Een zakelijke lening, hoe werkt het?

Rekenvoorbeeld zakelijke lening

Met dit rekenvoorbeeld geven we je een beeld van de maandelijkse kosten van een zakelijke lening: Je leent € 54.000 met een looptijd van 3 jaar. Met een rentepercentage van 9,1% betaal je in dit voorbeeld de volgende kosten:

• Aflossing:** € 1.500**
• Rente: € 403,90

Maandelijks betaal je in dit voorbeeld een bedrag van € 1903,90 voor een zakelijke lening. Vanaf de eerste maand betaal je aflossing, waardoor het bedrag waar je rente over betaalt steeds lager wordt. Hierdoor worden de maandelijkse kosten ook steeds lager.

Met zakelijk krediet heb je meer flexibiliteit dan met een lening: je kunt opnemen en aflossen wanneer het jou uitkomt. Rente betaal je alleen over het opgenomen bedrag. Zakelijk krediet is vergelijkbaar met een rekening-courantkrediet bij je bank. Met een zakelijk krediet financier je kortlopende investeringen zoals debiteuren, voorraad of werkkapitaal.

Een zakelijke lening gebruik je om een langlopende investering voor je bedrijf te financieren. Vaak is dit een éénmalige grote uitgave zoals een bedrijfspand of machines. Je ontvangt de lening in een keer op je rekening en je betaalt een vast maandbedrag aan rente en aflossing.

Lees meer over de verschillen.

Verplichtingen Bij het afsluiten van een zakelijke lening bij New10 ben je verplicht om maandelijks rente en aflossing te betalen. Ook moet je periodiek financiële gegevens met ons delen. Ieder kwartaal upload je een overzicht van de bij- en afschrijvingen op je zakelijke rekening. Jaarlijks deel je de definitieve, door een accounts- of administratiekantoor opgestelde jaarrekening. Deze gegevens gebruiken we om de financiële gezondheid van je onderneming te monitoren. Zo kunnen we problemen met het terugbetalen van de lening op tijd signaleren.

Wat gebeurt er als ik niet op tijd kan betalen? Je betaalt maandelijks rente en aflossing via een automatische incasso. Lukt dit niet, bijvoorbeeld omdat het saldo op de rekening te laag is? Dan proberen we het een aantal dagen later opnieuw. We sturen je per e-mail een herinnering en bellen je. Dit doen we ook als we geen financiële gegevens van je hebben ontvangen.

Na 30 kalenderdagen Als je betalingsachterstand na 30 kalenderdagen groter is dan 1 maandtermijn, brengen we extra kosten in rekening. Deze kosten bedragen 0,5% van het totale leenbedrag. We blijven per e-mail en telefoon contact met je zoeken om de gemiste betaling of gegevens alsnog te ontvangen.

Na 90 kalenderdagen Als je na 90 kalenderdagen meer dan 2 maandtermijnen achterloopt, schakelen we een incassobureau in. Flanderijn en van Eck Gerechtsdeurwaarders zorgt dan voor de verdere afhandeling.

In gesprek over betalingsproblemen We streven er echter altijd naar om samen met jou tot een oplossing te komen. Neem daarom meteen contact met ons op als je problemen verwacht met aflossen. We gaan met je in gesprek over de oorzaak van de betalingsproblemen. Samen zoeken we naar een oplossing. Neem ook contact op als er verandering in de structuur, leiding of activiteiten van je bedrijf plaatsvinden. Deze kunnen van invloed zijn op de lening.

Korte aflospauze aanvragen Voorzie je de komende periode betalingsproblemen? Vraag dan een korte aflospauze aan in je My New10-account. Kom je in aanmerking dan betaal je 6 maanden geen aflossing, maar alleen rente over je financiering. Kom je in aanmerking voor een aflospauze, dan verlengen we je lening met 6 maanden.

Lees hier wanneer je in aanmerking komt voor aflospauze en wat het betekent voor je financiering

Zie je kansen en wil je een eenmalige grote uitgave doen voor je bedrijf? Dan is een zakelijke lening de meest geschikte financieringsvorm. Met een zakelijke lening financier je langlopende investeringen. Denk aan de aanschaf van machines of auto’s, de bouw van een website of een vrije investering in groei en uitbreiding. Voor onderstaande leendoelen kun je bij New10 een zakelijke lening aanvragen:

• Groei & uitbreiding
• Bedrijfspand aankopen
• Machines of bedrijfsmiddelen
• Voertuigen
• Herfinanciering

Voordelen

• Je rente staat vast tijdens de hele looptijd. Dat zorgt voor meer zekerheid over jouw rentelasten dan bij een variabele rente.

• Omdat je de lening tijdens de looptijd terugbetaalt, betaal je steeds minder rente.

• Als je wilt, kan je kosteloos extra aflossen.

Nadelen en risico’s

• Ook als je bedrijfsresultaat tegenvalt, moet je je afspraken met ons nakomen.

• Je kunt het geld dat je hebt terugbetaald niet opnieuw opnemen.

In 3 stappen vraag je een voorstel aan:

1. Account aanmaken - Vul je gegevens in en maak een account aan. Met deze informatie leren we je kennen en kunnen we je een mooi voorstel doen.

2. Upload 2 documenten - Upload je definitieve jaarrekening en bij- en afschrijvingen van de afgelopen 15 maanden van je zakelijke rekening(en).

3. Ontvang je voorstel! - Je persoonlijke voorstel is binnen! Nu weet je waar je aan toe bent. Je bepaalt zelf of je het voorstel accepteert en verdergaat met je aanvraag. Je hebt 14 dagen bedenktijd.

Start je aanvraag

Accepteer je ons voorstel? Dan ziet het vervolg er zo uit:

We vragen we je aanvullende gegevens te uploaden op basis van je bedrijfssituatie. We beoordelen je aanvraag op basis van deze nieuwe gegevens binnen 1 werkdag. Mogelijk vragen we extra informatie op zoals een toelichting of document.

Aanvraag goedgekeurd? Dan identificeer en teken je online, wanneer het jou uitkomt. Doe je dit gelijk? Dan kan binnen 1 werkdag het geld op je rekening staan. 

Voor het voorstel:

• Een definitieve jaarrekening van 2022 of 2023, opgesteld door een accounts- of administratiekantoor (PDF-bestand).

• Een overzicht van je bij- en afschrijvingen van je zakelijke rekening(en). De bij- en afschrijvingen moeten bij elkaar 15 maanden zijn en zo recent mogelijk.

Bekijk welke documenten je mogelijk nog nodig hebt voor het afronden van je aanvraag.

We kijken naar bepaalde kengetallen om tot een totaaloordeel te komen van je bedrijfsvoering. Dit doen we op basis van de informatie die jij aanlevert en data die we bij publieke bronnen ophalen, bijvoorbeeld bij de Kamer van Koophandel en het BKR. Om het proces zo snel en soepel mogelijk te laten verlopen is een deel geautomatiseerd. Om meer in detail te kunnen beoordelen, doen we een deel handmatig.

Lees in het privacy statement hoe we omgaan met jouw persoonsgegevens. Bekijk onze pagina over cookies om te zien hoe we omgaan met cookies.

Voordat je een aanvraag start, is het goed om te checken of je überhaupt in aanmerking komt voor een financiering. We hebben namelijk een aantal basisvoorwaarden opgesteld. Bekijk of je aan de basisvoorwaarden voldoet.

Lees in onze blog uitgebreid over de redenen voor afwijzing.