Blog voor ondernemers in de groei

Afgewezen door de bank? Dit zijn 3 alternatieve financieringsvormen

Je aanvraag voor een lening is afgewezen door de bank. Dat kan allerlei redenen hebben: je hebt een negatief eigen vermogen, draait geen winst, hebt hoge bestaande schulden of een negatieve registratie bij het BKR. Er zijn alternatieve financieringsmethoden waarbij de voorwaarden minder streng zijn en je met een bedrijfsprofiel met een hoger risicoprofiel toch een lening kunt krijgen. In dit artikel bespreken we 3 vormen van alternatieve financiering. ### Crowdfunding Bij crowdfunding haal je financiering voor je onderneming op bij een groot aantal kleinere investeerders: de crowd, ofwel massa. Vaak plaatsen ondernemers hun project op een crowdfundingplatform, waar geïnteresseerde investeerders op kunnen reageren. Deze investeerders zijn vaak bereid meer risico te nemen, maar daar betaal je dan ook voor. Hoe groter het risico, hoe meer rente de investeerders zullen vragen. Meer weten? Lees [ons blog over crowdfunding.](https://new10.com/blog/crowdfunding) ### Subsidie De overheid stimuleert ondernemerschap met allerlei subsidies. Er zijn potjes met subisies voor startende ondernemers, voor specifieke branches (zoals podiumkunst) of voor specifieke toepassingen (zoals scholing van je personeel of het verwijderen van een asbestdak). Maar ook per regio zijn er subsidiepotjes beschikbaar, zoals de Groeiversneller in Gelderland of het MKB Fonds Drenthe. In je zoektocht naar financiering loont het zeker de moeite te onderzoeken voor welke subsidies jouw bedrijf in aanmerking komt. Zie: [Subsidies via Ondernemersplein](https://www.ondernemersplein.nl/ondernemen/geldzaken/subsidies/) ### Borgstellingskrediet (BMKB) Verlies draaien of hoge schulden hebben betekent niet dat je bedrijf geen veelbelovende toekomst heeft. Toch zijn banken in die situatie voorzichtig met het geven van financieringen bedrijven vanwege het hoge risico. Vaak vragen ze een grote borgstelling om dit risico af te dekken. Gelukkig biedt de overheid een oplossing met de Borgstelling MKB Kredieten (BMKB), ofwel het borgstellingskrediet. Het borgstellingskrediet is altijd onderdeel van een bankfinanciering. Je krijgt de borgstelling van de overheid; de lening krijg je van de bank. Een belangrijke eis is dat de lening ‘vers’ is: herfinancieren kan niet met het borgstellingskrediet. Je betaalt voor de borgstelling eenmalig kosten: afhankelijk van de looptijd betaal je 4 tot 8% van de lening. [Lees meer over het borgstellingskrediet.](https://www.abnamro.nl/nl/zakelijk/lenen/borgstellingskrediet/index.html)   ### Financieringen combineren: stapelfinanciering Lukt het niet om het volledige bedrag bij 1 financier te krijgen? Dan kun je een stapelfinanciering overwegen. Daarbij betrek je delen van het bedrag dat je nodig hebt bij verschillende financiers.
Lees meer
chrevron-right
Zo checken we de kredietwaardigheid van je onderneming

Altijd een spannend moment: zijn de cijfers van mijn onderneming goed genoeg om een financiering te kunnen krijgen? Zo’n kredietwaardigheidscheck is voor een geldschieter essentieel. In dit artikel leggen we uit waarom, en laten we zien hoe wij van iedere onderneming de kredietwaardigheid checken. ### Wat is kredietwaardigheid? De kredietwaardigheid van je bedrijf drukt uit hoe geschikt jouw onderneming is om een lening te krijgen. Dat hangt volledig samen met de financiële gezondheid van je bedrijf. Bij iedere [zakelijke lening](https://new10.com/zakelijke-lening "zakelijke lening") ga je namelijk betalingsverplichtingen aan. Je moet periodiek (iedere maand of ieder jaar) rente betalen en vaak ook een gedeelte van de lening aflossen. Een financieel gezond bedrijf kan dit soort lasten goed dragen. ### 4 factoren waarmee wij je kredietwaardigheid checken Bij iedere aanvraag beoordelen wij de kredietwaardigheid van de onderneming. Dit doen we op basis van 4 factoren. - __Winstgevendheid:__ de verhouding tussen winst en omzet. Lees meer over [winstgevendheid](https://new10.com/blog/winstgevendheid "winstgevendheid") op onze blog - __Solvabiliteit:__ de verhouding tussen eigen vermogen en het balanstotaal. Lees meer over [solvabiliteit](https://new10.com/blog/solvabiliteit "solvabiliteit") op onze blog - __Liquiditeit:__ de mate waarin je onderneming kan voldoen aan haar lopende betalingsverplichtingen. Lees meer over [liquiditeit](https://new10.com/blog/liquiditeit "liguiditeit") op onze blog - __Terugbetaalcapaciteit:__ de mate waarin je de maandelijkse aflosverplichtingen van de lening kunt betalen. We maken deze inschatting op basis financiële gegevens die je uploadt bij je aanvraag: - Overzicht van af- en bijschrijvingen van je zakelijke rekening. Deze data geven ons een goed beeld van inkomsten en uitgaven van je onderneming - Jaarrekening: geeft ons inzicht in de financiële historie en betalingsverplichtingen van je bedrijf Op iedere factor krijg je een score van 1 – 5: een score van 3 of hoger is positief. Bij een positieve score is de kans groot dat je het gevraagde leenbedrag kunt krijgen. Is je score negatief? Dan geven we je tips om je kredietwaardigheid te verbeteren zodat je bij een volgende aanvraag sterker staat. Deze check is altijd gratis. Pas wanneer je de lening afneemt, betaal je afsluitkosten: 1% van het leenbedrag met een maximum van € 5.000.
Lees meer
chrevron-right
Crowdfunding: vele handen maken licht werk

De ontwikkeling van een nieuw type fiets, de aanschaf van een marktkraam, de overname van een ander bedrijf. Je kunt het zo gek niet bedenken of er bestaat een crowdfundingactie voor. Bij crowdfunding heb jij als ondernemer de touwtjes in handen. Je gaat zelf met de pet rond om je investering rond te krijgen. Benieuwd of crowdfunding iets is voor jouw onderneming? Lees eerst dit artikel voordat je aan de slag gaat. ## Wat is crowdfunding? Bij crowdfunding haal je financiering voor je onderneming op bij een groot aantal kleinere investeerders: de crowd, ofwel massa. Je hebt bij crowdfunding direct contact met je investeerders en voert campagne om hen te verleiden geld in je idee te steken. Potentiële geldschieters wegen rationele factoren als risico en verwachte opbrengsten mee, maar ook emotionele factoren: geloven ze in jou en je product? Daarom weegt jouw presentatie als ondernemer bij crowdfunding misschien nog wel zwaarder mee dan bij andere vormen van financiering. > Bij crowdfunding haal je financiering voor je onderneming op bij een groot aantal kleinere investeerders: de crowd, ofwel massa. ## Hoe werkt crowdfunding? Je dient je aanvraag in op een crowdfundingplatform: een website waar ondernemers en investeerders elkaar vinden. Daarbij vermeld je duidelijk het bedrag dat je nodig hebt. Na goedkeuring wordt je project zichtbaar op het platform. Dan is het tijd om campagne te voeren en investeerders te verleiden geld in jouw plan te steken. Zodra je bedrag 100% is toegezegd, verzamelt het platform alle investeringen en kun je aan de slag. Daarna betaal je de investeerders met rente terug. ## 4 vormen van crowdfunding Dit zijn de 4 meest voorkomende vormen van crowdfunding. De verschillen zitten ‘m in de tegenprestatie voor de investeerder. 1. __Donaties:__ je ontvangt geld van je investeerder voor een bepaald doel. Bij een donatie krijgt de investeerder er meestal niets voor terug 2. __Sponsoring:__ bij sponsoring geef je de investeerder een niet-financiële beloning, zoals naamvermelding, een product of toegang tot een evenement 3. __Eigen vermogen:__ de investeerder neemt een aandeel in je onderneming en brengt daarbij eigen vermogen mee. In ruil daarvoor deelt de investeerder in de winst 4. __Vreemd vermogen:__ je leent van de investeerder een bedrag, dat je binnen de afgesproken tijd met rente terugbetaalt ## Waar kun je crowdfunding voor gebruiken? Crowdfunding is bij uitstek geschikt voor eenmalige projecten met een kraakhelder einddoel. Zo weten investeerders precies waar ze hun geld in steken. Bijvoorbeeld de ontwikkeling van een nieuw product, de verbouwing van een pand of de aanschaf van een beveiligingssysteem voor een winkel. Maar, crowdfunding voor een marketingcampagne of werkkapitaal komt ook voor. > Crowdfunding is bij uitstek geschikt voor eenmalige projecten met een kraakhelder einddoel. ## Wat zijn de voordelen en nadelen van crowdfunding? __Voordelen__ - Naast financiering genereer je met een succesvolle crowdfundingcampagne ook naamsbekendheid voor je onderneming - Je kunt crowdfunding gemakkelijk combineren met andere vormen van financiering - Ook startende ondernemers kunnen met crowdfunding financiering vinden - De campagne is meteen een realitycheck: geloven anderen ook in je idee? __Nadelen__ - Investeerders verwachten een vergoeding voor hun risico. Daardoor betaal je bij crowdfundingplatformen gemiddeld meer rente dan bij de bank - Je moet veel financiële gegevens openbaar maken - Om funding te krijgen moet je actief campagne voeren. Het geld komt niet aanwaaien - Je betaalt aan het crowdfundingplatform een vergoeding voor hun diensten ## Wat zijn de alternatieven van crowdfunding? Zoek je een alternatief voor een lening bij de bank, maar wil je niet direct alles over je onderneming openbaar maken op een crowdfundingplatform? Overweeg dan eens een [zakelijke lening](https://new10.com/zakelijke-lening.html) van een online financier, zoals New10. Bij ons vraag je geheel online een zakelijke lening aan: gewoon vanuit je eigen kantoor. Zo houd je altijd grip op je aanvraag en weet je binnen 15 minuten al wat je mogelijkheden zijn.
Lees meer
chrevron-right

Blijf op de hoogte van het laatste nieuws

Volg onze nieuwsbrief en ontvang het laatste nieuws over financiering en ondernemerschap.

Blijf op de hoogte van het laatste nieuws

Volg onze nieuwsbrief en ontvang het laatste nieuws over financiering en ondernemerschap.