Groei door met zakelijk krediet

Rekenvoorbeeld zakelijk krediet
Met dit rekenvoorbeeld geven we je een beeld van de maandelijkse kosten van een zakelijk krediet:

Je hebt een zakelijk krediet met een limiet van € 54.000 en een jaarlijks rentepercentage van 6,5%. Hier neem je € 10.000 uit op. Voor het gemak gaan we ervan uit dat je dit bedrag 30 dagen hebt opgenomen. De kosten voor deze maand zijn dan:

• Servicekosten (maximaal 0,2% over je totale krediet): 0,2% van € 54.000 = 0,002 x 54.000 = € 108
• Aflossing (vanaf 1,5% over het opgenomen bedrag): 1,5% van € 10.000 = 0,015 x 10.000 = € 150
• Rente (6,5% over het opgenomen bedrag): 6,5% van € 10.000, gedeeld door 365 (dagen per jaar), vermenigvuldigd met 30 (aantal dagen waarop je hebt opgenomen). De kosten aan rente komen dan uit op: 0,065 x 10.000 / 365 x 30 = € 53,42 Maandelijks betaal je in dit voorbeeld een bedrag van € 311,42 voor een Zakelijk Krediet.

Risico's en zekerheden - Een zakelijk krediet is een soort lening. Bij het afsluiten van een lening horen financiële verplichtingen: je betaalt maandelijks rente en aflossing. We willen voorkomen dat je een lening afsluit die je niet kunt terugbetalen. Dit is voor je onderneming een risico, maar ook voor ons. Dit risico schatten we in door tijdens je aanvraag de financiële gezondheid van je onderneming in kaart te brengen.

Is je bedrijf financieel gezond? - Als je een lening aanvraagt bij New10 lever je jaarcijfers en transactiedata van je zakelijke rekening(en) aan. Met deze documenten doen we een check op de financiële gezondheid van je bedrijf. We kijken naar 5 kernelementen: winstgevendheid, solvabiliteit, liquiditeit, terugbetaalcapaciteit en complexiteit van posten op je balans. De score op deze elementen bepaalt het risico van de lening. We nemen bij de inschatting van het risico ook onze ervaring en cijfers van vergelijkbare ondernemingen mee. Lees meer over de 5 kernelementen.

Zekerheden - Er bestaat altijd een kans dat je het geleende geld niet kunt terugbetalen. Dit kan allerlei redenen hebben, zoals ziekte, tegenvallende resultaten of onverwachte kosten. Dit is voor ons een risico, en dat dekken we af met zekerheidsrechten. Dit zijn afspraken waarmee we een deel van de lening terug kunnen krijgen als je onderneming de lening niet meer kan terugbetalen.

Pandrecht - Met het pandrecht geeft je bedrijf goederen in zekerheid aan ons. Dit betekent dat wij deze goederen mogen verkopen als je je schulden (bij ons) niet kunt betalen. Bijvoorbeeld je voorraad, inventaris en vorderingen op debiteuren. Dit gebeurt door ondertekening en registratie van een of meer pandaktes.

Persoonlijke aansprakelijkheid - De eigenaar van een eenmanszaak of vof is persoonlijk aansprakelijk voor het volledige leenbedrag. Als het bedrijf het leenbedrag niet meer kan betalen, moet de eigenaar van het bedrijf de resterende schuld van zijn privévermogen aflossen.

Met zakelijk krediet heb je meer flexibiliteit dan met een lening: je kunt opnemen en aflossen wanneer het jou uitkomt. Rente betaal je alleen over het opgenomen bedrag. Zakelijk krediet is vergelijkbaar met een rekening-courant krediet bij je bank. Met een zakelijk krediet financier je kortlopende investeringen zoals debiteuren, voorraad of werkkapitaal.

Een zakelijke lening gebruik je om een langlopende investering voor je bedrijf te financieren. Vaak is dit een eenmalige grote uitgave zoals een bedrijfspand of machines. Je ontvangt de lening in één keer op je rekening en je betaalt een vast maandbedrag aan rente en aflossing.

Lees meer over de verschillen tussen een zakelijk krediet en een zakelijke lening.

Nee, bij New10 brengen we geen kosten in rekening voor vervroegd aflossen van je zakelijk krediet. Je kunt te allen tijde boetevrij aflossen.