Shirley Wijngaarden
New10 redactie • Geldzaken
Kleine leningen, lagere tarieven: eerlijk en transparant bij New10
We hebben iets veranderd dat jarenlang vanzelfsprekend leek: de tarieven voor kleine leningen. Waarom? Omdat we dankzij slimme technologie nu ook leningen met een lager financieringsbedrag voordeliger kunnen beoordelen. Stel je voor: je hebt € 70.000 nodig om voorraad aan te vullen, te investeren in apparatuur of een tijdelijke cashflowdip te overbruggen. Maar zodra je financiering aanvraagt, zijn de kosten van je lening relatief hoog. Het voelt alsof de financiers zeggen: "te klein leenbedrag, te veel werk". In dit artikel lees je hoe ondernemers dankzij lagere operationele kosten nu voordeel kunnen halen uit eerlijkere tarieven.
De drie kostensoorten die het grootste verschil maken
De grootste verschillen in tarieven tussen financiers zitten in de opbouw van de volgende drie soorten kosten:
- Risicokosten: dit is het risico dat de lening niet wordt terugbetaald, en de premie die daarvoor wordt gerekend. Traditionele banken richten zich vooral op de terugbetalingscapaciteit op basis van de financiële gezondheid van een onderneming. Ze kiezen voor een laag risicoprofiel en hanteren daardoor lagere rentetarieven. Fintechs daarentegen zijn vaak bereid om meer risico te nemen. Dat maakt financiering soms toegankelijker, maar de hogere risicopremie kan leiden tot hogere kosten.
- Operationele kosten: dit zijn de kosten voor het verwerken van de financieringsaanvraag, de benodigde checks en ondersteuning tijdens het aanvraagproces. Hoe complexer de bedrijfsstructuur, hoe meer handmatig werk en controles nodig zijn, hoe hoger de kosten. Traditionele processen met veel maatwerk en handmatige beoordelingen brengen hoge kosten met zich mee, wat invloed heeft op de rentekosten. Bij kleine leningen vormen deze operationele kosten een groter aandeel, waardoor het kostenpercentage hoger ligt dan bij grotere leningen.
- Kapitaalkosten: banken moeten voor elke lening die ze verstrekken een bepaald bedrag aan eigen vermogen aanhouden. Dit is geen keuze, maar een verplichting vanuit wet- en regelgeving, zoals Basel III/IV. Eigen vermogen is kostbaar, omdat aandeelhouders een rendement verwachten (bijvoorbeeld 8–12%). Dit verwachte rendement noemen we de kapitaalkosten. Fintechs halen vaak geld op via durfkapitaal, waarbij investeerders hogere rendementen verwachten vanwege de grotere risico’s. Ook zijn fintechs vaak afhankelijk van technologie en nieuwe markten. Dit zorgt ervoor dat kapitaalkosten voor fintechs vaak hoger zijn dan voor traditionele banken.
De kosten zijn onderdeel van het totale tarief van een financiering en bepalen mede hoe hoog de rente is die je betaalt.
Hoe technologie het spel verandert
New10 is een fintech én 100% dochter van ABN AMRO. Als fintech zijn we gebouwd op een fundament van data en technologie en we combineren dit met de zekerheid van een bank. Dat betekent dat we als fintech kapitaal aan kunnen trekken tegen een scherpe rente. Dat maakt voor jou als ondernemer een groot verschil in het tarief dat je betaalt voor een financiering.
Daarnaast beoordelen wij risico’s niet handmatig zoals traditionele financiers, maar met slimme, datagedreven modellen. Die modellen combineren de cijfers uit jaarrekeningen met een analyse van de actuele cashflow en omzet van je onderneming. Zo wordt de financiële gezondheid en terugbetalingscapaciteit beoordeeld. De modellen leren continu bij en worden steeds slimmer in het inschatten van risico’s. Hoe lager het ingeschatte risico, hoe lager de risicokosten en de rente die je betaalt.
Automatisering resulteert ook in lagere operationele kosten. Waar vroeger stapels papier en dagen wachten de norm waren, verloopt bij New10 alles al vanaf het begin digitaal. Nu hebben we het aanvraagproces nog verder verbeterd. Denk aan automatische kredietchecks en de mogelijkheid tot realtime besluitvorming. Dat scheelt tijd én kosten, met name in de kleinere leningen.
Slimmere processen, lagere tarieven
Lagere leenbedragen en minder complexe bedrijfsstructuren vergen minder operationeel werk. Daarom hebben we de verdeling van de operationele kosten slimmer gemaakt. Gebaseerd op het werk dat écht nodig is, per financieringsaanvraag. Zo betaal je niet meer omdat je minder leent, of het nu gaat om € 30.000, € 70.000 of € 90.000.
Met het verlagen van onze tarieven hebben we iets groters verlaagd: de drempel tussen jouw ambitie en de middelen om die waar te maken. Het is een stap die jouw doelen dichterbij brengt en het ondernemen weer een stukje makkelijker maakt. Kleine lening, groot verschil.
Ontdek vandaag nog hoe wij jouw onderneming kunnen helpen groeien. Met onze online calculator zie je direct wat een lening of krediet in jouw situatie kan betekenen. Bekijk verschillende scenario’s en maak een weloverwogen keuze.
