Altijd een spannend moment: zijn de cijfers van mijn onderneming goed genoeg om een financiering te kunnen krijgen? Zo’n kredietwaardigheidscheck is voor een geldschieter essentieel. In dit artikel leggen we uit waarom, en laten we zien hoe wij van iedere onderneming de kredietwaardigheid checken.

#### Wat is kredietwaardigheid?

De kredietwaardigheid van je bedrijf drukt uit hoe geschikt jouw onderneming is om een lening of krediet te krijgen. Dat hangt volledig samen met de financiële gezondheid van je bedrijf. Bij iedere [zakelijke lening](https://new10.com/zakelijke-lening "zakelijke lening") ga je namelijk betalingsverplichtingen aan. Je moet periodiek (iedere maand of ieder jaar) rente betalen en vaak ook een gedeelte van de financiering aflossen. Een financieel gezond bedrijf kan dit soort lasten goed dragen. 

#### 4 factoren waarmee wij je kredietwaardigheid checken

Bij iedere aanvraag beoordelen wij de kredietwaardigheid van de onderneming. Dit doen we op basis van 4 factoren.

- __Winstgevendheid:__ de verhouding tussen winst en omzet. Lees meer over [winstgevendheid](https://new10.com/blog/winstgevendheid "winstgevendheid") op onze blog
- __Solvabiliteit:__ de verhouding tussen eigen vermogen en het balanstotaal. Lees meer over [solvabiliteit](https://new10.com/blog/solvabiliteit "solvabiliteit") op onze blog
- __Liquiditeit:__ de mate waarin je onderneming kan voldoen aan haar lopende betalingsverplichtingen. Lees meer over [liquiditeit](https://new10.com/blog/liquiditeit "liguiditeit") op onze blog
- __Terugbetaalcapaciteit:__ de mate waarin je de maandelijkse aflosverplichtingen van de lening kunt betalen.

We maken deze inschatting op basis van financiële gegevens die je uploadt bij je aanvraag:

- Overzicht van af- en bijschrijvingen van je zakelijke rekening. Deze data geven ons een goed beeld van inkomsten en uitgaven van je onderneming 
- Jaarrekening: geeft ons inzicht in de financiële historie en betalingsverplichtingen van je bedrijf

Op iedere factor krijg je een score van 1 – 5: een score van 3 of hoger is positief. Bij een positieve score is de kans groot dat je het gevraagde leenbedrag kunt krijgen. Is je score negatief? Dan geven we je tips om je kredietwaardigheid te verbeteren zodat je bij een volgende aanvraag sterker staat. Deze check is altijd gratis. Pas wanneer je de financiering afneemt, betaal je afsluitkosten: 1% van het bedrag met een maximum van € 5.000.

Geld lenen voor je bedrijf? Ontdek wat je mogelijkheden zijn

Kredietbeoordeling

Zo checken we de kredietwaardigheid van je onderneming

zo-checken-we-de-kredietwaardigheid-van-je-onderneming

Je winst slim investeren zodat je rendement groeit: als ondernemer kijk je naar interessante mogelijkheden. Investeren in zonnepanelen kan een goede investering zijn voor je bedrijf. Zonne-energie opwekken is niet alleen een duurzame keuze voor het milieu, maar ook een investering die je op langer termijn een goed rendement oplevert. Denk aan belastingvoordeel, subsidies, besparing op je energiekosten en meerwaarde voor je bedrijfspand.

Overweeg je om zakelijk zonnepanelen aan te schaffen? Dan is begin 2020 een goed moment: de subsidie **Stimulering Duurzame Energieproductie (SDE) ** gaat naar verwachting in het nieuwe jaar een laatste openstelling ronde doen waarbij je een subsidieaanvraag kunt indienen. Waar moet je op letten bij de aanschaf en aanleg van zonnepanelen? In dit artikel zetten we alle tips op een rij en helpen je op weg met een checklist zodat je precies weet of het verstandig is om te investeren in zonnepanelen voor je bedrijf.  

#### 1.	Zonnepanelen voor ondernemers: welke opties heb ik?
Heb je geen eigen bedrijfspand dan kun je nog steeds investeren in zonne-energie. Zo kun je deelnemen aan collectieve zonnepanelenprojecten of je kunt panelen als particulier aanschaffen.
•	Zonnepanelen voor je eigen gebruik
•	Investeren in een grootschalig zonnepanelenproject 
•	Grond verhuren voor het plaatsen van zonnepanelen
**Let op: **De belastingdienst maakt onderscheid tussen twee verschillende soorten zonnepanelen: niet geïntegreerde en geïntegreerde. Geïntegreerde zonnepanelen hebben ook een functie als dakbedekking: je krijgt hiervoor als particulier minder btw terug. 

#### 2.	Is jouw dak geschikt?
Of je zonnepanelen op je dak kunt leggen, hangt af van het materiaal waarvan je dak gemaakt is. Op daken van riet, aluminium, zink of leisteen of groene dakbedekking kunnen geen panelen geplaatst worden. De ligging van je dak en de vorm zijn ook factoren die bepalen of zonnepanelen mogelijk zijn. Zo is het alleen het deel van je dak dat de hele dag zonder schaduw is, geschikt voor panelen. Heb je een plat dak, houdt er dan rekening mee dat de panelen schuin liggen. 


Doe de check op [Milieu Centraal](https://www.milieucentraal.nl/energie-besparen/zonnepanelen/zonnepanelen-kopen/kunnen-zonnepanelen-op-mijn-dak/): kunnen zonnepanelen op mijn dak?

#### 3.	Hoeveel energie verbruik je zelf en ligt je dak op het zuiden?  
Je dak lijkt te voldoen aan de voorwaarden, dan is de volgende vraag hoeveel zonnepanelen je nodig hebt voor een optimaal rendement. Het aantal zonnepanelen dat bij jouw situatie past hangt af van je eigen energieverbruik. Zo kan het interessanter zijn om niet je hele dak maximaal vol te leggen, maar minder panelen te plaatsen zodat je terugverdientijd korter is.

**Hoe zuidelijker hoe beter**  
De ligging van je zonnepanelen bepaalt voor een groot deel hoeveel je eraan verdient. Liggen ze richting het noorden dan is je rendement rond de 3,7%, het westen ligt al op 5,3% en 6% voor oriëntatie op het zuiden.

#### 4.	Welke aftrekposten heb ik? 
 
**Energie-investeringsaftrek (EIA)**  
Goed nieuws: je kunt een groot deel van je investeringen in zonne-energie aftrekken van je bedrijfsresultaat. Hiervoor moet je wel aan een aantal regels voldoen. Je komt voor deze regeling in aanmerking met een systeem van minimaal 25KwP en aansluiting van maximaal 3x80a. Ook moet je bedrijf winst maken, om 58% van de investeringskosten af te trekken van je fiscale winst.

Let op: pas als je meer dan 10% van de opgewekte zonne-energie zakelijk gebruikt, kun je het aftrekken van je bedrijfsresultaat. Heb je een aansluiting zwaarder dan 3x80A? Dan kun je gebruik maken van de SDE-subsidie (Stimuleringsregeling Duurzame Energie)

**Kleinschaligheidsaftrek**  
Naast je afschrijvingen en EIA is er een extra aftrekpost genaamd kleinschaligheidsaftrek. Volgens deze regeling kun je investeringen in bedrijfsmiddelen tot maximaal 311.242 euro aftrekken. Je kunt deze aftrek doen in het jaar dat je de zonnepanelen hebt aangeschaft.
Je kunt natuurlijk als ondernemer ook de btw over zonnepanelen terugvragen. De normale btw-regels zijn dan van toepassing. 

**Stimulering duurzame energieproductie** (SDE) – op dit moment gesloten  
Afgelopen jaar heeft de overheid 10 miljard euro beschikbaar gesteld voor bedrijven die investeren in zonnestroom of zonnewarmte. Deze subsidie de Stimulering Duurzame Energieproductie (SDE+) wordt in rondes verdeeld. Tijdens de openstellingsrondes kun je zakelijk subsidie aanvragen voor investeringen op het gebied van hernieuwbare elektriciteit en hernieuwbare warmte. Momenteel is de subsidie gesloten maar naar verwachting gaat de laatste ronden begin 2020 plaatsvinden.
Lees meer over de regeling op RVO

#### 5.	Wat verdien ik aan zonnepanelen?  
Een eerste instantie zijn zonnepanelen een investering, maar op de lange termijn betaalt het zich wel degelijk terug. Kijk je naar het rendement dan houd je aan zonnepanelen gemiddeld 6% over, significant meer dan op je spaarrekening. Gemiddeld is de terugverdientijd voor zonnepanelen tussen de 7 en 8,5 jaar. Een andere grote besparing die je realiseert is op je energiekosten. Je betaalt voor 10 zonnepanelen ongeveer 4.700 euro, maar die energie die ze produceren levert je voor 600 euro per jaar aan energie op. Dit bedrag had je anders aan energie moeten betalen.  

#### Checklist zonnepanelen  
Ben je enthousiast geworden en wil je zakelijk zonnepanelen aanschaffen? Vergeet dan niet aan de volgende dingen te denken:

1.	Controleer of je een omgevingsvergunning nodig hebt voor het plaatsen van zonnepanelen. Er zijn voor bedrijven een aantal regels vanuit de overheid opgesteld
2.	Ga voor een certificeerde leverancier. Een betrouwbare en ervaren leverancier kent de bijzondere aandachtspunten van een PV-installatie. Dit is de installatie die zonne-energie omzet in elektriciteit.
3.	Vraag een oplevering volgens NEN-standaarden
4.	Isoleer je dak met een onbrandbare isolatie. Als er dan wat misgaat in je zonnepaneleninstallatie, dan slaat de brand minder snel over naar je bedrijfspand.


Financiering nodig voor je investeringen?

5 checkvragen & tips: investeren in zonnepanelen voor je bedrijf(spand)

5 checkvragen en tips: investeren in zonnepanelen voor je bedrijf

Bob Dijksma was met zijn bedrijf succesvol in de ondersteuning van werkgevers met de Fiets van de Zaak-regeling, waarbij personeel met fiscaal voordeel een fiets kan kopen. Maar toen de stekker uit die regeling werd getrokken, verdween het fundament onder het bedrijf. De ondernemer vertelt hoe hij in crisistijd het businessmodel omgooide en één van de snelst groeiende bedrijven van Nederland werd. “Zonder oorlogskas hadden we het nooit gered.”

**Hoe hebben de snelst groeiende bedrijven van Nederland hun groeibarrières doorbroken? In deze serie in samenwerking met De Ondernemer vertellen ondernemers uit de Top 250 Groeibedrijven over de groeisprong van hun bedrijf. Wat zijn de lessen van hun goede en foute beslissingen?**

Een doorbraak maken met je bedrijf? 7 tips voor omzetgroei

#### Piketpalen: 40 miljoen omzet

FiscFree ontzorgt werkgevers rond het fiscaal voordelig aanbieden van extra's voor hun personeel. Dat kan zijn de aanschaf van een fiets, fitness-abonnement of computer via de werkkostenregeling (WKR). Bedrijven betalen een kleine licentiefee voor het gebruik en de leveranciers dragen per product een percentage af. Het bedrijf uit Heerenveen (35 medewerkers) gaat als een speer. FiscFree viel in 2019 voor het vierde jaar achtereen in de prijzen bij de FD Gazellen awards voor snelgroeiende bedrijven. Het draaide zo'n 40 miljoen euro omzet in 2018. “Daar gaan we dit jaar overheen”, voorspelt eigenaar Bob Dijksma (51).

#### De lessen: oorlogskas en inzicht in je cijfers
Belangrijke les die Dijksma heeft geleerd is dat het aanleggen van een 'oorlogskas' kan helpen om tegenslagen op te vangen of te investeren in een nieuw bedrijfsmodel. Zijn bedrijf overleefde het 'rampjaar' 2015 dankzij zo'n buffer. De omzet stortte in terwijl de inkomsten van het nieuwe businessmodel nog onvoldoende compenseerde. Dijksma had echter een spaarpot gevuld door de eerste jaren relatief weinig dividend uit te keren en zoveel mogelijk winst terug in zijn bedrijf te stoppen. “Dat gaf ons flexibiliteit en zorgde ervoor dat we snel konden handelen. Zonder oorlogskas hadden we het nooit gered.” 

Tweede les die Dijksma heeft geleerd is het belang van inzicht hebben in je cijfers. “Als je precies weet hoe het staat met je cashflow en wat per product de kosten en marges zijn, kom je niet voor verrassingen te staan. Je kunt dan uit tekenen wanneer je kunt investeren en op welke producten je bijvoorbeeld marketingacties kunt loslaten, omdat ze het meeste marge opleveren.”

Hoe Menno Simons structuur aanbracht bij Bocca Coffee?

#### Pioniersfase: van vader op zoon  

Het bedrijf werd in 2006 opgericht als Nationale Fiets Projecten door de vader van Bob Dijksma. Hij zag een gat in de markt rond de ondersteuning van bedrijven die voor personeel een fiscaal voordelige fiets wilden aanbieden met de Fiets van de Zaak-regeling. Toen zijn vader na vijf jaar met pensioen wilde, begon het bij Dijksma te kriebelen. Hij werkte bij een bank als hoofd commerciële zaken MKB en had in die hoedanigheid veel met ondernemers te maken: “Het bedrijf had de eerste moeilijke jaren overleefd en stond er financieel goed voor. Ik dacht: als ik ooit een eigen zaak wil, is dit mijn kans.”
Dijksma zegde zijn leaseauto, secretaresse en goede salaris vaarwel en ging bij Nationale Fiets Projecten aan de slag. Er werkten toen vier personeelsleden. Of hij dat spannend vond? “Zeker. In één klap moest ik alles zelf doen: van marketing tot personeelszaken en financiële planning. Gelukkig nam ik redelijk wat bagage mee vanuit de bank en mijn studie bedrijfseconomie.” Dijksma voerde veranderingen door in de organisatiestructuur en bedrijfscultuur. Waar zijn vader nadruk legde op controle, gaf hij medewerkers meer eigen verantwoordelijkheid. Als gevolg daarvan werden medewerkers zelfstandiger en ondernamen ze meer initiatieven. “Ik wilde dat de organisatie niet alleen van mij afhankelijk was.”

#### Paspoort
**Naam ondernemer**: Bob Dijksma (51)  
**Thuis**: getrouwd, twee dochters  
**Bedrijf**: FiscFree  
**Opgericht in**: 2013  
**Omzetgroei in 2018**: 25%  
**Voorbeeld**:   “Mijn vader. Wat ik van hem heb meegekregen: goed op de kosten letten en geen gekke bokkensprongen maken.”   
**Laatst gelezen boek**:   “Ik lees graag autobiografieën van topsporters en topondernemers. Van tennisser Andre Agassi tot Virgin-oprichter Richard Branson. De parallel? Focus: het streven om op één vlak uit te blinken en je niet laten afleiden. Je kunt beter in één ding heel goed worden dan vijf dingen een beetje kunnen.”  
 **Houdt zich naast werk en gezin bezig met**: “Reizen en sporten: hockey, voetbal, tennis, maar skiën staat bovenaan. Vorig jaar ben ik wezen heli-skiën in Canada, waarbij je met een helikopter op een bergrug wordt afgezet. Ontzettend gaaf.”  

#### Het kantelpunt: dramatische beslissing  
Nationale Fiets Projecten groeide gestaag in de jaren na Dijksma's aantreden. Zo'n duizend bedrijven van middelgrote bedrijven tot multinationals als Shell sloten zich aan. Totdat het kabinet in 2012 plotsklaps een dramatische beslissing nam: de Fiets van de Zaak-regeling werd per 1 januari 2015 afgeschaft. “De regeling was door de jaren heen wel aangepast, maar afschaffing zagen we niet aankomen. Daarmee verdween het fundament onder ons bedrijf.”

De ondernemer zag zich voor de uitdaging gesteld om het businessmodel volledig om te gooien. Of hij daarvan heeft wakker gelegen? “Nee. Het was even slikken, maar we stonden er financieel goed voor en hadden genoeg tijd om een alternatief te verzinnen. Ik heb er altijd op vertrouwd dat we het gingen redden.” Bij het personeel ontstond echter paniek. Medewerkers vroegen zich af: heb ik volgend jaar nog wel een baan?

#### En door: crisis afgewend  
Dijksma temperde de onzekerheid door bijeenkomsten te organiseren waarin hij openheid van zaken gaf en zijn vertrouwen uitsprak over de toekomst. De ondernemer besloot zijn pijlen te richten op de nieuwe werkkostenregeling (WKR) die in de plaats kwam voor de Fiets van de Zaak-regeling en 28 andere regelingen. Volgens de nieuwe regeling krijgen werkgevers een potje waarmee ze werknemers fiscaal voordelig extra's kunnen bieden. Niet alleen met de aanschaf van een fiets, maar ook bijvoorbeeld een fitnessabonnement, computer of telefoon. “Het bleek voor werkgevers lastig te bepalen of ze aan de spelregels voldoen. Besteden ze bijvoorbeeld meer dan 1,2 procent van de fiscale loonsom, dan volgt een forse naheffing.”

Dijksma begon in 2013 FiscFree, een nieuwe BV die zich richtte op het aanbieden en monitoren van WKR-budgetten voor werkgevers, met een portal dat keuze biedt uit meerdere productgroepen. Het businessmodel was in de basis gelijk aan dat van Nationale Fiets Projecten, met een licentiefee voor de gebruikers en toeleveranciers. Dat ging echter niet zonder slag of stoot. Het nieuwe, complexere portal (vanwege het bredere aanbod aan producten) haperde soms in de opstartfase. “Verwachtingsmanagement was toen belangrijk. We hebben aan onze eerste klanten duidelijk gemaakt dat de portal in een pilotfase zat. Omdat de oude regeling pas in 2015 werd afgeschaft, hadden we gelukkig voldoende tijd om bugs op te lossen.” Eind 2014 stortte de omzet zoals verwacht in. In 2015 draaide het bedrijf break even om vanaf 2016 gestaag te groeien met 30 procent op jaarbasis. Gedwongen ontslagen bleven uit. De crisis was afgewend.

Doorslaggevende succesfactor? De financiële robuustheid van het bedrijf, aldus Dijksma. Het nieuwe project werd uit eigen zak betaald. “We hadden in de goede jaren een 'oorlogskas' opgebouwd waarmee we konden investeren in crisistijd. Het bedrijf had de laatste jaren behoorlijk verdiend en relatief weinig dividend uitgekeerd. We lieten de winst dus grotendeels in het bedrijf zitten.” Dijksma investeerde in relatief weinig in marketing en gebruikte zijn middelen zoveel mogelijk voor de nieuwe online applicatie waarmee uiteindelijk het geld verdiend moest worden. In plaats van salesmensen te moeten ontslaan, kon Dijksma ze naar bestaande klanten sturen om de producten van het nieuwe FiscFree aan te bieden. “De reacties waren positief, want de werkgevers moesten met het wegvallen van de Fiets van de Zaak-regeling ook op zoek naar een alternatief. Bovendien hadden ze al ervaring opgedaan onze service.”

Nog een succesfactor: goed inzicht in de cijfers. “We hebben zowel in de bemensing van onze financiële afdeling als in de systemen verbeteringen doorgevoerd, waardoor onze financiële structuur aanzienlijk is verbeterend. Op de boekhouding heb ik een financial controller aangenomen die ervoor zorgt dat we altijd up to date zijn qua cijfers. Elke vrijdagmiddag worden standaard de relevante cijfers doorgestuurd; van het aantal bestellingen tot de omzet en de marge. Ik weet dus van ieder product wat we verkopen en overhouden per bestelling. Dat helpt ons een gezond resultaat te realiseren. Omzetgroei is niet zo spannend, het gaat mij om de groei in winst.”



Wil jij je bedrijf in stroomversnelling brengen?

#### What's next: grotere marktdominantie
“We zijn nu vijf jaar bezig met FiscFree. Over vijf jaar wil ik in omzet minimaal zijn verdubbeld. We hebben de maatschappelijke wind in de zeilen. Het wordt voor bedrijven lastiger om goed personeel aan te trekken en binnen te houden. Werknemers vinden werkgeluk en vitaliteit belangrijker. Extra's zoals lekker fitnessen of een mooie racefiets sluiten daarop aan”, zegt Dijksma. Hij heeft als doel om te groeien zonder extra personeel. Hoe? “We hebben een schaalbaar product en proberen bestellingen en processen zo veel mogelijk te automatiseren.”
Dijksma richt zich vooral op grotere dominantie in de markt van bedrijven vanaf 250 medewerkers. “De meeste groeimogelijkheden liggen rond de werkkostenregeling. Daar ligt onze kracht en willen we vol gas op inzetten.” Daarnaast kijkt de ondernemer ook naar verbreding van het portfolio. “We vinden bijvoorbeeld de nieuwe leasefietsregeling die ingaat per 1 januari 2020 interessant. Die regelt dat een werkgever een fiets ter beschikking mag stellen net als een leaseauto. Als er kansen komen, laten we die zeker niet links liggen.”

De groeisprong: hoe Bob Dijksma (FiscFree) zijn bedrijf redde in crisistijd

De groeispong: hoe Bob Dijksma met snelle groeier FiscFree het businessmodel omgooide in crisistijd

Laat jij de cijfers over aan je boekhouder en focus je je liever op andere zaken? Je bent niet alleen: veel ondernemers nemen onvoldoende tijd voor hun financiën. Terwijl een goede financiële gezondheid fundamenteel is voor de groei van je bedrijf. Sta je er financieel goed voor dan kun je tegenslagen aan én heb je een goede positie als je zakelijke financiering wilt aantrekken. Eén van de beste gewoontes die je als ondernemer daarom kunt ontwikkelen is regelmatig de financiële situatie van je bedrijf checken. Eigenlijk is het zoals je eigen gezondheid in de gaten houden, alleen let je niet op gewicht of cholesterol, maar kijk je naar je winst en liquiditeit.

Om je financiële situatie in kaart te brengen hoef je geen accountant te zijn of moeilijke termen als EBITDA te begrijpen: met een aantal basiscijfers heb je al inzicht. We help je op weg met 6 sleutelvragen die je kunt stellen om de financiële gezondheid van je bedrijf in kaart te brengen.  

#### 1.	Wat is je omzet?

Wat heeft je bedrijf in totaal gerealiseerd aan verkopen? Daarvoor kijk je naar de omzet: het aantal verkopen in een bepaalde periode zonder rekening te houden met de kosten. De omzet bereken je door de verkoopprijs te vermenigvuldigen met je afzet. Een dalende omzet hoeft niet altijd te betekenen dat je bedrijf niet gezond is. Soms kies je er bewust voor om te investeren in voorraad met een lagere marge of heb je een tijdelijke daling in omzet door seizoensinvloeden. 


#### 2.	Zijn je kosten in lijn met je omzet?
Misschien is je omzet dit jaar enorm gestegen maar zie je dit niet terug in de winst. Dan is de kans groot dat je overheadkosten of bedrijfskosten te hard zijn gestegen. Gevolg is dat je onderaan de streep weinig extra overhoudt. Neem je kosten eens onder de loep: welke uitgaven dragen écht bij aan groei en je winst en welke kosten zijn niet echt nodig? Je overheadkosten slim managen is de eerste stap: kijk naar wat je kunt besparen op je verzekeringen, energiekosten of ICT. Ook je terugkerende kosten zoals abonnementen kunnen je winst flink drukken, bekijk of je hierop kunt besparen of de kosten kunt delen met een andere ondernemer.

#### 3.	Maakt je bedrijf winst?
Als je je financiële situatie wilt beoordelen kun je je verliezen in allerlei getallen, maar toch blijft je winst één van de belangrijkste cijfers. Hoe hard je omzet ook groeit, wil je op de lange termijn succesvol blijven dan is het van belang dat je winst maakt. Als je bedrijf niet structureel winst behaald kan dit erop wijzen dat je verdienmodel niet rendabel genoeg is. Je winst bereken je door de totale opbrengsten te verminderen met totale kosten. 

Daarnaast is het belangrijk om naar het rendement op je investering te kijken, dat is de winst gerelateerd aan het eigen vermogen wat je in je bedrijf hebt gestopt. Om dit te berekenen bekijk je wat je winst is en hoe zich dit verhoudt tot je geld wat je hebt geïnvesteerd. 

#### 4.	Heb je voldoende spreiding in je klantportfolio?
Niet alleen voor beleggers geldt het advies dat je je kansen moet spreiden, maar ook voor ondernemers. Zorg voor een gezonde balans in je klantenbestand en voorkom dat je afhankelijk bent van 1 of slechts enkele klanten. Je gaat er natuurlijk niet vanuit, maar het kan gebeuren dat een klant failliet gaat of dat een bepaalde sector in de problemen komt. Dit kan risicovol zijn voor het voortbestaan van je bedrijf. Met name als een te groot deel van je omzet van deze partij komt. Houd daarom de spreiding van je klantportfolio in de gaten en probeer te differentiëren: van geografisch tot type bedrijven. 


#### 5.	Heb je een positieve cashflow?

Hoeveel geld heb je in kas en houd je na je uitgaven geld over om te investeren? Een positieve kasstroom is een goede indicator voor hoe gezond je bedrijf is. Om je cashflow te analyseren kijk je onder andere naar werkkapitaal en liquiditeit. 

**Werkkapitaal**  

Werkkapitaal is de motor van je onderneming: het geld waarmee je dagelijkse uitgaven voor je bedrijf betaalt zoals voorraden, salarissen of onderhoud. Het hangt nauw samen met liquiditeit en het is altijd een afweging hoeveel werkkapitaal je aanhoudt: je wilt niet te veel voorraden en debiteuren op je balans hebben staan, want je hebt voldoende cash nodig om aan je verplichtingen te voldoen. Als je kapitaal vast zit in voorraden en uitstaande facturen kun je het niet besteden aan de groei van de onderneming. De balans vinden tussen een gezonde cashflow en steeds voldoende werkkapitaal is een uitdaging voor veel ondernemers.

**Kan je bedrijf korte termijn verplichtingen nakomen?**  

De term liquiditeit komt je als ondernemer vast bekend voor: met deze financiële ratio bereken je of je bedrijf financiële verplichtingen kan betalen. Om te berekenen of je voldoende liquide bent kijk je naar de kortlopende schulden zoals je crediteuren, lening of financiering. Vervolgens kijk je naar je vlottende activa, de posten die binnen 1 jaar beschikbaar komen in geld. Je berekent vervolgens liquiditeit door je vlottende activa te delen door kort vreemd vermogen (crediteuren en overige kortlopende schulden). Wanneer is je bedrijf liquide? Als uit je berekening een getal komt hoger dan 1, dan kun je voorlopig aan je betalingsverplichtingen voldoen, maar beter nog is een uitkomst hoger dan 2. Is je liquiditeit krap, ga dan ook in gesprek met je leveranciers.

#### 6.	Solvabiliteit: potje voor onverwachte situaties

Een gezond bedrijf is niet alleen afhankelijk van kredietverstrekkers of de bank, maar heeft ook voldoende eigen vermogen op de balans. Als je succesvol wilt blijven met je bedrijf op de lange termijn, heb je voldoende vermogen nodig om in te spelen op kansen. Solvabiliteit is een term die vaak wordt gebruikt om te kijken of je bedrijf gezond is: je berekent hiermee de verhouding tussen het eigen vermogen (bezittingen verminderd met het vreemd vermogen) en het vreemd vermogen van je bedrijf. Je solvabiliteitratio bereken je door je eigen vermogen te delen door je vreemd vermogen en het te vermenigvuldigen met 100. 


Hoe kun je je solvabiliteit verbeteren?

Heb jij het gevoel dat je in controle bent over je financiën? Dat is misschien wel de allerbelangrijkste graadmeter voor de financiële gezondheid van je bedrijf. Is dit niet het geval? Overleg dan met je accountant of adviseur en kijk of je hulp in kunt schakelen.

6 vragen om de financiële gezondheid van je bedrijf te checken

6 vragen checklist voor de financiële gezondheid van je bedrijf

Als er één ding is waar vrijwel alle ondernemers van dromen is het klanten die snel betalen. Wanneer je jouw facturen op tijd betaald krijgt, heb je genoeg cashflow om je bedrijf draaiende te houden en je personeel te betalen. Moet je continu wachten op betalingen van je klanten, dan zorgt het juist voor stress en kun je minder aandacht besteden aan andere belangrijke zaken binnen je bedrijf.
 
Veel ondernemers krijgen te maken met langzame betalers en facturen staan gemiddeld 36,5 dag open (bron: Sprout). Een eerste stap om meer inzicht te krijgen in waarom dit gebeurd, is uitvragen hoe je klanten facturen het liefst ontvangen en betalen. Wat zijn andere dingen die je vandaag nog kunt doen om je klanten sneller te laten betalen? Lees onze tips en vergroot de kans op snelle betalingen!

 #### 1.  Stuur je facturen zo snel mogelijk

Wanneer je meteen je facturen stuurt, geef je het goede voorbeeld aan je klanten. Een late factuur geeft het signaal dat je het misschien niet zo nauw neemt met betalingen. Factureer meteen wanneer de producten of diensten van je bedrijf zijn ontvangen, dan verwacht je klant de factuur en is betalen top-of-mind. Hoe weet je zeker dat je klanten de factuur hebben ontvangen? Stel notificaties of vraag of ze je een bevestiging sturen bij ontvangst. Met een online facturatietool kun je facturen sneller opvolgen en betalingen eenvoudig tracken.
 
#### 2. Bekijk de mogelijkheden voor e-facturering

Met elektronisch factureren zorg je voor meer betaalgemak voor je klanten: een goed middel om betalingen sneller te innen. Een elektronische factuur is een digitaal e-bestand (dus geen PDF) dat automatisch van het ene systeem elektronisch verwerkt wordt in het andere systeem. Zo zorg jij ervoor dat je factuur sneller bij de juiste persoon is én tegen lagere kosten. 

####  3. Voorkom geschillen met een kosteninschatting vooraf
Als je klant het niet eens is met je factuur of vraagtekens zet achter bepaalde kosten kan dit flinke vertraging in betaling veroorzaken. Ook zorgt het voor ongemakkelijke situaties die de relatie met je klant kunnen schaden. Dit kun je voorkomen door voorafgaand aan een project of het verzenden van producten een kostenraming of een offerte te maken. Deze inschatting of offerte moet dezelfde informatie bevatten als je factuur: prijzen, deadlines en betalingsvoorwaarden zodat je klanten niet verrast zijn als ze de definitieve factuur binnen krijgen.

 #### 4. Laat niks aan de twijfel over
Je factuur zo specifiek mogelijk maken kan helpen bij snelle betalingen. De inhoud van je factuur moet geen vragen oproepen bij je klanten. Zorg bijvoorbeeld dat je de geleverde diensten en producten zo gedetailleerd mogelijk beschrijft. Heb je een project afgerond, vermeldt dan de uren en dagen waarin het werk is geleverd.

#### 5. Zorg voor heldere betalingsvoorwaarden
Om de looptijd van je facturen te verkorten is het belangrijk om glasheldere betalingsvoorwaarden op te nemen in je facturen. De betalingstermijn moet niet allen duidelijk zijn, maar ook bovenaan of op een duidelijk plek op je factuur staan. Deze termijn is het startpunt voor verdere gesprekken met je klanten. In de meeste sectoren is een **betalingstermijn van 30 dagen** gebruikelijk, maar je klanten moeten natuurlijk altijd de optie hebben om eerder te kunnen betalen. 
Als je rente wilt heffen op late betalingen, dan moet dit duidelijk in je betalingsvoorwaarden staan. Neem dan ook in je factuur op vanaf welke datum de extra kosten of rente ingaan. Extra kosten voor te laat betalen is voor veel klanten waarschijnlijk al reden genoeg om te zorgen voor een snelle afhandeling. 

#### 6. Creatief met betaalafspraken: aanbetalingen & korting
Het is vast niet het eerste waaraan je denkt om je openstaande facturen sneller te verwerken: je klanten om een aanbetaling vragen en vervolgens het resterende bedrag bij levering laten betalen. Deze maatregel zorgt ervoor dat je cashflow constant blijft en je het  openstaande bedrag gespreid ontvangt. Het lijkt het misschien een grote vraag om bij je klanten neer te leggen, maar het kan juist zorgen voor sterke klantrelaties op de lange termijn. Je kunt ook om een gedeeltelijke betaling te vragen wanneer er bepaalde kosten zijn gemaakt, mijlpalen zijn behaald of een deel van de bestelling is geleverd. 
Een andere mogelijkheid is om snelle betalingen te stimuleren is je klanten korting geven voor vroege betalingen, bijvoorbeeld wanneer ze binnen een week of 30 dagen betalen. Geef niet te veel korting, 2% of 4% moet genoeg zijn om je klanten te overtuigen snel te betalen.

#### 7. Biedt meerdere betalingsmogelijkheden aan
Neem een voorbeeld aan e-commerce partijen en accepteer verschillende betalingsmanieren zoals creditcard, Ideal, Paypal of overboekingen. Het is steeds gebruikelijker om digitale betalingen en nieuwe technologieën aan je bedrijf te koppelen en daardoor ook gemakkelijker. Groot voordeel is dat je met meerdere betalingsmanieren je de kans op onmiddellijke betalingen van je klanten vergroot. 

#### 8. Zorg voor een consistente follow-up van facturen

Neem je betalingsvoorwaarden als basis om te bepalen wanneer je de eerste opvolging doet na een onbetaalde factuur. Je kunt overwegen om een reminder email te sturen of je klant te bellen. Heb je een geautomatiseerde tool voor je facturen, maak dan gebruik van de voordelen en automatiseer je betalingsherinneringen: dit scheelt je veel tijd. Houden de betalingsproblemen langer aan dan een paar maanden? Stel dan een schema of protocol op met extra maatregelen zoals emails, telefoontjes en heffing van extra kosten en zorg dat je eraan houdt. 

#### 9. Leg je dienstverlening zo nodig stil
Je hebt betalingen van je klanten nodig, maar andersom zijn jouw klanten net zo afhankelijk van jouw diensten of producten. Als je nog steeds werkt voor een klant die achter is met zijn betalingen, bereid je dan voor om werk stilt e leggen – of weiger op een vriendelijke manier nieuwe projecten of bestellingen. Als je deze maatregel vooraf communiceert met je betalingsvoorwaarden komt niet als een verrassing voor je klant.

#### 10. Weet wanneer je een incassobureau moet inhuren
Als je zelf al lange tijd achter je facturen aanzit zonder resultaat, wordt het tijd om het proces uit handen te geven aan een incassobureau. Doe je onderzoek en bekijk vooraf welke bureaus redelijke voorwaarden hebben. Houd er ook rekening mee dat je een deel van het geïncasseerde geld moet afstaan. Waarschijnlijk zorgt deze stap er voor het eind van je klantrelatie, maar soms heb je geen andere keus.


Debiteurenbeheer besteden, iets voor jouw bedrijf?

10 tips voor snelle betaling van je openstaande facturen 

10 tips voor snelle betaling van openstaande facturen 

Familiebedrijf OneCircle uit Den Helder verovert de wereldmarkt met duurzame drankfusten die de traditionele stalen fusten op alle fronten verslaan. Maar de groei van nul naar 40 miljoen omzet in krap vijftien jaar ging niet zonder slag of stoot. Anita Veenendaal vertelt hoe haar bedrijf zich in een gevestigde markt knokte en problemen met productiecapaciteit te lijf ging. “We bouwen elk jaar een nieuwe fabriek.”

**Hoe hebben de snelst groeiende bedrijven van Nederland hun groeibarrières doorbroken? In deze serie in samenwerking met De Ondernemer vertellen ondernemers uit de Top 250 Groeibedrijven over de groeisprong van hun bedrijf. Wat zijn de lessen van hun goede en foute beslissingen?
**

Ook een groeisprong maken met je bedrijf? 

#### Piketpalen: vijf fabrieken, negentig landen
OneCircle maakt recyclebare plastic fusten waarbij de drank in een zak zit. De fusten zijn lichter, wat resulteert in lagere transportkosten. Er is minder verspilling doordat dranken langer houdbaar zijn en er na gebruik nauwelijks residu overblijft in het vat. Het familiebedrijf uit Den Helder verovert met dit concept de wereld. OneCircle heeft vijf fabrieken, honderd personeelsleden en draait 40 miljoen omzet in negentig landen wereldwijd. OneCircle heette tot voor kort Lightweight Containers. De nieuwe naam verwijst naar het doel om volledig circulair te worden, met verpakkingen zonder milieu-impact. “We willen de wereld een beetje beter achterlaten”, zegt Anita Veenendaal.

#### De lessen: cultuur van vertrouwen
Welke lessen Veenendaal heeft geleerd? De belangrijkste les is dat je medewerkers vertrouwen moet geven en de ruimte om tot bloei te komen, aldus de ondernemer. “In een open cultuur zijn je medewerkers flexibeler en durven meer te ondernemen. Met hulp van een coachingsteam kun je medewerkers helpen hun doelen te bereiken. Zet je ego aan de kant en maak mensen beter dan jezelf. Het is in het belang van je bedrijf om medewerkers te laten groeien door los te laten.”

Tweede les is dat je als snelgroeiend bedrijf de financiën en cashflow goed moet managen. “Bij groei gaan de kosten voor de baten uit en loop je het risico dat je kapot groeit. Wij hebben dat ondervangen door het bewaken van een goede solvabiliteit, waardoor we aantrekkelijk bleven voor groeikapitaal van de bank. We hebben factoring ingezet, waarbij het innen van facturen en debiteurenrisico wordt overgedragen aan een extern bedrijf dat de facturen tegen een vergoeding direct uitbetaalt. Zo financieren onze klanten groei mee.” 

Weten hoe je groei op financieel vlak in goede banen leidt? 

#### De pioniersfase: ondernemersdrive
Anita werkte in de beginjaren als rechterhand van haar vader Jan, die het bedrijf samen met haar broer Jan-Dirk oprichtte in 2006. Jan werd echter ernstig ziek, waarop Anita werd gevraagd om in het directieteam te komen. Opgegroeid in een ondernemersgezin, werd haar ondernemersdrive gewekt. “Ik vond het geweldig om onderdeel te zijn van een gamechanger in de markt en te werken aan onze gezamenlijke droom om de wereld een beetje beter te maken."

Veenendaal had de zware klus om vaste voet aan de grond te krijgen in een gevestigde markt. Ze pakte dat aan door samenwerking en een push- en pull-marketingstrategie. “We vormden een consortium met vijf bedrijven en bliezen samen van de toren dat ons product meerwaarde heeft. We gingen bij kroegbazen langs om de vraag aan te wakkeren. Door ze erop te wijzen dat ze uit onze fusten meer biertjes kunnen tappen en de drank bovendien langer houdbaar is, zodat ze extra bieren op de tap kunnen aanbieden. We gingen daarnaast langs bierbrouwers om het aanbod te stimuleren. Omdat onze fusten lichter zijn, hebben zij immers minder transportkosten.”

#### Paspoort
**Naam: **Anita Veenendaal (49)  
**Thuis:** Partner, drie kinderen, twee hondjes  
**Bedrijf: **OneCircle b.v.  
**Opgericht in**: 2006  
**Omzetgroei in 2018**: 20%  
**Voorbeeld:** Coolblue-oprichter Pieter.  Zwart. “Hij heeft klantenservice hoog in het vaandel staan en houdt dat goed vol. Ik hoop dat onze klanten ook 'Coolblue-service' ervaren.”  
**Laatst gelezen boek:** Façade van Esther Verhoef. “Ik lees veel vakliteratuur, maar lees ook graag ontspannen een roman of thriller.”  
**Houdt zich naast werk en gezin bezig met:** koken en het bezoeken van concerten: “Een heerlijk avondje uit. Van klassiek tot Nederlandstalig of house; ik vind alles mooi, zolang het maar geen harde gitaarmuziek is!”

#### Het kantelpunt: te hoge vraaggroei
De push- en pull-strategie sorteerde effect. Steeds meer bier- en wijnbedrijven werden klant, terwijl het bedrijf ook in de breedte groeide door frisdranken en koffie aan het portfolio toe te voegen. Het bedrijf boekte jaar na jaar 50 procent omzetgroei en breidde uit naar het buitenland. Of de bomen in de hemel groeiden? Nee. Keerzijde was dat OneCircle de vraaggroei nauwelijks kon bijbenen. “We moesten enorm uitbreiden in productiecapaciteit, mensen en voorraden. Daartoe werden nieuwe fabrieken gebouwd, maar we liepen achter de feiten aan. We moesten vaak tegen nieuwe klanten zeggen: je bent volgende maand aan de beurt als we meer capaciteit hebben. Dat was frustrerend: als ondernemer wil je je klanten koste wat het kost beleveren.”

#### En door: klanten financieren groei mee
Hoe OneCircle die groeibarrières doorbrak? Door de groei allereerst op financieel vlak goed te managen. Het bedrijf zorgde voor genoeg geld in de spaarpot om uitbreiding te bekostigen, maar ook kapitaal aan te kunnen trekken bij de bank. “Onze solvabiliteit was altijd goed”, zegt Veenendaal. Een klein deel van de nieuwe productiecapaciteit werd bekostigd door externe financiers.

Doorslaggevend was echter het inzetten van factoring en cash in advance-betaling. OneCircle laat orders vooruitbetalen en heeft het innen van facturen en debiteurenrisico voor een periode overgedragen aan een gespecialiseerd bedrijf, dat facturen in ruil voor een vergoeding direct uitbetaalt. Voordeel: OneCircle krijgt orders betaald voorafgaand aan benodigde investeringen in extra productiecapaciteit of voorraden. “Zo financieren onze klanten de groei dus mee”, zegt Veenendaal. Hoe zij tot die beslissing kwam? “Bij uitdagingen gaan we in de 'hoe dan wel?-modus'. We hebben de groeimogelijkheden verkend en ik vond dat factoring en cash in advance goed op onze business aansluiten.”

Dat OneCircle de zaakjes op orde kreeg, blijkt wel uit de imponerende expansie. Het bedrijf bouwde sinds 2015 vier fabrieken, twee warehouses en een nieuw hoofdkantoor in Den Helder. Inmiddels heeft OneCircle andere afspraken met de bank gemaakt over werkkapitaal en is factoring niet meer nodig.

Voor groeitips die je niet wilt missen

Nog een succesfactor: de bijzondere organisatiestructuur. Bij OneCircle zijn de werkprocessen leidend in plaats van hiërarchische structuren. Het bedrijf heeft geen verschillen in functietitels: alle medewerkers zijn Senior Business Creator. Een coachingsteam zorgt voor het aanbrengen van structuur en helpt medewerkers bij het behalen van hun doelen, die bij OneCircle 'happiness goals' heten.

Het Noord-Hollandse bedrijf wist met dit 'sprankelend organisatiemodel' door de jaren talent aan te trekken en binnenboord te houden. Het ziekteverzuim is met 1,5 procent laag en er is nauwelijks verloop. Veenendaal: “Onze ervaring leert dat autonomie en mogelijkheden tot zelfontplooiing leidt tot loyalere en initiatiefrijkere medewerkers. Het ondernemerschap van medewerkers wordt in de zelfsturende teams gestimuleerd. De meeste mensen die we in de pioniersfase aannamen, werken er nog steeds.”

#### What's next: groeisprong naar 100 miljoen 
Veenendaal maakt zich met OneCircle op voor de volgende groeisprong naar 100 miljoen omzet. De organisatie moet daartoe transformeren. “We moeten veel meer sturen op processen. We nemen mensen aan die bij grotere bedrijven hebben gewerkt en waardevolle kennis en ervaring meenemen. Ondertussen moeten de mensen die hier sinds de pioniersfase werken de kennis en kunde krijgen om in de transformatie te kunnen.” 

Ontdek in welke groeifase jouw bedrijf zit


Het grote kantelpunt moet voor OneCircle zelfs nog komen, denkt Veenendaal. Haar bedrijf streeft al jaren naar het circulair maken van zijn producten, terwijl het maatschappelijk milieubewustzijn nu pas echt opkomt. “Wij streven ernaar dat we met alle bedrijven uit de keten een community gaan vormen om verpakkingsmaterialen circulair in te zetten. We hebben de productiecapaciteit op orde. Als de maatschappij gaat instappen, staan wij klaar om te leveren. Kortweg: connect and leave the world a better place.”

Zo checken we de kredietwaardigheid van je onderneming

Wat is kredietwaardigheid?

4 factoren waarmee wij je kredietwaardigheid checken

Geld lenen voor je bedrijf? Ontdek wat je mogelijkheden zijn

Blijf op de hoogte van het laatste nieuws