2% of 4% moet genoeg zijn om je klanten te overtuigen snel te betalen. #### 7. Biedt meerdere betalingsmogelijkheden aan Neem een voorbeeld aan e-commerce partijen en accepteer verschillende betalingsmanieren zoals creditcard, Ideal, Paypal of overboekingen. Het is steeds gebruikelijker om digitale betalingen en nieuwe technologieën aan je bedrijf te koppelen en daardoor ook gemakkelijker. Groot voordeel is dat je met meerdere betalingsmanieren je de kans op onmiddellijke betalingen van je klanten vergroot. #### 8. Zorg voor een consistente follow-up van facturen Neem je betalingsvoorwaarden als basis om te bepalen wanneer je de eerste opvolging doet na een onbetaalde factuur. Je kunt overwegen om een reminder email te sturen of je klant te bellen. Heb je een geautomatiseerde tool voor je facturen, maak dan gebruik van de voordelen en automatiseer je betalingsherinneringen: dit scheelt je veel tijd. Houden de betalingsproblemen langer aan dan een paar maanden? Stel dan een schema of protocol op met extra maatregelen zoals emails, telefoontjes en heffing van extra kosten en zorg dat je eraan houdt. #### 9. Leg je dienstverlening zo nodig stil Je hebt betalingen van je klanten nodig, maar andersom zijn jouw klanten net zo afhankelijk van jouw diensten of producten. Als je nog steeds werkt voor een klant die achter is met zijn betalingen, bereid je dan voor om werk stilt e leggen – of weiger op een vriendelijke manier nieuwe projecten of bestellingen. Als je deze maatregel vooraf communiceert met je betalingsvoorwaarden komt niet als een verrassing voor je klant. #### 10. Weet wanneer je een incassobureau moet inhuren Als je zelf al lange tijd achter je facturen aanzit zonder resultaat, wordt het tijd om het proces uit handen te geven aan een incassobureau. Doe je onderzoek en bekijk vooraf welke bureaus redelijke voorwaarden hebben. Houd er ook rekening mee dat je een deel van het geïncasseerde geld moet afstaan. Waarschijnlijk zorgt deze stap er voor het eind van je klantrelatie, maar soms heb je geen andere keus.

Lees meer
Lagere personeelskosten en minder verloop: zo pak je het aan

30 september 2019

Je bent zo goed als de mensen die voor je werken’, zei McDonalds topman Ray Kroc ooit. De juiste mensen om je heen verzamelen is voor ondernemers een cruciaal onderdeel van succes, maar het kan ook een uitdaging zijn. Je concurreert met veel bedrijven om een steeds kleinere groep talenten op de arbeidsmarkt. Vooral in de horeca is het personeelstekort de grootste zorg voor ondernemers, met name door de hoge verloopcijfers. Verloop kost je onderneming veel tijd en geld, denk aan inwerktijd, inhuur van externe krachten en wervingbureau' s. Je overheadkosten, het deel van je budget wat je aan de organisatie van je onderneming spendeert, kunnen daardoor hoog oplopen. Wat kun je vandaag nog doen om het verloop binnen jouw onderneming terug te dringen of te voorkomen? [Stef Driessen](https://insights.abnamro.nl/contact/stef-driessen/), sector banker leisure bij ABN AMRO, doet onderzoek naar personeelstekort in horeca en deelt zijn praktische tips voor ondernemers om verloop te minimaliseren. #### Onboardingstraject verhoogt tevredenheid Een goed begin is het halve werk: heb je een nieuwe medewerker aangenomen, neem dan de tijd voor een goed inwerktraject. De eerste periode wil je niet alleen dat iemand de juiste vaardigheden leert, nog belangrijker is dat degene zich thuis voelt binnen je onderneming. Uit onderzoek blijkt dat 60% van de werknemers overweegt op te stappen als ze niet fatsoenlijk ingewerkt worden. Des te meer reden om een goed onboardingstraject op te zetten. Neem nieuwe medewerkers mee in alle facetten van jouw onderneming, van de visie, toekomstplannen tot de cultuur. Plan ook een aantal kennismakingen, presentaties en lunches in zodat ze meteen een helder beeld hebben van de collega’s en de organisatie. De eerste dagen in een nieuwe baan kunnen overweldigend zijn voor je nieuwe medewerker, dus houdt ook regelmatig een vinger aan de pols. #### Exitgesprekken: schat aan informatie Je ziet het niet altijd aankomen wanneer één van je medewerkers ontslag indient. Het belangrijkste is om achter de reden voor vertrek te komen en vooral te leren hoe je dit in de toekomst kunt voorkomen. Volgens Stef Driessen is het voeren van exitgesprekken een belangrijke sleutel in het voorkomen van verloop. Stef Driessen: “Het plannen van zo’n gesprek gebeurt vaak niet en het is de enige manier waarop je de daadwerkelijke redenen voor uitstroom te weten komt.” Is het gebrek aan uitdaging een reden voor vertrek? Kijk vooral naar de ambities van je medewerkers en probeer ze waar mogelijk carrièremogelijkheden te bieden. Misschien heb je iemand aangenomen als afwasser die erg van koken houdt. Laat deze medewerker dan een keer meedraaien met de kok. Maak kansen zichtbaar in je bedrijf en zorg dat je gemotiveerde medewerkers op het juiste moment promotie krijgen. #### Coaching op de werkvloer Werken wanneer andere mensen vrij zijn, op onregelmatige tijden beginnen: horecamedewerkers ervaren vaker een hoge werkdruk. Vaak veroorzaakt dit stress en dat gaat weer hand in hand met slecht slapen, ongezond eten of zelfs verslavingen. Ook in andere sectoren kan het tempo erg hoog liggen waardoor je merkt dat veel medewerkers ongezond gaan leven. Wanneer je merkt dat er op de werkvloer slechte gewoontes ontstaan kun je bijvoorbeeld een coach inhuren. Een coach kan de ongezonde gewoontes inzichtelijk maken en gezamenlijk actieplan opstellen om meer te sporten of gezonder te eten. Ook helpt het om elkaar aan te spreken en scherp te houden op overmatig cafeïne, alcohol of suikergebruik. #### Jouw team in balans: work life balance Een fijne baan, weinig stress en genoeg vrije tijd om met je vrienden of gezin door te brengen: voor veel mensen is dit de ideale situatie. Als ondernemer is het dan ook belangrijk om de werkdruk en de work-life balance van je team(s) in de gaten te houden. Zorg dat de werktijden acceptabel zijn, je personeel voldoende rust krijgt en vakantiedagen ook echt gebruikt worden. Af en toe overwerken kan gebeuren, maar structureel werkweken van 60 uur maken houdt niemand lang vol. Het loont om hier oog voor te hebben, want een fijne balans tussen werk en privé zorgt voor gelukkige medewerkers en dus minder verloop. Unilever Food Solutions deed onderzoek naar uitval in de horeca en wat blijkt: slaapgebrek en carrièreperspectief zijn de hoofdoorzaken. Voorkom dat overwerken bij jouw onderneming de norm wordt en probeer je vaste medewerkers te ontzien bij uitval door een flexibele schil. **Tip: Kijk ook eens op de website van [#FairKitchens, ]()een beweging gesteund door Unilever die de keukencultuur en daarmee het leven van koks over de hele wereld helpt verbeteren met concrete inzichten en goede tips. ** #### Een divers personeelsbestand: andere doelgroepen aanspreken ‘He horecatijger’ of ‘kroegtopper’; veel personeelsadvertenties in de horeca richten zich vooral op de jonge doelgroep. Studenten, scholieren of net-afgestudeerden zijn flexibel en komen snel aan een baan in deze sector. Nadeel van een personeelbestand wat volledig bestaat uit jongeren is dat het verloop hoger uitvalt. Bijbanen zijn voor jongeren vaak tijdelijk, ze gaan naar het buitenland of studie doen in andere stad. Kijk als je gaat werven voor nieuwe medewerkers ook eens naar andere doelgroepen die wat lastiger aan een baan komen en pas je personeelsadvertentie hierop aan. Er zijn op de arbeidsmarkt veel oudere mensen of mensne met een afstand tot de arbeidsmarkt die op zoek zijn naar een leuke (horeca)baan en zij voelen zich niet altijd aangesproken door hippe vacatures. Kortom, denk out-of-the-box als je personeel aanneemt, richt je advertenties op een wat bredere doelgroep en zet het uit op allerlei kanalen: van LinkedIn tot de lokale krant. Meer weten over hoe je kunt besparen en zo je cashflow op peil houden? Lees [de blog](/) over hoe je je zuurverdiende centen in je zak houdt.

Lees meer
5 onmisbare boekhoudgewoontes voor ondernemers om cashflow op peil te houden

24 september 2019

Rondslingerende bonnetjes, facturen en dossiermappen: veel ondernemers doen zelf hun boekhouding en nog lang niet altijd digitaal. Hoe harder je bedrijf groeit, des te belangrijker het is om je cijfers op orde te hebben en continu je cashflow in de gaten te houden. Tijd om je administratie eens goed onder de loep te nemen. Met goede boekhoudgewoontes voorzie je op tijd grote uitgaves of cashflow uitdagingen. Ook kun je met een degelijke boekhouding makkelijker financiële analyses doen die je inzicht geven in de gezondheid en prestaties van je onderneming. Met deze 5 handige boekhoudtips zorg je dat jouw cashflow op peil blijft en je zorgeloos kunt ondernemen. #### 1. Monitor je zakelijke rekening dagelijks Maak er een gewoonte van om dagelijks de uitgaven en inkomsten van je bedrijf te checken. Zorg dat je een zakelijke rekening of creditcard hebt die alleen voor bepaalde inkomsten of uitgaven bestemd is. Bij de meeste banken kun je ook categorieën aanmaken in je zakelijke rekening of account waardoor je meteen ziet wat de belangrijkste uitgaven en kostenposten zijn voor je bedrijf. Een handig digitaal opbergsysteem voor je bank- en creditcardafschrijvingen, bonnetjes, facturen en abonnementen helpt ook om overzicht te houden. #### 2. Meer inzicht met een maandelijkse financiële rapportage Weten of je bedrijf of koers loopt in het behalen van de doelen, groei realiseren en anticiperen op seizoenswisselingen; je financiën zijn een bron van informatie. Niet alleen je dagelijkse transacties zijn belangrijk om te monitoren, ook een lange termijn overzicht zoals een financiële jaarplanning is cruciaal. Je kunt hiervoor het beste starten met een maandelijkse analyse die inzichtelijk maakt waar je bedrijf staat ten opzichte van de gestelde doelen. Wanneer je maandelijks je belangrijkste cijfers analyseert zie je sneller welke takken van je bedrijf meer aandacht nodig hebben, welke onderdelen groeien en dus kansrijk zijn. Ondanks dat er altijd onverwachte schommelingen zijn je kun je met analyses ook lange-termijn trends ontdekken door bijvoorbeeld periodes met elkaar te vergelijken. #### 3. Investeer in boekhoudsoftware of in een documentmanagementsysteem Met de juiste software kun je jouw boekhouding efficiënter en digitaal inrichten. Online boekhoudprogramma’s zoals Moneymonk, e-Boekhouden of InformerOnline zijn ontwikkeld voor gebruikers zonder boekhoudkennis. Het is makkelijk in gebruik door de handleidingen en door slimme geprogrammeerde regels die voorkomen dat je fouten maakt. Welk boekhoudsysteem het beste bij jouw bedrijf past hangt af van verschillende factoren. Een andere belangrijke sleutel tot een goede boekhouding en groeiende cashflow is het efficiënt organiseren van al je documenten. Een documentmanagementoplossing kan je ook helpen om het financiële proces te versimpelen en te stroomlijnen. Je kunt hiermee je dagelijkse uitgaven, schulden, vorderingen, inkomsten en facturen beheren. Belangrijk voordeel is dat je minder tijd hoeft te besteden aan het afstemmen van je boeken en al je bestanden - van bonnen en facturen tot belastingformulieren – makkelijk kunt uitwisselen en delen met je accountant. #### 4. Begrijp de basics van accounting Het maakt niet uit of je de boekhouding van je bedrijf wel of niet uitbesteedt, iedere ondernemer heeft er baat bij om de basics van accounting te begrijpen. Zo kun je continu een vinger aan de pols en je cijfers beter interpreteren. Dit klinkt misschien overweldigend, maar wij zetten de belangrijkste getallen voor je op een rij: - ** Winst (netto-inkomen): **het staat vaak onderaan je jaarrekening maar het is één van de belangrijkste posten: je winst- en verliesrekening. Winst laat zien hoeveel geld je hebt verdiend nadat je uitgaven zijn betaald. Kijk ook naar het verloop van je winst: hoeveel was je winst over de afgelopen 12 maanden? - **Accounts receivable;** de som van je openstaande facturen, ofterwijl het geld wat je nog tegoed hebt van klanten. - **Winst per klant**; dit getal is meestal niet heel makkelijk uit je boekhoudsysteem te halen. Om het te bereken deel je alle inkomsten van de klant door de kosten. - **Potentiële klanten in de pijplijn**: is dit aantal te laag of veel lager dan eerst? Zorg dan dat je op tijd investeert in marketingactiviteiten om nieuwe potentiële klanten te bereiken #### 5. Overweeg een boekhouder Kom je absoluut niet aan je boekhouding en zie je door de bomen het bos niet meer? Voor ondernemers zitten er altijd te weinig uren in een dag en die wil je besteden aan dingen waar je goed in bent. Als de boekhouding je veel energie en tijd kost, overweeg dan om het uit te besteden aan een accountant of financieel adviseur. Het klinkt misschien als een dure uitgave, maar op de lange termijn kan het je ook weer geld en tijd opleveren. Een fijne boekhouder ontzorgt je, signaleert mogelijkheden, voorkomt dat je in de financiële problemen komt, betalingstermijnen mist en helpt je vooruitkijken. Misschien heb je dit jaar plannen om je boekhouding te professionaliseren, maar twijfel je over de investering. Ook wanneer je tijdelijke financiële ruimte nodig hebt om dit soort investeringen te doen kun je bij New10 terecht voor een zakelijk krediet.

Lees meer
Houd je bedrijf gezond: check de kredietwaardigheid van klanten

11 september 2019

Als je zakendoet met andere bedrijven of producten of diensten levert op rekening loop je altijd het risico op wanbetalers. Iedere ondernemer weet hoe belangrijk het is voor je liquiditeit, en uiteindelijk de groei van je bedrijf, dat je klanten op tijd betalen. Vooral als je grote orders voorschiet kan slecht betaalgedrag van je klanten ervoor zorgen dat je je eigen facturen niet op tijd kunt voldoen. Het goede nieuws is dat je zelf preventieve maatregelen kunt nemen. Met onderstaande tips check je of je klanten kredietwaardig zijn en ontdek je hoe je slecht betaalgedrag op tijd signaleert. #### 1. Gebruik Google of sociale media Wanneer is een bedrijf kredietwaardig? Als het genoeg liquide middelen heeft om rekeningen te betalen en dit ook doet. Je kunt op meerdere manieren een check op de kredietwaardigheid van potentiële of bestaande klanten uitvoeren. Dit hoeft niet altijd ingewikkeld te zijn, een simpele Google zoektocht kan al inzicht bieden. Typ de bedrijfsnaam van je klant in gecombineerd met zoektermen die wijzen op slecht betaalgedrag zoals faillissement, vordering, klachten of schuld. Sociale media accounts van je klant kunnen je ook informatie opleveren over de reputatie en financiële situatie. Op een Facebook bedrijfspagina kunnen klanten of bezoekers beoordelingen achterlaten. Zie je daar een aantal slechte beoordelingen over betalingen tussen staan, dan kan het erop wijzen dat deze klant niet altijd afspraken nakomt. **Tip:** Is het een klein bedrijf waarmee je zaken gaat doen? Dan kun je ook zoeken op de naam van de eigenaar en de zoekresultaten analyseren op signalen die wijzen op een slechte reputatie. #### 2. Gegevens opvragen bij de Kamer van Koophandel Een andere bron die je kunt raadplegen om de financiële situatie van klanten te onderzoeken is de Kamer van Koophandel. Je kunt bij [het KvK ](https://www.kvk.nl/producten-bestellen/telefonisch-informatie-opvragen/) tegen betaling een uittreksel opvragen (inzien kost €2,30 en een digitaal uittreksel €7,500 waaruit je allerlei informatie kunt halen zoals jaarrekeningen, BV-structuren, de datum van oprichting en het aantal medewerkers. Aan de hand van een jaarrekening kun je de financiële positie van je klant of opdrachtgever analyseren door bijvoorbeeld te kijken naar liquiditeit, het eigen vermogen en de winst- en verliesrekening. #### 3. Recente jaarcijfers raadplegen Veel bedrijven, met uitzondering van de eenmanszaak, zijn verplicht om hun jaarcijfers te uploaden bij de KvK. Wanneer een bedrijf dit niet op tijd doet, kan dit een indicatie zijn voor een verslechterde financiële situatie. Bekijk dus of de recente jaarcijfers van jouw klant beschikbaar zijn. #### 4. Check het insolventieregister Een directe manier om achter kredietwaardigheid te komen is het [Insolventieregister]((https://insolventies.rechtspraak.nl/#!/zoeken/index)). In het Centraal Insolventieregister staan de faillissementen, surseances van betaling en schuldsaneringen die sinds 2005 bij de rechtbanken geregistreerd zijn. Via rechtspraak.nl kun je het register inzien en zoeken op de naam van jouw potentiële klant. Wanneer het bedrijf geregistreerd staat in het register, is er sprake geweest van een faillissement, surséance van betaling of schuldsanering in het verleden. #### 5. Kadaster informatie op vragen Als een onderneming ontroerend goed op haar naam heeft staan, kan dit iets zeggen over de waarde en het eigen vermogen. Bij het Kadaster kun je online uittreksels opvragen en zo inzien of het bedrijf vastgoed in bezit heeft. De hypotheek op het vastgoed kan hoger liggen dan de daadwerkelijke waarde, dus daarom zegt het niet altijd iets over de kredietwaardigheid. #### 6. Bekijk de liquiditeit van je klant Waar moet je op letten als je de financiële gezondheid van een onderneming wil beoordelen? Je kijkt hiervoor vooral naar de liquiditeit van je liquiditeit. Check of er voldoende liquide middelen aanwezig zijn om kortlopende schulden af te lossen; staan er bijvoorbeeld veel crediteuren uit en is er weinig geld in kas? Dan kan het bedrijf in de problemen raken. #### 7. Schakel een kredietinformatiebureau in Als je echt een grote order moet voorfinancieren en je twijfelt of de klant betrouwbaar is, kun je ervoor kiezen om een kredietinformatiebureau in te schakelen. Tegen betaling ontvang je een rapport over de klant met een kredietadvies, een betalingswaardering, officiële gegevens en eerdere financiële calamiteiten. Op basis van deze gegevens krijgt de klant een kredietrating: hoe hoger de score, hoe betrouwbaarder de klant. ### Voorkomen is beter dan genezen: zo geef je wanbetalers geen kans Naast het checken op kredietwaardigheid kun je ook structureel je bedrijfsprocessen aanpassen om je debiteurenrisico te verkleinen. #### Implementeer criteria voor nieuwe klanten Heb je al een aantal wanbetalers in je klantenbestand? Vergelijk ze met elkaar en probeer patronen te ontdekken in hun kenmerken of betaalgedrag. Zijn klanten die hun betaalafspraken niet nakomen vaak afkomstig uit dezelfde sector of doen ze hele grote orders? Denk vervolgens goed na over de eisen waaraan een nieuwe klant moet voldoen. Wanneer je deze criteria vervolgens binnen je onderneming implementeert, zorgt dit voor een stabielere cashflow voor je onderneming. #### Houd het betaalgedrag van je klant bij Als het betaalgedrag van een bestaande klant verandert kan het erop wijzen dat er iets aan de hand is. Zorg dat je in je klantsystemen een melding maakt van veranderingen in het klantgedrag. Maak bijvoorbeeld een case aan als je een betalingsherinnering stuurt. Zo heb je meer inzicht in het betaalgedrag van klanten en kun je makkelijk beheer uitvoeren. Benieuwd hoe je je eigen solvabiliteit, een belangrijke indicator voor kredietwaardigheid, kunt verbeteren? Lees alles over solvabiliteit van je onderneming in [deze blog](https://new10.com/blog/solvabiliteit).

Lees meer

Blijf op de hoogte van het laatste nieuws

Volg onze nieuwsbrief en ontvang het laatste nieuws over financiering en ondernemerschap.