Zakelijke hypotheek: financiering voor een bedrijfspand
Voor veel ondernemers is een bedrijfspand aankopen een investering in de toekomst. Wil jouw klant een bedrijfspand voor eigen gebruik aankopen? Dan kun je een zakelijke hypotheek bij New10 aanvragen of herfinancieren:
- Binnen 15 minuten ontvang je een vrijblijvend aanbod voor je klant
- Je regelt de zakelijke hypotheek volledig online met deze documenten
Kenmerken zakelijke hypotheek
Wat is een zakelijke hypotheek?
Om een bedrijfspand te financieren hebben de meeste ondernemers een lening nodig. Een zakelijke hypotheek bij New10 is een lening afgestemd op het aankopen van een bedrijfspand of het herfinancieren van een bestaande zakelijke hypotheek.
Je kunt bij New10 alleen financiering aanvragen wanneer je klant een bedrijfspand wil aankopen of herfinancieren voor eigen gebruik. Met de zakelijke hypotheek kan de ondernemer geen beleggingspand of verbouwing financieren en het pand (deels) verhuren is niet toegestaan. New10 vraagt als zekerheid voor de terugbetaling van de lening een hypotheekrecht op het pand.
Waarom kies je voor een zakelijke hypotheek bij New10?
Met een zakelijke hypotheek van New10 regel je binnen no time online de financiering voor je klant die een pand wil aankopen.
Vrijblijvend aanbod in 15 minuten
Regel online eenvoudig een zakelijke hypotheek. Binnen 15 minuten weet je of jouw klant in aanmerking komt.
Financiering tot 90% van de taxatiewaarde
Regel financiering voor de aankoop van een bedrijfspand voor eigen gebruik.
Vaste rente voor 5 of 10 jaar
Je klant kan kiezen voor een rentevaste periode van 5 of 10 jaar en leent tegen een gunstige rente tussen 3,8% - 7,5%.
Investeren in een bedrijfspand met een zakelijke hypotheek
Met een zakelijke hypotheek regel je financiering voor een klant die een bedrijfspand wil aankopen voor eigen gebruik. Financier maximaal 90% van het taxatiebedrag. De zakelijke hypotheek is een lineaire lening: de maandelijkse kosten bestaan uit rente en aflossing. Het rentebedrag wordt steeds kleiner en de aflossing blijft gelijk gedurende de looptijd.
Kenmerken zakelijke hypotheek
- Leen vanaf € 50.000 tot maximaal €1.000.000
- Looptijd van de lening is 10 jaar: de slottermijn moet na deze 10 jaar worden geherfinancierd of afbetaald
- Een vast rentepercentage tussen 3,8% - 7,5% voor een rentevaste periode van 5 of 10 jaar
- Jaarlijks aflosschema van 5% gedurende de looptijd van de lening. De slottermijn is gelijk aan 50% van de oorspronkelijke lening
- Vroegtijdig aflossen: maximaal 10% per jaar kosteloos
- Financiering tot maximaal 90% van de verwachte taxatiewaarde (eigen inbreng van ten minste 10%)
- Bij een herfinanciering is een verhoging van het leenbedrag mogelijk tot aan een loan to value van maximaal 90%
- New10 vraagt een hypotheekrecht op het bedrijfspand als zekerheid voor de zakelijke hypotheek
- Eenmalige afsluitkosten vanaf € 250, afhankelijk van het leenbedrag
Looptijd en rente zakelijke hypotheek
Bij New10 is de looptijd van een zakelijke hypotheek standaard 10 jaar. De periode waarin de hypotheek wordt afgelost is langer waardoor er een slottermijn overblijft. Na 10 jaar moet deze slottermijn worden geherfinancierd of volledig afbetaald.
Je klant kan kiezen voor een vast rentepercentage tussen 3,8% - 7,5% voor een rentevaste periode van 5 of 10 jaar.
Hoe bepalen we de hoogte van de hypotheekrente?
De rente die je klant betaalt voor de zakelijke hypotheek hangt af van de financiële situatie van jouw klant en de hoogte van het leenbedrag.
Voorwaarden zakelijke hypotheek
Aan welke voorwaarden moet je klant voldoen?
Het bedrijfsresultaat
- Positief eigen vermogen én winstgevendheid
- Minimale omzet van € 50.000
- Minimale solvabiliteit van 20%
Overige voorwaarden
- Het bedrijf is een eenmanszaak, vof, maatschap, bv of een bv in de holding
- Je klant heeft een overzicht met voldoende transacties van de afgelopen 15 maanden van een Nederlandse zakelijke rekening bij ABN AMRO, Rabobank, ING, SNS Bank, Knab, of Regiobank
- Je klant heeft jaarrekeningen van de afgelopen 3 jaren
- Het bedrijf is niet actief in één van deze branches: financiële dienstverlening, commercieel vastgoed, projectontwikkeling, scheep- en luchtvaart, levensbeschouwelijke en politieke organisaties, adult entertainment, drugs en gokken
Voorwaarden bedrijfspand
Waar moet het bedrijfspand aan voldoen?
Om een financiering voor het bedrijfspand te kunnen krijgen bij New10, moet het pand aan de volgende voorwaarden voldoen:
- Voor een kantoorpand of een pand met een gedeeltelijke kantoorfunctie is een energielabel A, B of C vereist. Voor panden met een andere functie (bijvoorbeeld industriefunctie) is geen energielabel vereist.
- Geen giftige stoffen aanwezig in het pand (zoals bijvoorbeeld asbest)
- De erfpachttermijn is langer dan de looptijd van de lening
- Object is niet (deels) verhuurd aan andere partijen
- Het taxatierapport is gevalideerd door de NRVT (Nederlands Register Vastgoed Taxateurs) en gebaseerd op een bezoek door de taxateur. Het pand heeft minimaal een redelijke verhuurbaarheid, verkoopbaarheid en staat van onderhoud.
Zakelijke hypotheek regelen
In 6 stappen een zakelijke hypotheek regelen
Een vrijblijvend aanbod voor een zakelijke hypotheek ontvang je binnen 15 minuten. Vervolgens lever je aanvullende informatie van de klant aan en kunnen we binnen 1 werkdag je aanvraag goedkeuren, afkeuren of vragen om extra informatie.
1. Bedrijfs- en pandgegevens invullen
Online en snel: twee stappen verwijderd van een aanbod!
2. Uploaden jaarrekeningen & transactiedata
Jaarrekeningen van de afgelopen 3 jaren en transactieoverzicht van de afgelopen 15 maanden
3. Ontvang een vrijblijvend aanbod
Binnen 15 minuten duidelijkheid. Accepteert je klant het aanbod? Rond dan de aanvraag af.
4. Aanvraag afronden
Toevoegen aanvullende documentatie. Na goedkeuring van de aanvraag, nemen we contact op met de taxateur voor het opmaken van een taxatierapport.
5. Taxatierapport
Het beoordelen van het taxatierapport duurt maximaal 2 werkdagen. Nadat het taxatierapport is goedgekeurd, ontvangt je klant de leningsovereenkomst. Indien de taxatiewaarde hoger is dan verwacht blijft het huidige aanbod onveranderd. Blijkt uit het taxatierapport een lagere taxatiewaarde dan verwacht? Dan ontvang je een aangepast aanbod. Na goedkeuring ontvangt je klant de leningsovereenkomst.
6. Tekenen & uitbetaling notaris
Nadat New10 de getekende leningsovereenkomst heeft ontvangen, neemt New10 contact op met de notaris voor het opmaken van de hypotheekakte, dit duurt maximaal 2 werkdagen. We betalen de hypotheek 2 dagen voor de passeerdatum uit op de rekening van de notaris.
Afspraken
Zakelijke hypotheek afsluiten
Sluit jouw klant een zakelijke hypotheek af bij New10, dan maken we een aantal afspraken met elkaar:
- New10 stort het bedrag van de lening in één keer (op de rekening van de notaris) bij het tekenen van het koopcontract. Het tekenen van het koopcontract vindt plaats bij de notaris
- Je klant betaalt maandelijks rente en aflossing voor de zakelijke hypotheek. Het rentebedrag wordt steeds lager door de maandelijkse aflossingen, en het bedrag aan wat je klant betaalt aan aflossing blijft gelijkt gedurende de looptijd (lineaire aflossing)
- Je klant uploadt ieder kwartaal een transactieoverzicht en jaarlijks de jaarcijfers zodat we de financiële gezondheid kunnen monitoren
- We ontvangen als zekerheid voor de lening een recht van hypotheek op het bedrijfspand waarvoor deze lening bestemd is. Heeft je klant een bv? Dan staat de klant persoonlijk borg voor 10% van het totale leenbedrag
113 beoordelingen
een gemiddelde klantenbeoordeling waar we trots op zijn 4,5/5
Via New10 een krediet gekregen. Dit ging heel goed, en heel vlot. Aanrader voor iedereen die een zakelijk krediet zoekt van 1 mio of minder.
Jessica
Fijne club om mee te werken. Aanvraag ging, mede dankzij mijn goede tussenpersoon, heel soepel. Snel geregeld!
Sander
Een prima website waar alles automatisch verloopt, reactietijd mbt beoordeling is max 24 uur. Ik beveel het iedereen aan.
Subat
Ging makkelijker dan gedacht, vriendelijke medewerkers. Succes om dit nog te verbeteren!
Danny
Wat zijn de voordelen, nadelen en risico's van een zakelijke hypotheek?
Voordelen, nadelen en risico's van een zakelijke hypotheek
Voordelen
- Financiering tot maximaal 90% van de taxatiewaarde van het bedrijfspand
- De keuze uit twee rentevaste periodes: 5 jaar of 10 jaar
- Aflosschema wordt bepaald door de hoogte van het leenbedrag ten opzichte van de taxatiewaarde
- Bij een herfinanciering is een verhoging van de hypotheek mogelijk voor uitbreiding, verbouwing of verduurzaming
Nadelen en risico’s
- De slottermijn van 50% van de hypotheek. Het restant van de lening moet na de looptijd worden geherfinancierd of afbetaald
- Kiest de klant voor een rentevaste periode van 5 jaar? Dan heeft de klant van tevoren geen zekerheid over de maandlasten na de eerste 5 jaar. De rente kan lager of hoger worden
- Maximaal 10% per jaar vervroegd aflossen zonder vergoeding
- Nieuwbouw is uitgesloten
Zakelijke hypotheek aanvragen
Benieuwd of je klant in aanmerking komt voor een zakelijke hypotheek of herfinanciering van een bestaande zakelijke hypotheek? Start je aanvraag en weet binnen 15 minuten of jouw klant in aanmerking komt voor het gewenste leenbedrag.