Blog voor ondernemers in de groei

# Waarom steeds meer ondernemers niet naar de bank gaan voor een lening De digitalisering van onze wereld heeft ons leven een stuk makkelijker gemaakt. Eten bestel je via een app, winkelen doe je gewoon online en het is makkelijker dan ooit om met elkaar in contact te blijven. Toch blijven zakelijke diensten achter in deze ontwikkeling. Denk bijvoorbeeld aan een financiering aanvragen. Dan moet je vaak nog met bergen papierwerk en wekenlange wachttijden in de weer. En soms weet je zelfs dan nog niet of je überhaupt in aanmerking komt voor een bedrijfslening of andere zakelijke financiering. Volgens de Financieringsmonitor van Panteia duurde het gemiddelde aanvraagproces van een lening in 2017 wel 7 weken! Dat kan anders. En dat kan beter. Zo kun je online onderzoek doen en aanbieders vergelijken om de voor jou beste optie te kiezen. Vaak kom je dan uit bij een leningverstrekker die ook online actief is. Wanneer je namelijk voor zo'n leningverstrekker kiest, is het makkelijker dan ooit om een lening aan te vragen. Dat doe je gewoon online. ### Eenvoudig en snel Voor online financiering hoef je geen afspraak te maken. Je aanvraag wordt ook sneller verwerkt. Dat is fijn omdat je meteen weet waar je aan toe bent, maar ook omdat je sneller het geld op je rekening hebt staan. Zo hoef je niet te wachten en kan je meteen verder met waar je goed in bent: ondernemen, groeien en doorgaan. ### Waar je op moet letten bij online lenen Online lenen heeft dus genoeg voordelen. Toch is het de moeite waard om goed op te letten voordat je online financiering aanvraagt. Online financiering is namelijk een nieuwe speler op de markt die nog niet in grote mate gereguleerd wordt. Daarom is het belangrijk om een aanbieder te kiezen die je kan vertrouwen. Wanneer je een keuze maakt, zorg dan dat de aanbieder het volgende heeft: - __Een goed risicoanalyse-model.__ Hoe meer kennis en ervaring aanbieders hebben wanneer het op zakelijke financiering aankomt, hoe beter hun risicoanalyse is. Dat heeft weer invloed op hoe scherp hun rentepercentages zijn. - __Scherpe rentepercentages.__ Snel en duidelijk hoeft niet altijd duur te betekenen. Maar let op: vergelijk altijd de jaarlijkse rentepercentages. 1,5% per maand betekent 18% per jaar. Dat kan betekenen dat de aanbieder jouw onderneming als risicovol ziet. Als je dat niet had verwacht, is het misschien tijd om de aanbiedingen van andere diensten te vergelijken. Of om naar herfinanciering te kijken, als je al zo’n lening hebt. - __Beveiligde dataopslag.__ Jouw data is van jou. Als je uiteindelijk niet voor een aanbieder kiest en niet wil dat ze je data houden, heb je het recht om je data te laten verwijderen. ### Waarom New10? New10 is een initiatief van ABN AMRO en combineert de financiële kennis en fondsen van een bank met het gemak en de flexibiliteit van een online financieringsaanbieder. Bij New10 kies je voor én én. - __Goede rente én direct duidelijkheid.__ De rentepercentages die we je bieden zijn vergelijkbaar met die van banken: tussen de 3 en 9% per jaar. Daarnaast hoef je alleen maar je jaarrekening en de af- en bijschrijvingen van de afgelopen maand te uploaden. Dan weet je vrijblijvend binnen 15 minuten of je een lening kunt krijgen, en tegen welke voorwaarden. - __Online én persoonlijk.__ Met een online lening is het proces zoveel mogelijk geautomatiseerd. Maar wanneer we het over automatisering hebben, is het belangrijk om te benadrukken dat je natuurlijk wel persoonlijke service krijgt. Mocht je vragen hebben, dan is je persoonlijke consulent altijd beschikbaar om je verder te helpen. Dat is de service van New10. Want digitalisering moet je leven vooral makkelijker maken. - __Een rekening bij je bank én financiering bij New10.__ Je kunt gewoon bij je huisbank blijven en toch financiering afsluiten bij New10. Wel zo overzichtelijk, en minder gedoe voor jou. Zakelijke financiering regel je snel en overzichtelijk online. [Check nu jouw financieringsmogelijkheden.](https://new10.com/bedrijfsfinanciering "Bekijk de bedrijfsfinanciering van New10.")

Wil je een nieuw pand aanschaffen, bijvoorbeeld om een tweede winkel of nieuw kantoor te openen? Of is je huidige pand wel aan een likje verf toe? Misschien barst je bedrijf wel bijna uit z’n voegen. Dan is het tijd om te investeren in onroerend goed en renovaties. Dat is namelijk een goede manier om de groei van je bedrijf te ondersteunen. Heb je eenmaal besloten om een bedrijfspand te kopen, te verbouwen of uit te breiden? Dan kun je je gaan oriënteren op een hypotheek. Met een hypotheek bekostig je de investering in bijvoorbeeld je winkel, kantoor, bedrijfsruimte of fabriekshal. We zijn hard bezig om New10-hypotheken mogelijk te maken. Op dit moment kunnen we hypotheken nog niet aanbieden via New10. Wel kun je met een [zakelijke lening](https://new10.com/zakelijke-lening "Zakelijke lening productpagina") investeren in de verbouwing van je bedrijfspand. Heb je interesse in een zakelijke hypotheek? We brengen je graag in contact met de hypotheekexperts van ABN AMRO. Laat je contactgegevens via het [contactformulier](https://new10.com/contact#contactform "Contactformulier") achter en wij nemen contact met je op.

Wat is eigenlijk het verschil tussen een lening en een krediet? In beide gevallen heb je toegang tot geld waar je rente voor betaalt. Toch komt in sommige gevallen een lening meer van pas, en ben je in andere gevallen beter geholpen met een krediet. In dit artikel leggen we de 2 financieringsvormen naast elkaar, zodat jij beter kunt kiezen wat je nodig hebt. ### In het kort

Werkkapitaal is de olie die de machine van jouw onderneming soepel laat draaien. En net als met olie moet je er precies genoeg van hebben. Te weinig en je machine loopt vast, te veel en je verspilt eigenlijk alleen maar middelen. In dit artikel leggen we uit waar je werkkapitaal voor gebruikt en wat je kunt doen om het te beïnvloeden. Plus: 3 manieren van werkkapitaalfinanciering waarmee je jouw bedrijf kunt laten groeien. ### Waar gebruik je werkkapitaal voor? Je hebt werkkapitaal nodig om aan je financiële verplichtingen te kunnen voldoen. Bijvoorbeeld: leveranciers betalen, salarissen uitkeren, voorraden aanvullen. Het is geld waarmee je je dagelijkse bedrijfsvoering laat draaien. Zorg dus dat je voldoende werkkapitaal hebt om aan deze verplichtingen te kunnen voldoen. Maar te veel is niet goed: met werkkapitaal kun je namelijk geen geld verdienen door het te investeren of er rente over te vangen via de bank. Zorg voor de juiste balans. ### Wat kan ik doen om mijn werkkapitaal te beïnvloeden? Je kunt invloed uitoefenen op: __Debiteuren:__ Screen het betaalgedrag van nieuwe klanten voordat je met ze in zee gaat. Voor een klant die op tijd betaalt, hoef je minder werkkapitaal te reserveren dan voor een late betaler. Zorg bovendien voor een efficiënt, geautomatiseerd facturatieproces, bijvoorbeeld van Payt. Wij bieden zelfs een combinatie aan van [slim debiteurenbeheer met debiteurenfinanciering](https://new10.com/debiteuren-financiering). __Crediteuren:__ Ga in gesprek met je leveranciers over de betaaltermijn en zorg dat je jouw rekeningen aan hen zo laat mogelijk kunt betalen. Zo hoef je minder werkkapitaal achter te houden voor voorraden die nog niet verkocht zijn, maar die je wel moet betalen. __Voorraad:__ Hoe korter een product op voorraad ligt, hoe minder werkkapitaal je ervoor achter hoeft te houden. Bekijk dus kritisch welke producten je op voorraad neemt: gebruik hier historische data voor. Stem je voorraad af op de vraag vanuit de markt. ### Ga voor werkkapitaalfinanciering __Factoring__ Bij factoring schiet de bank een grote rekening voor. Vervolgens betaal je dat voorschot weer aan de bank terug. Het voordeel is dat de rekening dient als onderpand. Dus lukt het jou niet de factoring terug te betalen? Dan eist de bank de lening direct bij je debiteur op. New10 biedt samen met Payt een combinatieoplossing aan. [Geautomatiseerd, online beheer van debiteuren en financiering van je debiteuren](https://new10.com/debiteuren-financiering). __Lening met korte looptijd__ Verwacht je veel kosten te moeten maken voor salarissen, belastingaangifte of een grote leverancier die je moet betalen? Met een kortlopende lening vang je dit op. Bij New10 leen je al vanaf een looptijd van 3 maanden. En over de lengte van 3 maanden betaal je de lening volledig af. [Zakelijke lening](https://new10.com/zakelijke-lening) __Flexibel krediet__ De bank zet een potje met geld voor je klaar waar je vrij uit mag opnemen en op mag aflossen. Je betaalt alleen rente over het deel dat je opneemt. Bij New10 bieden we hiervoor een flexibel zakelijk krediet aan. [Zakelijk krediet](https://new10.com/zakelijk-krediet) __Rekening-courant krediet__ Met een rekening-courant krediet kun je tot een afgesproken bedrag rood staan op je bankrekening. Het is een doorlopend krediet dat je net wat meer flexibiliteit geeft om rekeningen te betalen of voorraad in te kopen. Je kunt namelijk opnemen en aflossen wanneer je wilt.

Een lening herfinancieren kan je geld besparen en rust in je hoofd brengen. Je duurdere, bestaande lening betaal je af met een nieuwe lening met betere voorwaarden. Zeker wanneer je bedrijf groeit is het verstandig om goed te vergelijken tussen financiers. In dit artikel lees je wat een lening oversluiten precies is, wat de voordelen zijn en hoe je het aan kunt pakken. __Wat is een herfinanciering of een lening oversluiten?__ Bij een herfinanciering los je met een nieuwe lening je bestaande lening(en) af. Daarom spreken we ook wel van een lening oversluiten. In veel gevallen kun je met de nieuwe lening allerlei verschillende financiers afbetalen: van banken tot vrienden en familie. Soms regelt je nieuwe financier alles voor je, in andere gevallen ben je zelf verantwoordelijk voor het aflossen van je bestaande leningen. __Als startende ondernemer is lenen duur…__ Toen je je bedrijf oprichtte heb je misschien via allerlei kanalen geld verkregen. Vrienden en familie leenden je wat, via een informele investeerder kreeg je wat, en de rest haalde je op bij een financier. En die laatste rekende je een flink rentepercentage omdat je pas net begonnen was en geen financiële zekerheid tegenover de lening kon stellen. __…maar als groeiende ondernemer heb je vaak betere mogelijkheden__ Maar nu ben je gegroeid, je draait een mooie omzet en maakt winst. Je hebt een goede cashflow opgebouwd en je solvabiliteit versterkt. Dat maakt je voor een financier veel aantrekkelijker om geld aan uit te lenen, dus kun je waarschijnlijk een lening krijgen met een lager rentepercentage. Vraag offertes op bij verschillende financiers: wie weet kun je flink besparen op je maandelijkse lasten.   __Wat zijn de voordelen van het oversluiten of het herfinancieren van een lening?__ 1. Betere voorwaarden en een lagere rente Het loont om goed te vergelijken en offertes op te vragen bij verschillende financiers. Bijvoorbeeld als je merkt dat de rente aan het dalen is. Of zoals eerder genoemd: wanneer je financieel sterker staat met je onderneming en je dus een lening kunt krijgen met betere voorwaarden. 2. Meer overzicht Als je meerdere leningen hebt bij verschillende financiers, geeft een herfinanciering je meer overzicht. Je lost alle bestaande leningen af met één nieuwe lening. Je hebt dan iedere maand maar één bedrag dat je moet betalen, en je gaat van verschillende looptijden naar 1 moment waarop alles is afgelost. Dat geeft rust in je hoofd. __Hoe werkt een lening oversluiten via New10?__ 1. Vraag een herfinanciering aan 2. Ontvang na goedkeuring de lening van New10 3. Betaal met de lening van New10 je bestaande lening(en) af 4. Los de lening bij New10 af Wil je een herfinanciering aanvragen bij New10? Selecteer dan ‘herfinanciering’ onder ‘doel’.

Je aanvraag voor een lening of krediet is afgewezen door de bank. Dat kan allerlei redenen hebben: je hebt een negatief eigen vermogen, draait geen winst, hebt hoge bestaande schulden of een negatieve registratie bij het BKR. Er zijn alternatieve financieringsmethoden waarbij de voorwaarden minder streng zijn en je met een bedrijfsprofiel met een hoger risicoprofiel toch financiering kunt krijgen. In dit artikel bespreken we 3 vormen van alternatieve financiering. ### Crowdfunding Bij crowdfunding haal je financiering voor je onderneming op bij een groot aantal kleinere investeerders: de crowd, ofwel massa. Vaak plaatsen ondernemers hun project op een crowdfundingplatform, waar geïnteresseerde investeerders op kunnen reageren. Deze investeerders zijn vaak bereid meer risico te nemen, maar daar betaal je dan ook voor. Hoe groter het risico, hoe meer rente de investeerders zullen vragen. Meer weten? Lees [ons blog over crowdfunding.](https://new10.com/blog/crowdfunding) ### Subsidie De overheid stimuleert ondernemerschap met allerlei subsidies. Er zijn potjes met subsidies voor startende ondernemers, voor specifieke branches (zoals podiumkunst) of voor specifieke toepassingen (zoals scholing van je personeel of het verwijderen van een asbestdak). Maar ook per regio zijn er subsidiepotjes beschikbaar, zoals de Groeiversneller in Gelderland of het MKB Fonds Drenthe. In je zoektocht naar financiering loont het zeker de moeite te onderzoeken voor welke subsidies jouw bedrijf in aanmerking komt. Zie: [Subsidies via Ondernemersplein](https://www.ondernemersplein.nl/ondernemen/geldzaken/subsidies/) ### Borgstellingskrediet (BMKB) Verlies draaien of hoge schulden hebben betekent niet dat je bedrijf geen veelbelovende toekomst heeft. Toch zijn banken in die situatie voorzichtig met het geven van financieringen bedrijven vanwege het hoge risico. Vaak vragen ze een grote borgstelling om dit risico af te dekken. Gelukkig biedt de overheid een oplossing met de Borgstelling MKB Kredieten (BMKB), ofwel het borgstellingskrediet. Het borgstellingskrediet is altijd onderdeel van een bankfinanciering. Je krijgt de borgstelling van de overheid; de lening krijg je van de bank. Een belangrijke eis is dat de lening ‘vers’ is: herfinancieren kan niet met het borgstellingskrediet. Je betaalt voor de borgstelling eenmalig kosten: afhankelijk van de looptijd betaal je 4 tot 8% van de lening. [Lees meer over het borgstellingskrediet.](https://www.abnamro.nl/nl/zakelijk/lenen/borgstellingskrediet/index.html)   ### Financieringen combineren: stapelfinanciering Lukt het niet om het volledige bedrag bij 1 financier te krijgen? Dan kun je een stapelfinanciering overwegen. Daarbij betrek je delen van het bedrag dat je nodig hebt bij verschillende financiers.

De ontwikkeling van een nieuw type fiets, de aanschaf van een marktkraam, de overname van een ander bedrijf. Je kunt het zo gek niet bedenken of er bestaat een crowdfundingactie voor. Bij crowdfunding heb jij als ondernemer de touwtjes in handen. Je gaat zelf met de pet rond om je investering rond te krijgen. Benieuwd of crowdfunding iets is voor jouw onderneming? Lees eerst dit artikel voordat je aan de slag gaat. ## Wat is crowdfunding? Bij crowdfunding haal je financiering voor je onderneming op bij een groot aantal kleinere investeerders: de crowd, ofwel massa. Je hebt bij crowdfunding direct contact met je investeerders en voert campagne om hen te verleiden geld in je idee te steken. Potentiële geldschieters wegen rationele factoren als risico en verwachte opbrengsten mee, maar ook emotionele factoren: geloven ze in jou en je product? Daarom weegt jouw presentatie als ondernemer bij crowdfunding misschien nog wel zwaarder mee dan bij andere vormen van financiering. > Bij crowdfunding haal je financiering voor je onderneming op bij een groot aantal kleinere investeerders: de crowd, ofwel massa. ## Hoe werkt crowdfunding? Je dient je aanvraag in op een crowdfundingplatform: een website waar ondernemers en investeerders elkaar vinden. Daarbij vermeld je duidelijk het bedrag dat je nodig hebt. Na goedkeuring wordt je project zichtbaar op het platform. Dan is het tijd om campagne te voeren en investeerders te verleiden geld in jouw plan te steken. Zodra je bedrag 100% is toegezegd, verzamelt het platform alle investeringen en kun je aan de slag. Daarna betaal je de investeerders met rente terug. ## 4 vormen van crowdfunding Dit zijn de 4 meest voorkomende vormen van crowdfunding. De verschillen zitten ‘m in de tegenprestatie voor de investeerder. 1. __Donaties:__ je ontvangt geld van je investeerder voor een bepaald doel. Bij een donatie krijgt de investeerder er meestal niets voor terug 2. __Sponsoring:__ bij sponsoring geef je de investeerder een niet-financiële beloning, zoals naamvermelding, een product of toegang tot een evenement 3. __Eigen vermogen:__ de investeerder neemt een aandeel in je onderneming en brengt daarbij eigen vermogen mee. In ruil daarvoor deelt de investeerder in de winst 4. __Vreemd vermogen:__ je leent van de investeerder een bedrag, dat je binnen de afgesproken tijd met rente terugbetaalt ## Waar kun je crowdfunding voor gebruiken? Crowdfunding is bij uitstek geschikt voor eenmalige projecten met een kraakhelder einddoel. Zo weten investeerders precies waar ze hun geld in steken. Bijvoorbeeld de ontwikkeling van een nieuw product, de verbouwing van een pand of de aanschaf van een beveiligingssysteem voor een winkel. Maar, crowdfunding voor een marketingcampagne of werkkapitaal komt ook voor. > Crowdfunding is bij uitstek geschikt voor eenmalige projecten met een kraakhelder einddoel. ## Wat zijn de voordelen en nadelen van crowdfunding? __Voordelen__ - Naast financiering genereer je met een succesvolle crowdfundingcampagne ook naamsbekendheid voor je onderneming - Je kunt crowdfunding gemakkelijk combineren met andere vormen van financiering - Ook startende ondernemers kunnen met crowdfunding financiering vinden - De campagne is meteen een realitycheck: geloven anderen ook in je idee? __Nadelen__ - Investeerders verwachten een vergoeding voor hun risico. Daardoor betaal je bij crowdfundingplatformen gemiddeld meer rente dan bij de bank - Je moet veel financiële gegevens openbaar maken - Om funding te krijgen moet je actief campagne voeren. Het geld komt niet aanwaaien - Je betaalt aan het crowdfundingplatform een vergoeding voor hun diensten ## Wat zijn de alternatieven van crowdfunding? Zoek je een alternatief voor een lening bij de bank, maar wil je niet direct alles over je onderneming openbaar maken op een crowdfundingplatform? Overweeg dan eens een [zakelijke lening](https://new10.com/zakelijke-lening) van een online financier, zoals New10. Bij ons vraag je geheel online een zakelijke lening aan: gewoon vanuit je eigen kantoor. Zo houd je altijd grip op je aanvraag en weet je binnen 15 minuten al wat je mogelijkheden zijn. Ook kun je bij New10 kiezen voor een [zakelijk krediet](https://new10.com/zakelijk-krediet). Ook een zakelijk krediet vraag je gewoon online aan. Je neemt geld op wanneer je het nodig hebt en betaalt alleen rente over het opgenomen gedeelte.