Zakelijke hypotheek: financiering voor een bedrijfspand

Net als een reguliere hypotheek is een zakelijke hypotheek afgestemd op de aankoop van een bedrijfspand. De lening is bedoeld voor het aanschaffen van een bedrijfspand voor eigen gebruik of de herfinanciering van een bestaande lening. Dit betekent dat jouw klant de enige gebruiker is van het bedrijfspand. Gedeeltelijke verhuur aan derden is ook niet toegestaan. Bij een herfinanciering is een verhoging van de hypotheek mogelijk voor uitbreiding, verbouwing of verduurzaming.

Je klant lost lineair af op de zakelijke hypotheek met een slottermijn van 50% van het leenbedrag. Kenmerkend voor een lineaire lening is dat de maandelijkse aflossingen gelijk blijven en het bedrag aan maandelijkse rente daalt. Het restbedrag van de zakelijke hypotheek wordt immers steeds kleiner door de aflossingen.

Met dit rekenvoorbeeld geven we je een beeld van de maandelijkse kosten van een Zakelijke Hypotheek, waarbij de financiering 90% van de waarde van het pand bedraagt.

Je klant leent € 270.000 met een looptijd van 10 jaar. De waarde van het pand bedraagt € 300.000. Met een slottermijn van 50% lost je klant tot 50% van € 270.000 = € 150.000 af. Het totaal af te lossen leenbedrag is dus € 270.000 - € 150.000 = € 120.000. Elke maand betaalt je klant een deel aflossing en een deel rente met een rentepercentage van 5%.

De kosten voor de eerste maand zijn dan:

• Aflossing (totale leenbedrag gedeeld door 120 maanden): € 120.000 / 120 = € 1.000
• Rente (5% over het openstaande leenbedrag): 5% over € 270.000, gedeeld door 365 (dagen per jaar), vermenigvuldigd met 30 (aantal dagen waarop je klant heeft opgenomen). De kosten aan rente komen dan uit op: 0,005 x 270.000 / 365 x 30 = € 1.109,59

In dit voorbeeld betaalt je klant in deze eerste maand een bedrag van € 2.109,59 voor een Zakelijke Hypotheek.

Na 10 jaar bestaat het totale leenbedrag van de Zakelijke Hypotheek € 160.000. Dit bedrag is inclusief de laatste maandelijkse aflossing. Anders dan bij een Zakelijke Lening waar je onbeperkt extra kan aflossen, kan je klant bij een zakelijke hypotheek jaarlijks tot maximaal 10% kosteloos vroegtijdig aflossen. De vergoeding voor extra vroegtijdig aflossen staat in de kredietovereenkomst. De looptijd van een zakelijke hypotheek bij New10 is 10 jaar.

Voordelen

• Financiering tot maximaal 90% van de taxatiewaarde van het bedrijfspand
• De rente die jouw klant betaalt over de lening staat vast tijdens de looptijd. Dit geeft zekerheid over de maandelijkse rentelasten.
• Aflosschema wordt bepaald door de hoogte van het leenbedrag ten opzichte van de taxatiewaarde
• Bij een herfinanciering is een verhoging van de hypotheek mogelijk voor uitbreiding, verbouwing of verduurzaming

Nadelen en risico's

• De slottermijn van 50% van de hypotheek. Het restant van de lening moet na de looptijd worden geherfinancierd of afbetaald
• Maximaal 10% per jaar vervroegd aflossen zonder vergoeding
• Nieuwbouw is uitgesloten

Voor een kantoorpand of een pand met een gedeeltelijke kantoorfunctie is een energielabel A, B, of C vereist. Heeft het pand een andere functie, bijvoorbeeld een industriefunctie, dan is geen energielabel vereist en kun je wel een aanvraag starten.

Ja, overstappen van bank is niet nodig. Wij kunnen ondernemers helpen met een zakelijke rekening bij ING, Rabobank, SNS Bank, Regio Bank, KNAB en ABN AMRO. Een bestaande zakelijke hypotheek bij ABN AMRO kun je op moment van rentevervaldatum of einde looptijd oversluiten naar New10.

Voor een rentevaste periode van 5 jaar heeft de klant van tevoren geen zekerheid over de maandlasten na de eerste 5 jaar. De periode van 10 jaar biedt de klant langer zekerheid over zijn maandlasten.

60 dagen voordat de rentevaste periode afloopt ontvangt de klant een e-mail met een herinnering dat de rentevaste periode afloopt over 60 dagen. 42 dagen voordat de rentevaste periode afloopt ontvangt de klant een e-mail met de nieuwe rente voor de volgende 5 jaar. Deze rente kan hoger of lager zijn. Dat betekent dat de maandelijkse kosten ook hoger of lager kunnen worden. Vanaf de datum dat de nieuwe rentevaste periode ingaat kan de klant het nieuwe terugbetalingsschema bekijken in zijn MyNew10-account.