Blog voor ondernemers in de groei

Voor niets gaat de zon op: rente voor je zakelijke lening

Benieuwd hoe het rentepercentage voor je zakelijke lening wordt bepaald? In dit artikel leggen we het uit en laten we zien hoe wij je rentepercentage berekenen. En: 4 tips waarmee je slim kunt omgaan met het rentepercentage. ### Zo is het rentepercentage van je zakelijke lening bij New10 opgebouwd In de grafiek hieronder zie je uit welke ingrediënten het rentepercentage van zakelijke leningen bij New10 is opgebouwd. ![Rente tabel](//images.ctfassets.net/bjsgt4wknsxc/1R3nYP2dKvhbDXswzULBfP/63087e3f481b48d3ff816b993eab8e8c/Rente_tabel.png) 1. Basisrente: Dit zijn de kosten voor het inkopen van geld op de geldmarkt. Daarom wordt de basisrente ook wel marktrente genoemd. 2. Kapitaalkosten: Wij moeten altijd een kapitaalbuffer aanhouden en maken daar kosten voor. 3. Marge: Dit is de winst die New10 maakt. Een deel van de winst investeren we in het bedrijf, een deel keren we uit aan onze aandeelhouders. 4. Operationele kosten: Dit zijn de kosten voor ons personeel, de systemen, ons kantoor en andere vaste kosten. 5. Risicokosten: Dit zijn de kosten waarmee we het risico afdekken dat de lening niet wordt afgelost. De hoogte van de risicokosten hangt samen met het risicoprofiel van je onderneming. ### Financiële gezondheid van je onderneming en het risico Als je geld leent, bestaat er altijd de kans dat je de lening niet kunt aflossen. Een financier moet daar rekening mee houden om geld uit te kunnen lenen en rekent daarom risicokosten, ofwel risico-opslag. Om de hoogte van de risicokosten in te schatten kijkt een financier naar de financiële gezondheid van je onderneming. Hoe beter je er op financieel gebied voor staat, hoe hoger de kans dat je de lening terugbetaalt en hoe lager je risicokosten. ### Looptijd De lengte van de periode waarover je de zakelijke lening terugbetaalt, ofwel de looptijd, heeft invloed op je rentepercentage. Hoe langer de looptijd, hoe hoger de rente. Dit heeft te maken met de prijzen op de geldmarkt, waar de bank geld koopt om uit te kunnen lenen. Voor lange termijn-financieringen wordt rekening gehouden met inflatie, waardoor geld voor dat soort leningen duurder is. Dat vertaalt zich in een hoger rentepercentage. ### Hoogte van het leenbedrag Hoe meer je leent, hoe lager je rentepercentage. De bank maakt voor een lening eenmalige kosten en die zijn voor iedere lening gelijk. Het aandeel van die kosten is bij een hoger leenbedrag kleiner, waardoor je een lager rentepercentage krijgt. ### Kan ik de rente van mijn zakelijke lening verlagen? Je kunt de rente van je zakelijke lening verlagen door de financiële gezondheid van je onderneming te verbeteren. Geld lenen aan een financieel gezonde onderneming betekent minder risico voor een financier en dat vertaalt zich vaak in een lager rentepercentage. Check onze [tips om je winstgevendheid te verbeteren](https://new10.com/blog/winstgevendheid), onze [tips om je solvabiliteit te verhogen](https://new10.com/blog/solvabiliteit) en onze [tips om je liquiditeit te verhogen](https://new10.com/blog/liquiditeit). ### Rentetips voordat je een lening aanvraagt - Wees kritisch op financiers. Vraag verschillende offertes op en vergelijk de voorwaarden. Let goed op de rentepercentages: gelden die per jaar, of per maand? - Hoge rente? Kijk of je de financiële gezondheid van je onderneming kunt verbeteren. Let op: deze verbetering is pas een jaar later te zien in je jaarcijfers - Kies een kortere looptijd: de bank rekent voor een langere looptijd een hogere rente. Het nadeel is wel dat je sneller moet terugbetalen en dus hogere maandlasten hebt - Vergelijk je rente? Let er dan op dat sommige financiers een rentepercentage per maand communiceren, en andere een percentage per jaar.
Lees meer
chrevron-right
Lening herfinancieren of oversluiten: het gras kan altijd groener

Een lening herfinancieren kan je geld besparen en rust in je hoofd brengen. Je duurdere, bestaande lening betaal je af met een nieuwe lening met betere voorwaarden. Zeker wanneer je bedrijf groeit is het verstandig om goed te vergelijken tussen financiers. In dit artikel lees je wat een lening oversluiten precies is, wat de voordelen zijn en hoe je het aan kunt pakken. __Wat is een herfinanciering of een lening oversluiten?__ Bij een herfinanciering los je met een nieuwe lening je bestaande lening(en) af. Daarom spreken we ook wel van een lening oversluiten. In veel gevallen kun je met de nieuwe lening allerlei verschillende financiers afbetalen: van banken tot vrienden en familie. Soms regelt je nieuwe financier alles voor je, in andere gevallen ben je zelf verantwoordelijk voor het aflossen van je bestaande leningen. __Als startende ondernemer is lenen duur…__ Toen je je bedrijf oprichtte heb je misschien via allerlei kanalen geld verkregen. Vrienden en familie leenden je wat, via een informele investeerder kreeg je wat, en de rest haalde je op bij een financier. En die laatste rekende je een flink rentepercentage omdat je pas net begonnen was en geen financiële zekerheid tegenover de lening kon stellen. __…maar als groeiende ondernemer heb je vaak betere mogelijkheden__ Maar nu ben je gegroeid, je draait een mooie omzet en maakt winst. Je hebt een goede cashflow opgebouwd en je solvabiliteit versterkt. Dat maakt je voor een financier veel aantrekkelijker om geld aan uit te lenen, dus kun je waarschijnlijk een lening krijgen met een lager rentepercentage. Vraag offertes op bij verschillende financiers: wie weet kun je flink besparen op je maandelijkse lasten.   __Wat zijn de voordelen van het oversluiten of het herfinancieren van een lening?__ 1. Betere voorwaarden en een lagere rente Het loont om goed te vergelijken en offertes op te vragen bij verschillende financiers. Bijvoorbeeld als je merkt dat de rente aan het dalen is. Of zoals eerder genoemd: wanneer je financieel sterker staat met je onderneming en je dus een lening kunt krijgen met betere voorwaarden. 2. Meer overzicht Als je meerdere leningen hebt bij verschillende financiers, geeft een herfinanciering je meer overzicht. Je lost alle bestaande leningen af met één nieuwe lening. Je hebt dan iedere maand maar één bedrag dat je moet betalen, en je gaat van verschillende looptijden naar 1 moment waarop alles is afgelost. Dat geeft rust in je hoofd. __Hoe werkt een lening oversluiten via New10?__ 1. Vraag een herfinanciering aan 2. Ontvang na goedkeuring de lening van New10 3. Betaal met de lening van New10 je bestaande lening(en) af 4. Los de lening bij New10 af Wil je een herfinanciering aanvragen bij New10? Selecteer dan ‘herfinanciering’ onder ‘doel’.
Lees meer
chrevron-right
Waarom is mijn financieringsaanvraag door New10 afgewezen?

Hoe graag we het ook zouden willen, bij New10 kunnen niet iedere aanvraag voor een [zakelijke lening](https://new10.com/zakelijke-lening "zakelijke lening") inwilligen. Geld uitlenen betekent keuzes maken. Omdat we graag open willen zijn over die keuzes, zetten we hier de belangrijkste redenen op een rij waarom we aanvragen afwijzen. ## Bedrijf te jong We geven geen leningen aan bedrijven die korter bestaan dan 15 maanden. De reden is dat we de kredietwaardigheid van jongere bedrijven niet kunnen inschatten met ons geautomatiseerde beoordelingsproces. We baseren ons namelijk op historische data als omzetontwikkeling en cashflow. Om een goede inschatting te kunnen maken hebben we minstens 15 maanden aan data nodig. In dit artikel leggen we uit hoe wij de kredietwaardigheid van je onderneming checken. ## Omzet te laag Bedrijven die minder dan € 100.000 per jaar omzetten, zijn in Nederland vaak zzp’ers die inkomsten genereren vanuit één opdrachtgever. Deze ondernemers hebben voor de bank vaak risicovolle redenen om krediet aan te vragen. Bijvoorbeeld als ze tijdelijk geen werk hebben of hun inkomsten tegenvallen. Soms willen deze ondernemers wel investeren in groei, maar doen ze dat door nieuwe activiteiten te ondernemen waar we eigenlijk geen historische cijfers van hebben. We zijn momenteel op basis van gesprekken met klanten onze producten aan het aanpassen om deze doelgroep in 2019 wel te kunnen bedienen. ### Risico te hoog Bij bedrijven met een hoger risicoprofiel wijzen we de aanvraag af. Net als veel andere banken kiezen we er bij New10 voor om geen leningen met een hoog risico te verstrekken. Als ondernemer heb je dat geval een aantal opties voor [alternatieve financiering](https://new10.com/blog/3-alternatieve-financieringsvormen-als-je-bent-afgewezen-door-de-bank "alternatieve financiering"). Houd er daarbij wel rekening mee dat je rentepercentages van meer dan 10% per jaar zult betalen. Benieuwd welke factoren we meewegen in het bepalen van het risicoprofiel? [Lees meer over kredietwaardigheid](https://new10.com/blog/zo-checken-we-de-kredietwaardigheid-van-je-onderneming). ## Leenbedrag te hoog Soms wijzen we aanvragen af van bedrijven die in uitstekende financiële gezondheid zijn. Dat doen we omdat het aangevraagde leenbedrag te hoog is. Wij vinden het onverantwoord om ondernemers gebukt te laten gaan onder te zware maandelijkse lasten van rente en aflossing. Daarom schatten we altijd de terugbetaalcapaciteit van het bedrijf in. Dit doen we op basis van historische data als jaarrekeningen en af- en bijschrijvingen op de zakelijke rekening. Als de cijfers van de ondernemer het toelaten, doen we een tegenvoorstel met een lager leenbedrag dat wél in het financiële plaatje van de ondernemer past.
Lees meer
chrevron-right
Zo checken we de kredietwaardigheid van je onderneming

Altijd een spannend moment: zijn de cijfers van mijn onderneming goed genoeg om een financiering te kunnen krijgen? Zo’n kredietwaardigheidscheck is voor een geldschieter essentieel. In dit artikel leggen we uit waarom, en laten we zien hoe wij van iedere onderneming de kredietwaardigheid checken. ### Wat is kredietwaardigheid? De kredietwaardigheid van je bedrijf drukt uit hoe geschikt jouw onderneming is om een lening te krijgen. Dat hangt volledig samen met de financiële gezondheid van je bedrijf. Bij iedere [zakelijke lening](https://new10.com/zakelijke-lening "zakelijke lening") ga je namelijk betalingsverplichtingen aan. Je moet periodiek (iedere maand of ieder jaar) rente betalen en vaak ook een gedeelte van de lening aflossen. Een financieel gezond bedrijf kan dit soort lasten goed dragen. ### 4 factoren waarmee wij je kredietwaardigheid checken Bij iedere aanvraag beoordelen wij de kredietwaardigheid van de onderneming. Dit doen we op basis van 4 factoren. - __Winstgevendheid:__ de verhouding tussen winst en omzet. Lees meer over [winstgevendheid](https://new10.com/blog/winstgevendheid "winstgevendheid") op onze blog - __Solvabiliteit:__ de verhouding tussen eigen vermogen en het balanstotaal. Lees meer over [solvabiliteit](https://new10.com/blog/solvabiliteit "solvabiliteit") op onze blog - __Liquiditeit:__ de mate waarin je onderneming kan voldoen aan haar lopende betalingsverplichtingen. Lees meer over [liquiditeit](https://new10.com/blog/liquiditeit "liguiditeit") op onze blog - __Terugbetaalcapaciteit:__ de mate waarin je de maandelijkse aflosverplichtingen van de lening kunt betalen. We maken deze inschatting op basis van financiële gegevens die je uploadt bij je aanvraag: - Overzicht van af- en bijschrijvingen van je zakelijke rekening. Deze data geven ons een goed beeld van inkomsten en uitgaven van je onderneming - Jaarrekening: geeft ons inzicht in de financiële historie en betalingsverplichtingen van je bedrijf Op iedere factor krijg je een score van 1 – 5: een score van 3 of hoger is positief. Bij een positieve score is de kans groot dat je het gevraagde leenbedrag kunt krijgen. Is je score negatief? Dan geven we je tips om je kredietwaardigheid te verbeteren zodat je bij een volgende aanvraag sterker staat. Deze check is altijd gratis. Pas wanneer je de lening afneemt, betaal je afsluitkosten: 1% van het leenbedrag met een maximum van € 5.000.
Lees meer
chrevron-right

Blijf op de hoogte van het laatste nieuws

Volg onze nieuwsbrief en ontvang het laatste nieuws over financiering en ondernemerschap.

Blijf op de hoogte van het laatste nieuws

Volg onze nieuwsbrief en ontvang het laatste nieuws over financiering en ondernemerschap.