Een zakelijk krediet, hoe werkt het?

Rekenvoorbeeld zakelijk krediet

Met dit rekenvoorbeeld geven we je een beeld van de maandelijkse kosten van een zakelijk krediet:

Je hebt een zakelijk krediet met een limiet van € 54.000 en een jaarlijks rentepercentage van 6,5%. Hier neem je € 10.000 uit op. Voor het gemak gaan we ervan uit dat je dit bedrag 30 dagen hebt opgenomen. De kosten voor deze maand zijn dan:

• Servicekosten (maximaal 0,2% over je totale krediet): 0,2% van € 54.000 = 0,002 x 54.000 = € 108

• Aflossing (1,5% over het opgenomen bedrag): 1,5% van € 10.000 = 0,015 x 10.000 = € 150 (dit bedrag kan je ook weer vrij opnemen)

• Rente (6,5% over het opgenomen bedrag): 6,5% van € 10.000, gedeeld door 365 (dagen per jaar), vermenigvuldigd met 30 (aantal dagen waarop je hebt opgenomen). De kosten aan rente komen dan uit op: 0,065 x 10.000 / 365 x 30 = € 53,42 Maandelijks betaal je in dit voorbeeld een bedrag van € 311,42 voor een zakelijk krediet.

Ons zakelijk krediet werkt dus net zoals een rekening-courantkrediet. Je betaalt alleen rente over het opgenomen gedeelte én je hebt alle flexibiliteit.

Met zakelijk krediet of bedrijfskrediet heb je meer flexibiliteit dan met een lening: je kunt opnemen en aflossen wanneer het jou uitkomt. Rente betaal je alleen over het opgenomen bedrag. Zakelijk krediet is vergelijkbaar met een rekening courant krediet bij je bank. Met een zakelijk krediet financier je kortlopende investeringen zoals debiteuren, voorraad of werkkapitaal.

Een zakelijke lening gebruik je om een langlopende investering voor je bedrijf te financieren. Vaak is dit een éénmalige grote uitgave zoals een machine, een bedrijfsauto of een investering in de groei van je bedrijf. Je ontvangt de lening in een keer op je rekening en je betaalt een vast maandbedrag aan rente en aflossing.

Lees meer over de verschillen.

Risico's - Bij het afsluiten van een lening horen financiële verplichtingen: je betaalt bijvoorbeeld maandelijks rente en aflossing. We willen voorkomen dat je een lening afsluit die je niet kunt terugbetalen. Dit is voor je onderneming een risico, maar ook voor ons. Dit risico schatten we in door tijdens de aanvraag van de lening de financiële gezondheid van je onderneming in kaart te brengen.

Is je bedrijf financieel gezond? - Als je een lening aanvraagt bij New10 lever je jaarcijfers en een overzicht van transacties op je zakelijke rekening aan. Met deze documenten doen we een check op de financiële gezondheid van je bedrijf. We kijken naar 5 kernelementen: winstgevendheid, solvabiliteit, liquiditeit, terugbetaalcapaciteit en complexiteit van posten op je balans. De score op deze elementen bepaalt het risico van de lening. We nemen bij de inschatting van het risico ook onze ervaring en cijfers van vergelijkbare ondernemingen mee.

Zekerheden - Er bestaat altijd een kans dat je het geleende geld niet kunt terugbetalen. Dit kan allerlei redenen hebben, zoals ziekte, tegenvallende resultaten of onverwachte kosten. Dit is voor ons een risico, en dat dekken we af met zekerheidsrechten. Dit zijn afspraken waarmee we een deel van de lening terug kunnen krijgen als je onderneming niet meer kan betalen.

Pandrecht - Een voorbeeld van een zekerheid is een pandrecht. Met het pandrecht geeft je bedrijf zekerheidsrechten in onderpand aan ons. Dit betekent dat New10 of de incassopartner waar New10 mee samenwerkt de zekerheidsrechten mag verkopen als je je schulden aan ons niet kan terugbetalen. Dit gaat bijvoorbeeld om de voorraad, inventaris en debiteuren van je bedrijf. De voorwaarden hiervoor worden vastgelegd door het ondertekenen en registreren van een pandakte.

Persoonlijke aansprakelijkheid - Als eigenaar van een eenmanszaak, vennoot van een vof of maat van een maatschap ben je persoonlijk aansprakelijk voor het volledige leenbedrag. Als het bedrijf niet meer kan betalen, dan betekent dit dat je persoonlijk aansprakelijk kan worden gesteld om de resterende schuld terug te betalen.

Ben je aandeelhouder van een BV? - Dan sta je persoonlijk borg voor 25% van het totale leenbedrag, met een minimum van 5000 euro. Mits je direct of indirect minstens 25% van de aandelen bezit met de aanvragende BV.

Voordelen

• Je kunt flexibel geld opnemen en aflossen (vanaf 1,5% per maand).

• Je kunt afgelost geld opnieuw opnemen, als je maar binnen jouw kredietlimiet blijft.

• Je mag op elk moment opzeggen.

• Je lost elke maand automatisch een deel af.

Nadelen en risico’s

• Wij kunnen jouw krediet opzeggen, bijvoorbeeld als jij je afspraken niet nakomt. In dat geval betaal je het geleende bedrag terug. Dit kun je dan niet meer opnieuw opnemen.

• Na 3 jaar bepalen wij je rente opnieuw, waardoor je rentelasten hoger of lager kunnen worden.

• Je betaalt ook servicekosten als je geen geld opneemt.

Je kunt zakelijk krediet aanvragen voor deze doelen: werkkapitaal, voorraden, debiteuren of groei en uitbreiding.